Решение от 31.10.2018 по делу № 2-741/2018 от 05.02.2018

Подлежит опубликованию в сети «Интернет»

Дело № 2-741/18 31 октября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Ильиной Н.Г.,

При секретаре Пономаревой К.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булдаковой Л.К. к АО «Страховая Компания Опора», ООО «Страховая Компания «Ангара» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Булдакова Л.К. обратилась в суд с иском к АО «Страховая Компания Опора» и ООО «Страховая Компания «Ангара» и после неоднократного уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика ООО «Страховая Компания «Ангара» сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 106415,00 рублей, а с ответчика АО «Страховая Компания Опора» неустойку в размере 274080,42 рублей, моральный вред 100000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 45000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом и расходы на оплату эвакуатора 200 рублей. В обоснование иска истец указал, что между истцом и АО «Страховая Компания Опора» был заключен договор добровольного страхования в отношении транспортного средства HYUNDAII30, на срок с 13.09.2016г. по 12.09.2017г., на страховую сумму по риску «Ущерб» в размере 710000 рублей, безусловная франшиза 15000 рублей. В период действий договора страхования 22.06.2017г. произошел страховой случай, страховой компанией транспортное средство было признано тотально погибшим, истцу выдано уведомление о выборе способа урегулирования убытка, после чего истец направил страховщику абандон. 29.11.2017г. транспортное средство получено страховой компанией, однако в тридцатидневный срок страховое возмещение в сумме 695000 рублей выплачено не было, расходы на эвакуатор 2100 рублей не возмещены. 15.02.2018г. истцу было выплачено страховое возмещение в сумме 588585,00 рублей. Страховое возмещение выплачено без учета полной страховой суммы, в связи с чем невыплаченное страховое возмещение подлежит взысканию в судебном порядке, а также подлежит взысканию неустойка, предусмотренная ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред и штраф.

Представитель истца в суд явился, исковые требования поддержал.

Представитель ответчиков АО «Страховая Компания Опора» и ООО «Страховая Компания «Ангара» в суд явился, возражал против удовлетворения требований истца, полагая, что отказ в выплате страхового возмещения соответствует требованиям законодательства, правилам страхования, а также условиям заключенного договора добровольного страхования. В случае удовлетворения иска просил применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить штрафные санкции.

Выслушав объяснения представителей сторон, оценив все представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца.

Отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК Российской Федерации).

В развитие положения статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в пункте 3 статьи 3 предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом об организации страхового дела и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, оправах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, Булдакова Л.К. являлась собственником транспортного средства - легкового автомобиля HYUNDAII30, государственный регистрационный знак «даны изъяты».

07 сентября 2016 года между Булдаковой Л.К. и АО «Страховая Компания «Опора» заключен договор добровольного страхования транспортного средства, полис «Опора КАСКО» АТ № «даны изъяты», по условиям которого принадлежащий истцу автомобиль застрахован по риску "Ущерб» на страховую сумму 710000 рублей, безусловная франшиза 15000 рублей, страховая премия по данному риску 25231,51 рублей, срок действия договора страхования определен с 13.09.2016г. по 12.09.2017г.

22 июня 2017 года в 07 часов 30 минут по адресу: «данные изъяты» произошло ДТП, в котором было повреждено застрахованное ТС HYUNDAII30, государственный регистрационный знак «данные изъяты». В действиях водителя Булдаковой Л.К. сотрудниками ГИБДД установлено нарушение п. 10.1 ПДД РФ, дело об административном правонарушении прекращено 23.06.2017г. в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

После обращения к страховщику, АО «Страховая Компания Опора» в адрес истца Булдаковой Л.К. направило уведомление от 25.10.2017г., согласно которому страховая компания признала конструктивную гибель автомобиля ввиду превышения стоимости ремонта ТС 75% страховой суммы, истцу предложено два варианта урегулирования убытка: в случае передачи годных остатков в пользу страховщика выплата страхового возмещения составит 588585 рублей, в случае оставления годных остатков в собственности выплата страхового возмещения составит 312605,00 рублей.

07.11.2017г. Булдаковой Л.К. в адрес АО «Страховая компания «Опора» направлен отказ от прав на транспортное средство в пользу страховщика (абандон), в котором истец просила осуществить выплату страхового возмещения в размере полной страховой суммы.

29.11.2017г. между ООО «ВАГ-Сервис» и Булдаковой Л.К. на основании направления АО «Страховая компания Опора» заключен Договор комиссии на куплю-продажу транспортного средства – годных остатков.

15.02.2018 года истцу произведена выплата страхового возмещения в сумме 588585,00 рублей (л.д. 86).

Из объяснений представителя ответчика и уведомления от 25.10.2017г. (л.д. 11) следует, что страховое возмещение рассчитано следующим образом: из суммы страховой выплаты по риску «Ущерб» 710000 рублей вычли сумму безусловной франшизы 15000 рублей, стоимость устранения повреждений, выявленных при страховании, в сумме 26043,00 рублей, а также 80372,00 рублей - уменьшение страховой суммы за 283 дня срока действия договора страхования (710000 – 15000 -26043 – 80372 = 588585,00).

Суд находит обоснованными доводы истца о неправомерном исключении страховщиком из страховой суммы стоимости устранения повреждений, выявленных при страховании, в сумме 26043,00 рублей, а также 80372,00 рублей - уменьшение страховой суммы за 283 дня срока действия договора страхования. При этом суд исходит из следующего:

В силу п. 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

Страховая сумма при заключении договора страхования была определена в размере 710000 рублей. Условия, предусматривающие уменьшение страховой суммы на момент наступления страхового случая, договор страхования не содержит.

Наличие на момент заключения договора страхования повреждений на транспортном средстве и стоимость восстановительного ремонта повреждений ТС на момент страхования в размере 26043,00 рублей ответной стороной не доказаны.

Представленный акт предстрахового осмотра от 09.09.2015г. (л.д. 126) относится к иному страховому периоду и договору страхования, заключенному с ОАО «Открытие Страхование». В акте зафиксировано наличие повреждений диска колесного переднего левого (скол покрытия), фотоматериалы не представлены. В подтверждение стоимости устранения данного повреждения ответчиком представлена ремонт-калькуляция № «данные изъяты» от 24.10.2017г. (л.д.153), однако данная калькуляция не содержит подписи лица, выполнившего данную калькуляцию, необходимых реквизитов и данных, позволяющих соотнести ее к повреждениям, которые, по мнению страховщика, имелись ТС истца в момент заключения договора страхования 07 сентября 2016 года, а также к повреждениям, обнаруженным при осмотре данного ТС после наступления страхового случая. В актах обнаружения скрытых повреждений, заказ-нарядах, составленных после наступления страхового случая, сведения о повреждениях колесного диска отсутствуют, соответствующие фотоматериалы, как того требуют Правила страхования, действующие у страховщика, не представлены. С учетом того, что повреждения касались колесного диска, который в период эксплуатации автомобиля, мог быть неоднократно замене, доводы страховщика о необходимости исключения стоимости ремонта колесного диска из страхового возмещения, являются не состоятельными.

Таким образом, страховой компанией АО «Страховая компания Опора» не произведена выплата страхового возмещения в полном объеме, а именно в размере 695000 рублей (710000 – 15000). Размер недоплаты с учетом расходов истца на эвакуацию поврежденного ТС в сумме 2100 рублей, которые подтверждены истцом документально, составил 108515,00 рублей (695000-588585+2100).

19.03.2017г. между АО СК Опора» и ООО «СК «Ангара» на основании и в порядке ст. 26.1 ФЗ «Об организации страхового дела» заключен договор передачи страхового портфеля, по условиям которого и на основании акта приема-передачи от 19.03.2018г. АО «СК Опора» передало, а ООО «СК «Ангара» приняло страховой портфель, включающий в себя, в частичности, обязательства по договорам добровольного страхования средств наземного транспорта. Согласно п. 1.1., 2.3 Договора, обязательства по выплате выгодоприобретателям штрафов, пени и неустоек, расходы на проведение экспертизы, судебные и прочие расходы, моральный вред заявленные до подписания сторонами акта приема-передачи страхового портфеля, не были включены в страховой портфель.

Таким образом, обязательства по выплате истцу страхового возмещения в сумме 108515,00 рублей надлежит возложить на ООО «Страховая компания «Ангара».

Поскольку в ходе рассмотрения дела был установлен факт нарушения обязательств по своевременной выплате страхового возмещения, в связи с чем на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» имеются основания для взысканию в пользу истца неустойки. Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом неустойки, представленным истцом, поскольку истец рассчитывал неустойку исходя из размера всей суммы страховой премии, а не суммы страховой премии по конкретному убытку «Ущерб», которая в страховом полисе определена в размере 25231,51 рублей. С учетом ограничения максимального размера неустойки размером неисполненного обязательства, а также в отсутствие оснований для уменьшения размера неустойки, исходя из размера неисполненного страховщиком обязательства, периода просрочки, суд полагает возможным взыскать с АО «Страховая Компания Опора» неустойку в сумме 25231,51 рублей.

Учитывая, что ответчиком были нарушены права истца на своевременное получение страхового возмещения, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с АО «Страховая Компания Опора» в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда. С учетом установленных обстоятельств, принципа разумности и справедливости, принимая во внимание длительность неисполнения требований истца, суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика АО «Страховая Компания Опора» также подлежит взысканию в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. С учетом ходатайства ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ и принимая во внимание, обстоятельства дела, характер допущенных ответчиком нарушений, исходя из баланса интересов сторон, суд полагает возможным снизить размер штрафа до 50000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены расходы на оплату услуг представителя по договору на оказание консультативно-юридических услуг, заключенному с ООО «А-А» в размере 450000 рублей (л.д. 37,38, 40-41).

С учетом объема выполненной представителем истца работы, времени, затраченного на подготовку документов, количества состоявшихся с участием представителя истца судебных заседаний, средних цен, сложившихся на рынке юридических услуг, требований разумности, суд полагает возможным взыскать с АО «Страховая Компания Опора» в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 30000 рублей. Данная сумма, по мнению суда, полностью отвечает критериям, предусмотренным в ст. 100 ГПК РФ.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, суд удовлетворил требования истца частично, в порядке ст. 103 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований истца подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета с ответчика АО «Страховая Компания Опора» в сумме 1256,96 рублей, с ответчика ООО «Страховая Компания «Ангара» в размере 3370,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 108515,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 25231,51 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 50000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 10000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 30000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1256,96 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3370,30 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.11.2018░.