Решение от 17.10.2024 по делу № 33-7085/2024 от 20.09.2024

Дело № 33-7085/2024 (в суде первой инстанции дело № 2-1260/2024)                 

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 октября 2024 года                                 г. Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда

в составе:

председательствующего    Овсянниковой И.Н.,     

судей                    Матвеенко Е.Б., Плотниковой Е.Г.,

при секретаре             Шадрине Б.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андреева В.А. к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни», автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о признании бездействия незаконным, признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

по апелляционной жалобе Андреева В.А. на решение Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 26 июля 2024 года.

Заслушав доклад судьи Плотниковой Е.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Андреев В.А. обратился в суд с названным иском к ООО «ВСК-Линия жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», в обоснование указав, что является застрахованным лицом в ООО «ВСК-Линия жизни» на основании полиса от 23.01.2024, сроком на 5 лет. В договор страхования включены страховые риски, в том числе при временной утрате общей трудоспособности в результате несчастного случая, телесные повреждения в результате несчастного случая. 06.02.2024 произошел страховой случай – сотрясение головного мозга, ВЧМТ, с 09.02.2024 находился на амбулаторном лечении по 29.04.2024. Истец обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, однако, 14.03.2024 получил отказ в признании события страховым случаем. Финансовым уполномоченным по его обращению вынесено решение об отказе в удовлетворении требований.

Просил признать действия (бездействие) ответчика нарушающими права потребителя, признать событие страховым случаем, взыскать с ответчика страховую выплату в размере 150 000 рублей, неустойку в размере 1% от страховой выплаты с 28.02.2024 до вынесения решения суда, штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

Решением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 26.07.2024 в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Андреев В.А. просит решение суда первой инстанции отменить, вынести новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме. В обоснование доводов жалобы ссылается на наличие основания для страховой выплаты ввиду наступления страхового случая.

Письменных возражений на доводы апелляционной жалобы не поступило.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом с соблюдением требований закона, что подтверждается отчетами об отслеживании почтового отправления, в связи с чем на основании ст.ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены решения и (или) изменения.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 23.01.2024 между Андреевым В.А. и ООО «ВСК-Линия жизни» заключен договор страхования «Линия защиты» серии № на основании Правил рискового страхования жизни № 1 в редакции от 30.06.2022 со сроком действия 5 лет с 28.01.2024 по 27.01.2029.

Страховыми рисками по договору страхования являются: «Смерть Застрахованного по любой причине», «Временная утрата общей трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая», «Первичное диагностирование у Застрахованного критического заболевания», «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая».

Страховая сумма по риску «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая» составляет 3 000 000 рублей. По указанному страховому риску размер страховой выплаты при наступлении страхового случая определяется в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат, производимых в связи со страховыми случаями (Приложение № 2 к Правилам), в проценте от страховой суммы, установленной для данного риска в Договоре.

Пунктом «а» строки 3 Таблицы размеров страховых выплат предусмотрено, что при сотрясении головного мозга, ушибе головного мозга легкой степени, диагностированных неврологом, при сроке лечения в стационаре не менее 10 дней, размер страховой выплаты составляет 5 % от страховой суммы.

При этом ушиб и сотрясение головного мозга должны быть подтверждены результатами инструментальных исследований: компьютерной томографией и/или магнитно-резонансной томографией, электроэнцефалограммой, и подробным клиническим описанием неврологического статуса.

В соответствии с выпиской из амбулаторной карты от 16.02.2024, выданной поликлиникой № 2 КГБУЗ «Городская больница» имени М.И. Шевчук МЗХК, 09.02.2024 Андреев В.А. осмотрен фельдшером, жалобы на головокружение, тошноту, 06.02.2024 со слов поскользнулся и упал, ударился головой. Выставлен диагноз: S06.0 сотрясение головного мозга? Рекомендована консультация невролога.

10.02.2024 врачом-неврологом ООО «Квадромед» выставлен диагноз S06.0 ЗЧМТ. Сотрясение головного мозга (06.02.2024), рекомендовано: рентгенограмма черепа.

20.02.2024 врачом-неврологом КГБУЗ «Городская больница» имени М.И. Шевчук МЗХК выставлен диагноз: S06.0 сотрясение головного мозга (06.02.2024), рекомендовано: эхоенцефалоскопия, рентгенография черепа.

22.02.2024 по результатам ЭЭГ: признаки легкой внутричерепной гипертензии, пульсации дополнительных сигналов 30%.

28.02.2024 заключение поликлиники № 2 КГБУЗ «Городская больница» имени М.И. Шевчук МЗХК: убедительных данных за костную патологию нет.

29.03.2024 осмотрен врачом –неврологом, выставлен диагноз: S06.0 Сотрясение головного мозга (06.02.2024).

В соответствии с заключением врачебной комиссии (протокол № 98 от 29.05.2024) Андреев В.А. находился на амбулаторном лечении с 09.02.2024 по 29.03.2024.

28.02.2024 в адрес страховщика поступило заявление Андреева В.А. о наступлении события 06.02.2024 по риску «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая».

14.03.2024 ООО «ВСК-Линия жизни» письмом уведомило истца об отказе в признании заявленного события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты.

28.03.2024 истец обратился к ответчику с заявлением (претензией) о страховой выплате по событию от 06.02.2024.

29.03.2024 ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Решением Финансового уполномоченного от 19.04.2024 № У-24-31521/5010-003 отказано в удовлетворении требования Андреева В.А. к ООО «ВСК –Линия жизни» о взыскании страховой выплаты по вышеуказанному событию.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 927, 934, 940, 942, 943, 947, 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», исходил из того, что страховщик законно отказал в признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения, поскольку медицинскими документами не подтвержден факт нахождения истца на стационарном лечении не менее 10 дней в связи с диагнозом «Сотрясение головного мозга», в связи с чем пришел к выводу об отсутствии оснований для признания действий (бездействия) страховщика незаконными, признания события страховым случаем, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отказе в иске как постановленными на основании исследованных доказательств при правильном применении норм материального права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиями заключенного между сторонами договора страхования предусмотрено, что страховая выплата по страховому риску «Телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая» предусмотрена при сотрясении головного мозга, ушибе головного мозга легкой степени, диагностированных неврологом, при сроке лечения в стационаре не менее 10 дней (пункт «а» строки 3 Таблицы размеров страховых выплат).

При этом ушиб и сотрясение головного мозга должны быть подтверждены результатами инструментальных исследований.

Из заключения врачебной комиссии следует, что Андреев В.А. находился на амбулаторном лечении. Медицинскими документами факт нахождения истца на стационарном лечении не менее 10 дней в связи с диагнозом «Сотрясение головного мозга» не установлен. Рентгенограммой диагноз «Сотрясение головного мозга» не подтвержден.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу возникает после наступления события, предусмотренного договором страхования или иным законом, а в данном случае страхового события не наступило, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что у ответчика отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения.

Ввиду отказа в удовлетворении основного требования о взыскании страховой выплаты не имелось оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Иных доводов, которые бы имели правовое значение для разрешения спора и могли повлиять на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит.

При рассмотрении дела судом не допущено нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.10.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                    

░░░░░: