Решение по делу № 2-266/2015 от 24.02.2015

Дело № 2 - 266/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2015 года                          гор. Кыштым Челябинской области

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Шульгиной Л.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре Герасимчук М.В.

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» к Бадретдинову Р.Р. о взыскании долга по кредитному договору

установил:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» обратился в суд с иском к Бадретдинову Р.Р., просит взыскать с ответчика в пользу ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» задолженность по кредиту в размере 170532 рубля 32 копейки. В обоснование иска указано, что ДАТА между банком «Монетный дом» ОАО и ответчиком Бадретдиновым Р.Р. заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о лимите кредитования в сумме 90000 рублей под 28 % годовых на срок 24 месяца. Банк «Монетный дом» ОАО в срок и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав ему карту с указанным лимитом кредитования. Однако заемщик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства. По договору уступки прав требования от ДАТА НОМЕР к ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» перешло в полном объеме право требования к ответчику (л.д. 6).

Представитель ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменное мнение по исковому заявлению с учетом отзыва ответчика Бадретдинова Р.Р., в котором указано, что в случае отсутствия кредитора, либо неизвестности его местонахождения, согласно ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, однако доказательств исполнения надлежащим образом своих обязательств Бадретдинов Р.Р. не представил, что свидетельствует об уклонении должника от исполнения своих обязательств. Ни прежний кредитор банк «Монетный дом» ОАО, ни настоящий кредитор ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» не препятствовали должнику Бадретдинову Р.Р. исполнить свои обязательства по кредитному договору. Поскольку до настоящего времени обязательства должником Бадретдиновым Р.Р. по кредитному договору не исполнены в полном объеме, оснований для освобождения должника от исполнения обязательств отсутствуют. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, из которой следует, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок возврата заемных средств, то есть суммы основного долга и процентов по кредитному договору определен в данном договоре - ДАТА, именно с этой даты должен исчисляться срок исковой давности по всем требованиям, вытекающим из кредитного договора, поэтому срок исковой давности не может считаться пропущенным (л.д. 40, 50, 52, 65, 68, 69 - 70).

В судебном заседании ответчик Бадретдинов Р.Р. исковые требования не признал, поддержал возражения, согласно которым действительно ДАТА между банком «Монетный дом» ОАО и ним заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, на основании которого ему предоставлен кредит в размере 90000 рублей на срок до ДАТА под 28 % годовых. В период с ДАТА по ДАТА он добросовестно по графику платежей исполнял обязательства, вносил деньги в погашение кредита непосредственно в кассу офиса банка. В конце ДАТА, имея намерение произвести очередной платеж, он пришел в офис банка, однако помещение было закрыто, какая-либо информация о причинах закрытия офиса банка отсутствовала. До настоящего времени ни банк «Монетный дом» (ОАО), ни ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» не ставили его в известность о том, что на основании договора уступки прав требования от ДАТА к ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» перешло в полном объеме право требования с него долга по кредитному договору. Об этом ему стало известно только в конце ДАТА, когда получил копию искового заявления. Полагает, что истец пропустил срок исковой давности по взысканию с него задолженности, образовавшейся в период с ДАТА по ДАТА. Полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в связи с просрочкой кредитора (л.д. 55 - 58).

Представитель третьего лица банка «Монетный дом» ОАО в суд не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 66, 67).

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств и мнения ответчика, дело слушалось в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав все материалы дела, проверив расчеты истца, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, при этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, подтверждено документально, не оспаривается ответчиком, что ДАТА между банком «Монетный дом» ОАО и ответчиком Бадретдиновым Р.Р. заключен договор НОМЕР о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании в сумме 90000 рублей под 28 % годовых на срок 24 месяца. Ответчик был ознакомлен и согласен с условиями кредитования, правилами предоставления и использования банковских карт банка «Монетный дом» ОАО, о чем свидетельствует подпись заемщика в договоре о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании, правилах пользования банковской картой, памятке для держателя банковской карты, тарифах банка «Монетный дом» (ОАО), информации о полной стоимости кредита (график погашения суммы, подлежащей выплате заемщиком), в соответствии с которыми банк обязался предоставить заемщику кредит в указанной сумме, а заемщик обязался возвращать банку сумму основного долга по кредиту и проценты за его пользование согласно графику (л.д. 7 - 11, 12 - 13, 14, 15).

Установлено, подтверждено документально, что кредитные денежные средства в сумме 90000 рублей получены заемщиком Бадретдиновым Р.Р. (л.д. 23).

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.2., п. 5.4., п. 7.3. договора о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании от ДАТА проценты за истекший период пользования кредитом начисляются за период с первого по последний календарный день предыдущего месяца ежемесячно; в случае нарушения сроков платежей по договору банк вправе взимать штраф в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита; полная стоимость кредита составляет 32,9 % годовых при условии использования лимита овердрафта в полном объеме в день получения банковской карты и внесения платежей в суммах и сроки в соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, указанном в прилагаемой к договору информации о полной стоимости кредита (л.д. 7 - 11).

Из искового заявления следует, что Бадретдинов Р.Р. неоднократно нарушал обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в настоящее время не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 6).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 1.2., п. 1.3. договора уступки прав требования от ДАТА банк «Монетный дом» (ОАО) уступает ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» права требования к физическим лицам по взысканию ссудной задолженности, в том числе в судебном порядке, возникшие на основании ранее заключенных кредитных договоров, права требования переходят в том объеме и на тех условиях, которые определены кредитными договорами и состоят из права требования уплаты суммы основного долга, права требования уплаты суммы процентов за пользование кредитными средствами, права требования уплаты сумм пени и иных штрафных санкций за просрочку платежа, предусмотренных кредитными договорами, иные права требования (л.д. 18 - 19).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по процентам и сумма неустойки определена по состоянию на ДАТА (л.д. 24).

В судебном заседании установлено, что последний платеж в погашение кредита 3801 рубль 60 копеек и процентов за пользование кредитом 1928 рублей 40 копеек, в общей сумме 5730 рублей, поступил ДАТА, в связи с чем сумма задолженности по выплате основного долга уменьшилась с 76177 рублей 29 копеек до 72375 рублей 69 копеек (л.д. 24).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Обстоятельство ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по кредитному договору обязательств по возврату кредитных средств нашло свое подтверждение в суде, согласно графику платежей датой окончательного расчета является ДАТА, следовательно, исковую давность по требованию о взыскании суммы задолженности по выплате заемных средств (основного долга) следует исчислять с ДАТА, в связи с чем сумма задолженности по выплате основного долга в размере 72375 рублей 69 копеек подлежит взысканию с Бадретдинова Р.Р. в пользу истца в полном объеме.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 10), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании от ДАТА уплата начисленных кредитором процентов осуществляется заемщиком ежемесячно. Следовательно, обязательства по их уплате считаются возникшими не с момента просрочки исполнения основного обязательства, а с истечением периода, за который проценты начисляются. Срок исковой давности по требованиям об уплате процентов исчисляется по каждому просроченному платежу за соответствующий период. Поэтому истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском.

Учитывая, что ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» обратилось в суд с настоящим иском ДАТА, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 36), суд приходит к выводу, что по требованиям о взыскании процентов за период с ДАТА по ДАТА срок исковой давности на момент предъявления указанного иска истек.

Таким образом, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ДАТА по ДАТА включительно (как просит истец в исковом заявлении).

Поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДАТА заемщиком Бадретдиновым Р.Р. осуществлялось ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, учитывая возражения ответчика о применении срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, частично удовлетворяет исковые требования ООО «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, сумма которых составляет 63201 рубль 29 копеек, исходя из следующего расчета.

За период с ДАТА по ДАТА сумма процентов составляет 59486 рублей ((76177,29 х 28 % х 1004) : (360 х 100), где:

- 76177 рублей 29 копеек - сумма основного долга по состоянию на ДАТА,

- 28 % - процентная ставка по кредиту,

- 1004 дня - период просрочки с ДАТА по ДАТА,

- 360 дней - число дней в году в соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

За период с ДАТА по ДАТА сумма процентов составляет 3715 рублей 29 копеек ((72375,69 х 28 % х 66) : (360 х 100), где:

- 72375 рублей 69 копеек - сумма основного долга с ДАТА по ДАТА,

- 28 % - процентная ставка по кредиту,

- 66 дней - период просрочки с ДАТА по ДАТА,

- 360 дней - число дней в году в соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.4. кредитного договора в случае нарушения сроков платежей банк вправе взимать штраф в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита.

Суд, проверив расчет неустойки, рассчитанной истцом по правилам п. 5.4. договора займа за период с ДАТА по ДАТА, то есть 18 дней (л.д. 24), взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в сумме 13027 (тринадцать тысяч двадцать семь) рублей 62 копейки (72375,69 : 100 х 18).

Суд считает несостоятельными доводы ответчика о просрочке кредитора, как основанные на ошибочном толковании закона.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, Кыштымский городской суд Челябинской области

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» удовлетворить частично.

Взыскать с Бадретдинова Р.Р. в пользу общества с ограниченной ответственностью «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» по договору о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании от ДАТА НОМЕР сумму просроченного основного долга 72375 (семьдесят две тысячи триста семьдесят пять) рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом 63201 (шестьдесят три тысячи двести один) рубль 29 копеек, неустойку за просроченный основной долг за период с ДАТА по ДАТА - 13027 (тринадцать тысяч двадцать семь) рублей 62 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4172 (четыре тысячи сто семьдесят два) рубля 09 копеек.

В остальной части иск общества с ограниченной ответственностью «СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение вступило в законную силу.