Решение по делу № 2-3823/2015 от 12.05.2015

дело 2-3823/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Камышановой А.Н.,

при секретаре: Лобыкине В.П.,

с участием ответчика Савельева В.А.,

05 июня 2015 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к Савельеву В.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Савельеву В.А. о взыскании денежных средств, в обоснование требований указав, что "."..г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) и Савельев В.А. (далее – заемщик) заключили Соглашение о кредитование на получение Кредита наличными № <...>. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <...> рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами не исполняет. По состоянию на "."..г. задолженность Савельева В.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> рублей <...> копейки, из которых: <...> рублей <...> копеек – просроченный основной долг, <...> рублей <...> копейки – начисленные проценты, <...> рубля <...> копейка – комиссия за обслуживание счета, <...> рублей <...> копеек – штрафы и неустойки. АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать с Савельева В.А. в свою пользу задолженность по кредиту в размере <...> рублей <...> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей <...> копеек.

Представитель истца, извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал заключение "."..г. соглашения о кредитовании, а также сумму просроченного основного долга, в удовлетворении требований о взыскании процентов, штрафа и неустойки просил отказать. Указал, что на руки получил сумму меньшую, чем <...> рублей. Не оплачивал сумму задолженности с <...> <...> года, так как у него сложилось тяжёлое материальное положение и действия банка были не корректны.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.434 ГК РФ:

ч.2 договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

ч.3 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.438 ГК РФ:

Ч.1 акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Ч.3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, в соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что "."..г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Савельев В.А. заключили Соглашение о кредитование на получение Кредита наличными № <...>. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <...> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили <...> % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <...> числа каждого месяца в размере <...> рублей.

С условиями Соглашения о кредитовании, Общими условиями предоставления Персонального кредита, а также графиком платежей Савельев В.А. был ознакомлен.

Довод ответчика о том, что ему выдали меньшую сумму, чем сумма займа опровергается выпиской по лицевому счету (л.д. 9-10), согласно которой наличными ему выдали <...> рублей, а денежная сумма в размере <...> рублей перечислена в ООО «АльфаСтрахование-Жизни» по заявлению от "."..г..

В нарушение требований договорных обязательств по возврату заемных денежных средств, Савельев В.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, которая по состоянию на "."..г. задолженность Савельева В.А. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <...> рублей <...> копейки, из которых: <...> рублей <...> копеек – просроченный основной долг<...> рублей <...> копейки – начисленные проценты, <...> рубля <...> копейка – комиссия за обслуживание счета, <...> рублей <...> копеек – штрафы и неустойки.

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору по своевременному внесению платежей в погашение кредита и процентов заемщиком не исполняются, суд, соглашаясь с представленным истцом расчетом суммы задолженности, взыскивает с ответчика в пользу истца <...> рублей <...> копейки – просроченный основной долг, <...> рублей <...> копеек – начисленные проценты, <...> рублей <...> копеек – штрафы и неустойки.

Доводы ответчика о том, что он не признает исковые требования в части взыскания начисленных процентов, штрафа и неустойки, не могут быть приняты во внимание, поскольку это не является основанием для неисполнения добровольно принятых обязательств по кредитному договору.

Однако, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере <...> рублей <...> копейки, исходя из нижеследующего.

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Действия банка по обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, взимание банком платы за обслуживание счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

Ч.9 ст.30 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании указанной статьи Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

При принятии решения суд учитывает, что во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положения законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от "."..г. года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г. (л.д.2).

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Савельеву В.А. были удовлетворены на сумму <...> рублей <...> копеек, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с Савельева В.А. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины исходя из удовлетворённых требований в размере <...> рублей. Размер государственной пошлины установлен п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, в удовлетворении оставшихся требований необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Савельеву В.А. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Савельева В.А. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <...> от "."..г. в размере <...> рублей <...> копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рубля, отказав во взыскании оставшихся требований в части взыскания комиссии за обслуживание счета, оставшейся части расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.Н. Камышанова     

Справка: мотивированное решение изготовлено 08 июня 2015 года.

Судья:               А.Н. Камышанова