Решение от 02.11.2015 по делу № 2-4752/2015 от 04.09.2015

№ 2-4752/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Пенза                                          2 ноября 2015 года

    Ленинский районный суд г. Пензы

    в составе председательствующего судьи Лидина А.В.,

    при секретаре Конфеткиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряеву Р.Р. и Зайцеву С.В. о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряеву Р.Р. и Зайцеву С.В., в котором просит взыскать солидарно с ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряева Р.Р. задолженность по договору Номер об открытии кредитной линии от Дата в размере Данные изъяты руб. Данные изъяты коп.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Зайцеву С.В., а именно: нежилое помещение в литере Д, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты кв.м., этаж Номер , номера на поэтажном плане Данные изъяты, инвентарный Номер , год постройки Данные изъяты, адрес объекта: Адрес , установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости в размере Данные изъяты руб.; расторгнуть договор Номер об открытии кредитной линии от Дата , заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ООО «КРИП»; взыскать с ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряева Р.Р. и Зайцева С.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере Данные изъяты руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что Дата между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Клеевик» заключен договор Номер об открытии кредитной линии, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит для пополнения оборотных средств в размере Данные изъяты руб. под 13% годовых на срок до Дата Дата между ООО «КРИП» и ООО «Клеевик» заключен договор Номер о переводе долга.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии Номер от Дата были заключены: договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер .2 от Дата , заключенный с Зайцевым С.В.; договор поручительства физического лица Номер от Дата , заключенный с Куряевым Р.Р.; договор поручительства юридического лица Номер от Дата , заключенный с ООО «Клеевик».

Однако заемщик свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на Дата задолженность по договору об открытии кредитной линии Номер от Дата составила Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек, из которых: Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – срочная задолженностьДанные изъяты рублей Данные изъяты копеек – просроченная задолженность по основному долгу, Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек – пеня по просроченному основному долгу, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – просроченные проценты, Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек – пеня по просроченным процентам, Данные изъяты рубля Данные изъяты копеек – срочная комиссия за обслуживание кредита, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – пеня по просроченной комиссии.

Дата в адрес заемщика направлялись требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала – Вертаева А.П., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просила суд взыскать солидарно с ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряева Р.Р. задолженность по договору Номер об открытии кредитной линии от Дата в сумме Данные изъяты руб. Данные изъяты коп.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Зайцеву С.В., а именно: нежилое помещение в литере Д, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты кв.м., этаж Данные изъяты номера на поэтажном плане Данные изъяты эт. – Данные изъяты инвентарный Номер , год постройки Данные изъяты адрес объекта: Адрес , установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости в размере Данные изъяты руб.; расторгнуть договор Номер об открытии кредитной линии от Дата , заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ООО «КРИП»; взыскать с ООО «КРИП», ООО «Клеевик», Куряева Р.Р. и Зайцева С.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере Данные изъяты руб.

Ответчик и представитель ответчиков ООО «КРИП» и ООО «Клеевик» Куряев Р.Р. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчик Зайцев С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что Дата ОАО «Россельхозбанк» с ООО «Клеевик» был заключен договор об открытии кредитной линии Номер , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит для пополнения оборотных средств в размере Данные изъяты руб. под 13% годовых на срок до Дата

Выдача денежных средств осуществлялась на основании банковских ордеров от Дата на сумму Данные изъяты руб., от Дата на сумму Данные изъяты руб., от Дата а сумму Данные изъяты руб. Таким образом, банк выполнил принятые на себя по договору об открытии кредитной линии обязательства в полном объеме.

Дата между ООО «КРИП» (новый должник) и ООО «Клеевик» (должник) заключен договор Номер о переводе долга. Согласно п. 1.1 договора должник передает, а новый должник принимает на себя обязательства должника в полном объеме, а именно в сумме Данные изъяты руб. Данные изъяты коп. по договору об открытии кредитной линии Номер от Дата

Пунктом 1.3.2 договора об открытии кредитной линии предусмотрено, что с заемщика взимается комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)).

Порядок начисления и уплаты процентов и комиссий, порядок возврата кредита установлены статьей 4 договора об открытии кредитной линии.

Согласно п. 4.1 данного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора, и заканчивая на дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями догвоора (включительно).

Согласно п. 4.2.2 договора об открытии кредитной линии проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п. 4.7 договора, стороны устанавливают, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случаях, определенных в кредитном договоре, в том числе в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В соответствии с п. 4.9 договора об открытии кредитной линии заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательств по погашению (возврату) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате начисленных неустоек в порядке, в сроки и на условиях, определенных договором.

Пунктом 4.9 договора предусмотрено, что Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, Кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в первую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - погашение издержек Кредитора по получению исполнения, в третью очередь - на погашение кредита (основного долга). Аналогичное право существует и при списании денежных средств со счета Заемщика без его распоряжения (в бесспорном/безакцептном порядке).

С условиями договора об открытии кредитной линии, графиком погашения заемщик было ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют подписи на каждой странице договора на открытие кредитной линии. Поручители также были ознакомлены с условиями договора поручительств, порядком погашения основного долга и уплаты процентов, о чем свидетельствуют подписи на каждой странице договоров поручительства.

Однако, как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, уклоняется от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Дата в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору об открытии кредитной линии Номер от Дата были заключены договор поручительства физического лица Номер от Дата с Куряевым Р.Р. и договор поручительства юридического лица Номер от Дата с ООО «Клеевик», которые содержат все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумму кредита, цели его получения и использования, порядок погашения, условия и график возврата, размер процентов и порядок их начисления, размер и порядок начисления неустойки, а также определяют размер и порядок ответственности поручителя.

В п. 2.1 и п. 2.2 договоров поручительства Номер от Дата , заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и Куряевым Р.Р., и договор поручительства юридического лица Номер от Дата , заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Клеевик», установлено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору об открытии кредитной линии поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договору об открытии кредитной линии на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и (или) штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником договору об открытии кредитной линии. Поручитель отвечает, в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договору об открытии кредитной линии.

Учитывая, что заемщик ООО «КРИП» нарушило установленные договору об открытии кредитной линии обязательства по возврату кредита, в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договоров требование истца о досрочном возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки является обоснованным и подлежит удовлетворению, задолженность подлежит взысканию с заемщика ООО «КРИП» и поручителей ООО «Клеевик» и Куряева Р.Р. в солидарном порядке.

В материалах дела имеется расчет задолженности с учетом уточнения, согласно которому задолженность по договору об открытии кредитной линии Номер от Дата по состоянию на Дата составила Данные изъяты рубля Данные изъяты копейки, из которых Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – срочная задолженность по основному долгу, Данные изъяты Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек – просроченная задолженность по основному долгу, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейка – пеня по просроченному основному долгу, Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек – просроченные проценты, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – пеня по просроченным процентам, Данные изъяты рублей Данные изъяты копейки – пеня по просроченной комиссии. С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом. Возражений относительно расчета задолженности, как и относительно исковых требований в целом, от ответчиков в ходе производства по гражданскому делу не поступило.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ООО «КРИП», ООО «Клеевик» и Куряеву Р.Р. о взыскании задолженности договору об открытии кредитной линии являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В п. 1 ст. 50 указанного Закона предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение исполнения обязательства ООО «КРИП» по договору об открытии кредитной линии Дата между Зайцевым С.В. и банком был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) Номер по которому Зайцев С.В. передал в залог истцу объект недвижимости – нежилое помещение в литере Д, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты кв.м., этаж Данные изъяты, номера на поэтажном плане Данные изъяты эт. – Данные изъяты. – Данные изъяты инвентарный Номер , год постройки Дата адрес объекта: Адрес , принадлежащий ему на основании Соглашения отступное о передаче в собственность имущества взамен исполнения обязательств по договорам займа от Дата , Акта приема-передачи объекта недвижимости по соглашению об отступном о передаче в собственность имущества взамен исполнения обязательств по договорам займа от Дата , заключенных между ООО «Поволжьепищеснаб» и Зайцевым С.В.

Учитывая, что неоднократное неисполнение заемщиком обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - нежилое помещение в литере Д, назначение: нежилое, общая площадь Данные изъяты кв.м., этаж Данные изъяты, номера на поэтажном плане Данные изъяты, инвентарный Номер , год постройки Данные изъяты, адрес объекта: Адрес , являющиеся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) Номер от Дата .

Каких-либо обстоятельств, указанных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом.

В соответствии с заключенным между сторонами договором заложенное имущество оценено сторонами в Данные изъяты рублей.

Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на указанное нежилое помещение, являющееся предметом залога.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

При таких обстоятельствах, учитывая мнение истца, принимая во внимание, что ответчиками в ходе производства по данному гражданскому делу каких-либо возражений относительно исковых требований в этой части не представлено, суд полагает возможным определить способ реализации указанного имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной цены, определенной договором залога (ипотеки), а именно Данные изъяты рублей.

Кроме того, установление этого размера, по мнению суда, в данный момент не нарушает ничьих прав, поскольку одной из целей проведения соответствующих торгов и является определение реальной (рыночной) стоимости реализуемого заложенного имущества, а продажа осуществляется по максимальной цене предложения.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика носит длительный и систематический характер, принимая во внимание размер просроченных платежей, суд считает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитных договоров, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом изложенного, с ответчиков ООО «КРИП», ООО «Клеевик» и Куряева Р.Р. в равных долях в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из исковых требований о взыскании задолженности и расторжении договора в размере Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек по Данные изъяты рублей Данные изъяты копеек с каждого, с ответчика Зайцева С.В. подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца исходя из заявленного требования об обращении взыскания на заложенное имущество в размере Данные изъяты рублей.

В связи с уменьшением размера исковых требований представитель истца в судебном заседании просил вернуть излишне уплаченную госпошлину.

Согласно ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено законодательством.

Так, из материалов дела усматривается, что при подаче иска истцом перечислено в счет оплаты госпошлины на расчетный счет УФК по Пензенской области (ИФНС России по Ленинскому району г. Пензы) КПП ИФНС Номер , ОКАТО Номер , счет Номер в ГРКЦ ГУ Банка России по Пензенской области г. Пенза, БИК Номер КБК Номер на основании платежного поручения Номер от Дата в размере Данные изъяты рублей.

Таким образом, учитывая, что истом уменьшена сумма исковых требований до суммы Данные изъяты рубля Данные изъяты копейки, на основании ст.333.40 НК РФ суд считает возможным вернуть АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала излишне уплаченную госпошлину в размере Данные изъяты рубль Данные изъяты копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░», ░░░ «░░░░░░░», ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ , ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░», ░░░ «░░░░░░░», ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░.░., ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░. – ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ , ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ , ░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ , ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                         ░.░. ░░░░░