Решение по делу № 2-3254/2016 от 04.10.2016

Дело № 2-3254/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2016г. г.Хабаровск

Суд Кировского района г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Якубанец Е.Ю.,

при секретаре Надежиной Ю.Р.,

с участием: истца Андреева И.Н., представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» Лебедевой А.Ю., действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андреева ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, внесенных за подключение к программе страхования, о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Андреев И.Н. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, внесенных за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ООО СК«Страхование жизни» подал заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Страховой полис истцу не выдавался, соглашение о заключении договора страхования не заключалось, условия участия в программе вручены не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцом подано заявление о расторжении /признание не вступившим в силу/ незаключенным договора страхования. Указать в заявлении причину расторжения договора: предоставление не всей необходимой информации об услугах, истец не смог, поскольку сотрудники ПАО «Сбербанк» объяснили, что обращение к страховщику возможно только через ПАО «Сбербанк» при личном присутствии и строго по форме бланка, представленного ПАО «Сбербанк», а представленный бланк не содержал графу «Иное» в разделе «Причина досрочное прекращения действия программы». Считает, что по вине ответчика он не получил (при заключении договора страхования №) и в полном объеме информацию об условиях участия в программе, в том числе об имеющихся ограничениях для участия в программе и порядке прекращения участия потребителя участия в программе.

Со ссылкой на Закон о защите прав потребителей просит признать недействительными условия договора страхования № по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть на будущее время договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального время в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Также истец обратился с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, взыскании денежных средств, списанных со счета, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование указал, что является владельцем счета ПАО «Сбербанк России» № по вкладу «Сберегательный счет» в валюте «Российский рубль». ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» в отсутствие поручения истца списал с данного счета следующие суммы: <данные изъяты> руб. – списание, <данные изъяты> руб. – списание, <данные изъяты> – взимание комиссии, <данные изъяты> – списание НДС. Истец обратился к ответчику с требованием о добровольном удовлетворении требования потребителя, однако требования не были удовлетворены.

Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» списанные ДД.ММ.ГГГГ со счета № по вкладу «Сберегательный счет» в валюте «Российский рубль» указанные в иске суммы.

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство.

В судебном заседании истец Андреев И.Н. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, суду пояснил, что ему не была доведена до сведения информация об услугах и тарифе за сопутствующую услугу. Разрешения на списание со своего счета НДС, комиссий, истец не давал. Не был осведомлен о правилах страхования, которые должны быть неотъемлемой частью заявления о страховании. Условия страхования выдали на одном листе вместо шести. Тем самым ответчиком нарушены требования ст.ст.8,10 Закона «О защите прав потребителей». Просил заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суд не сообщила, в связи с чем, суд полагает возможным, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно представленному отзыву на исковое заявление, ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исковые требования не признает, поскольку правом требования исполнения обязательств по договору страхования может является только ПАО «Сбербанк России», так как оно является Страхователем, а Андреев И.Н. стороной договора страхования не является. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключив с ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 не получает от физ. лиц денежных средств, в том числе и от Андреева И.Н.

Также истцом дано письменное согласие на заключение с ним договора страхования. Страховой полис и правила страхования истцу не были выданы, поскольку он не является стороной. При этом, подписывая заявление на страхование,, заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие на подключение к Программе страхования, что подключение к Программе страхования является добровольным, что ему представлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховых услугах, в т.ч. связанная с заключение и исполнением Договора страхования, что второй экземпляр заявления, условий участия в программе страхования вручены и получены застрахованным лицом, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на страхование. То есть заключение договора страхования отвечает в полном объеме требованиям страхового законодательства.

Возвращение страховщику страховой премии при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования договором страхования не предусмотрено, что подтверждается Условиями страхования, которыми предусмотрены несколько случаев возврата платы за подключение к программе страхования, под которые данный случай не подпадает.

Требование истца не подлежит удовлетворению, поскольку уплаченная Андреевым И.Н. сумма не является страховой премией, а является платой за подключение к программе страхования; возврат платы предусмотрен в течение 14 дней, клиент в данный период в банк не обращался; возврат оплаченной банком – страховщику страховой премии по переданному реестру застрахованных лиц не предусмотрен в рамках ст. 958 ГК РФ, а если бы и был предусмотрен Соглашением, такой возврат может быть произведен только банку, но не застрахованному лицу.

Требование о взыскании морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку истец не обращался в Общество с заявлением об отказе от договора, в связи с чем, ответчик не осуществлял действий по причинению ущерба истцу, других доказательств причинения морального вреда, истцом не представлено.

Проценты за пользование чужими денежными средствами также не подлежит удовлетворению, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» плата за подключение была перечислена в Банк, в связи с чем, данное требование не обоснованно, так как ответчик не является получателем денежных средств.

Также просят при удовлетворении требования, снизить штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с его несоразмерностью.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Лебедева А.Ю. исковые требования не признала по основаниям изложенных в письменных возражениях, приобщенных к материалам гражданского дела, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ между Андреевым И.Н. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, с предоставлением Потребительского кредита на <данные изъяты> месяцев в сумме <данные изъяты> руб., который в полном объеме был зачислен на банковский счет Андреева И.Н. №.

В этот же день, в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в полном объеме в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на банковский счет №, открытый на имя Андреева И.Н., что видно в отчете о всех операциях за период.

После зачисления на счет Андрееву И.Н. денежных средств. Заемщик распоряжался ими самостоятельно.

Далее, ДД.ММ.ГГГГ Андреевым И.Н. было лично подписано Заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

В заявлении на страхование указано, что Андреев И.Н. ознакомлен с Условиями участиями в программе страхования, а также указано, что ему вручены Второй экземпляр Заявления, Условия участия в Программе страхования (действующие с ДД.ММ.ГГГГ) и Памятка. В данных документах описаны все условия, на которых услуга будет оказана заемщику, в том числе сведения об ограниченном страховом покрытие.

Заявление на страхование лично подписано Андреевым И.Н. Своей подписью он подтвердил, что с указанными условиями он ознакомлен, с ними согласен, что подтверждается его подписью.

На официальном сайте Банка в сети Интернет и в местах обслуживания клиентов размещена информация о том, что заемщик вправе самостоятельно (без участия Банка и вне Программы страхования) ознакомиться с Условиями участия. Памяткой.

Более того, у истца имелась возможность в течение 14 дней отказаться от Подключения к Программе страхования и ему были бы возвращены денежные средства, что указано в п. 5 Условий страхования.

Из Заявления на страхование, Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика следует, что Андреев И.Н. является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между Банком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страхователем и выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк.

В Условиях страхования указано, что Договор страхования заключается между Банком и Страховщиком, застрахованное лицо Андреев И.Н., не является стороной Договора страхования.

Банк не осуществляет и не может осуществлять страхование, но, несмотря на это, Банк в Условиях страхования предоставляет все существенные условия, в том числе договора страхования, который будет заключен им в случае подключения заемщика к Программе страхования.

Договор страхования заемщику не выдается в связи с тем, что он не является стороной договора страхования.

Согласно Заявлению на страхование сумма платы за подключение к Программе страхования составила <данные изъяты> руб. за весь срок страхования, тем самым Андреев И.Н. был ознакомлен со стоимостью услуги. Способы оплаты были Андрееву И.Н. разъяснены.

Андреевым И.Н. плата за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. была произведена тремя суммами за счет денежных средств находящихся на счете № самостоятельно по своему волеизъявлению, о чем им было подписано Поручение владельца счета от ДД.ММ.ГГГГ. Как видно из отчета о всех операциях оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ суммами <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., а всего на сумму <данные изъяты> руб. Указание в справке о списании НДС, комиссии, является ошибкой программы, фактически произведено списание суммы оплаты за подключение к договору страхования.

Банк перечислил в страховую компанию денежную сумму, за всех лиц застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с приложением реестра застрахованных лиц, в том числе Андреева И.Н. Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером №, реестром застрахованных лиц.

Таким образом, из перечисленных документов усматривается свобода выбора Андреевым И.Н. в даче согласия либо отказе от присоединения к Программе коллективного добровольного страхования.

Андреев И.Н. добровольно принял на себя обязательства по подключению к программе добровольного страхования, в том числе по уплате суммы <данные изъяты> руб., и был обязан их исполнить.

В случае неприемлемости условий, в части подключения к Программе страхования, Андреев И.Н. не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, до истца была доведена полная стоимость представленной потребителю услуги в рублях, ее условия, все необходимые сведения, которые содержатся в заявлении на страхование.

Тем самым, Банк, при предоставлении данной услуги, выполнил требования ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При обращении клиента у него остается экземпляр заявления на страхование. Условия участия и Памятка, указанные документы содержат всю существенную информацию, в том числе описание Программы, информацию о страховщике, о рисках, которые покрывает договор страхования (страховые события), о порядке определения страховой суммы и страховой выплаты, а также об исключениях из страхового покрытия, об условиях признания страхового события страховым случаем и т.д. Данные документы истцом были получены, о чем он расписался. Кроме того, они находятся в свободном доступе на сайте Сбербанка.

Клиент страховую премию ни Банку, ни страховой компании не оплачивает. Страховую премию в страховую компанию платит Банк. О размере платы Банку за подключение к Программе клиент проинформирован в заявлении на страхование.

Банк страховую услугу не оказывает и страховые премии не взимает, и как страхователь оплачивает страховую премию в страховую компанию самостоятельно.

Ообращение в суд с данным иском, свидетельствует лишь об изменении в последствие Андреевым И.Н. мнения о необходимости оплаты подключения к программе страхования, учитывая, что согласно Условий страхования при обращении клиента в течение 14 дней осуществляется возврат денежных средств в размере 100 % от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

При отказе от исполнения договора потребитель теряет все произведенные им платежи до момента отказа, сумму платы по Подключению к программе страхования истец оплатил ДД.ММ.ГГГГ.

В ответе Банка, на претензию истца, указано об отсутствии правовых оснований для возвращения платы за подключение к программе страхования.

А также Банк считает, что не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований о признании недействительным условий договора страхования, расторжении договора страхования, взыскании со страховой компании суммы платы за подключение к программе страхования и компенсации морального вреда, штрафа. Андреев И.Н. не является стороной договора страхования. ПАО «Сбербанк России» договор страхования не оспаривается, является действующим.

Банк считает, что исковые требования о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> руб. также не подлежат удовлетворению.

Так, в обоснование заявленных требований истец указывает об отсутствии его поручения о списании <данные изъяты> руб. Однако, ДД.ММ.ГГГГ Андреевьм И.Н. был подписан банковский ордер о списании с его счета 40№ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. с указанием назначения платежа: «Списание ср-в со счета по платежам физ.лиц в пользу юрид. лиц (списание страховых платежей физ.лиц со счета(вкалад)», о чем имеется банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства были перечислены в Страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни».Данными денежными средства Андреев И.Н. купил полис «Защита близких». Страховые услуги в рамках Программы «Защита близких» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Тем самым, Андреев И.Н. произвел добровольное страхование, по которому он является страхователем, а ООО СК «Сбербанк страхование жизни» -страховщиком.

В данном случае Банк оказывает услуги на основании агентского договора. При покупке Андреевым И.Н. полиса «Защита близких» истцу был выдан Страховой полис «Защита близких плюс» с условиями страхования, правила добровольного страхования от несчастных случаев. Данные документы находятся у истца. Кроме того, данные документы и информация по страхованию размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Таким образом, Андреев И.Н. через Банк произвел оплату добровольного страхования жизни.

При таких обстоятельствах, со стороны Банка не имеется никаких нарушений, поскольку Банк выполнил распоряжение истца о переводе денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в пользу страховой компании.

Изложенное выше свидетельствует об отсутствии вины Банка в нарушении прав потребителя, и как следствие, об отсутствии основания для компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей».

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд установил следующие обстоятельства.

Положениями статей 420, 421 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено или по обязательству до момента изменения или расторжения договора.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни – «Страховщик» и ПАО «Сбербанк России» - «Страхователь» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования, в соответствии с которым Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних. Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от ДД.ММ.ГГГГ, утверждены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Андреевым И.Н. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев, который был зачислен на банковский счет Андреева И.Н. №.

ДД.ММ.ГГГГ Андреевым И.Н было подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ОПЕРУ Дальневосточный банка №.

Согласно данному заявлению истец дал согласие на назначение указанных в настоящем Заявлении Выгодоприобретателей и заключении Договора страхования в их пользу. Подтверждает, что выбор Выгодоприобретателей осуществлен с его слов и по его желанию, подтверждает, что ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховой услуге, в т.ч. связанная с заключением и исполнением Договора страхования. Ознакомлен ПАО Сбербанк с Условиями участия и согласен с ними, в том числе, с тем, что участие в Программе страхования (в т.ч. назначение Выгодоприобретателем ПАО Сбербанк) и его отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; разъяснено начисление платы за подключение к программе страхования. Заявитель дал согласие ПАО Сбербанк предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о потребительских кредитах, которые ему были выданы ПАО Сбербанк на дату подписания данного Заявления (по которым Банк является Выгодоприобретателем), для целей принятия Страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения Договора страхования, в любом виде и в любой форме, которую стороны договора страхования сочтут приемлемой. Также дал согласие на запрос о состоянии его здоровья и обработке его персональных данных.

Также истцу разъяснена сумма платы за подключение к Программе страхования, которая составила <данные изъяты>. за весь срок страхования; порядок уплаты данной суммы. Указано, что истцу выдан второй экземпляр заявления, Условия участия, которые применяются в отношении истца, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, памятка вручена ПАО «Сбербанк» и получены истцом.

Данные обстоятельства подтверждаются подписью истца проставленной на каждой странице указанного заявления.

Доводы Андреева И.Н. о получении им Условий участия в программе страхования не в полном объеме, только на одном листе, ничем не подтверждены, и опровергаются вышеназванным заявлением. Каких-либо возражений о не получении документов, при подписании заявления от истца не поступало.

Плата за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб. была перечислена ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, согласно выписке по форме <данные изъяты>, на основании извещения, подписанного Андреевым И.Н. Согласно справке ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ Андреев И.Н. подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, и является застрахованным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращается с заявлением на прекращение/изменение договора, в котором указывает о возврате денежных средств в размере 100% от суммы Платы, внесенной им за подключение к Программе страхования, в связи с расторжением/признание не вступившим в силу/незаключенным договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с досудебной претензией в адрес банка в которой указывает, что по вине Страховщика истец не получил своевременно и в полном объеме информацию об условиях участия в программе, в том числе об имеющихся ограничениях для участия в программе и порядке прекращения участия потребителя участия в программе и других условиях. Просит расторгнуть договор страхования по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от ДД.ММ.ГГГГ №, уплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб., уплатить штраф в размере 50% от суммы <данные изъяты> руб., перечислить указанные суммы на реквизиты истца, о результатах претензии уведомить в письменном виде.

В удовлетворении требований Андреева И.Н. о прекращении действия договора страхования и возврата платы за подключение к программе страхования, отказано.

Согласно справке о состоянии вклада: № счета № по вкладу «Сберегательный счет» в валюте «Российский рубль» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в указанную дату были произведены операции: списание <данные изъяты> руб., списание – <данные изъяты> руб., взимание комиссии – <данные изъяты> руб., списание НДС – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение ПАО «Сбербанк России» с заявлением о добровольном требовании потребителя, в котором указал, что вышеуказанные денежные средства, списанные ДД.ММ.ГГГГ, были списаны незаконно, просит добровольно перечислить данные средства на его реквизиты, о результатах рассмотрения просит уведомить письменно.

Проверяя доводы искового заявления, суд приходит к выводу, что истец Андреев И.Н. оплатил за подключение к программе страхования денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которые были перечислены страхователем (ПАО "Сбербанк России") в пользу страховщика ООО СК "Сбербанк Страхование жизнь" единым платежом. При этом Банк списал вышеназванную сумму со счета истца тремя суммами (<данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.), что подтверждается отчетом об операциях, предоставленных ответчиком в судебное заседание. Указание в справке о состоянии вклада назначение списанных сумм, как НДС и комиссия, расценивается судом как техническая ошибка. Отчет об операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ содержит достоверную информацию о назначениях спорных сумм, а именно - за добровольное страхование жизни. Запрета на списание необходимой суммы тремя операциями, законодательство не содержит.

Также, со счета истца по его поручению была списана сумма <данные изъяты> руб., в качестве страховых платежей. Обоснованность списания названной суммы подтверждается подписью Андреева И.Н. на банковском ордере № от ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство истцом не оспаривается.

Таким образом, все оспариваемы истцом суммы, были списаны Банком с его счета по личному поручению Андреева И.Н. Договор страхования был заключен Андреевым И.Н. самостоятельно, при этом, вся необходимая информация, в том числе: о размере страховой премии и способах ее оплаты, была доведена до сведения заемщика.

Услуга по подключению к программе страхования была истцу оказана, Банком представлены суду доказательства перечисления страховой премии страховщику ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" в рамках соглашения ПАО "Сбербанк России" с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни" от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Андреева И.Н.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств в виде неосновательного обогащения с ПАО «Сбербанк России», взыскании суммы платы за подключение к программе страхования с ООО СК «Сбербанк страхования жизни», не имеется.

Также отсутствуют основания для признания недействительными условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, каких-либо оснований для признания их таковыми, истцом суду не приведено. Оснований для расторжения договора страхования у суда не имеется, так как данный договор фактически исполнен сторонами.

Пунктом 3.2.3 Условий предусмотрено, что срок страхования, страховая сумма и Выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого Застрахованного лица отдельно согласно заявлению. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

В разделе 5 Условий предусмотрены основания для прекращения участия в программе страхования. В соответствии с пунктом 5.1 Условий, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования, в том числе подачи физическим лицом в течение 14 календарных дней, с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования с отношении такого лица заключен; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного п.2.2 Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.. При этом, осуществляется возврат Застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к программе страхования.

Указанные положения Условий корреспондируют нормам ст.958 ГК РФ. в соответствии с которыми, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, Условия предусматривают право Застрахованного лица на отказ от участия в программе страхования на основании письменного заявления.

Поскольку в судебном заседании установлено, что Андреевым И.Н. такое заявление подавалось, вопрос о его дальнейшем участии в программе страхования должен быть разрешен ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках предоставленных ему полномочий.

Требования о компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежат, поскольку являются производными от требования о взыскании уплаченной суммы страховой премии и списанных денежных сумм, законность списания которых установлена при рассмотрении данного спора..

Штраф в размере 50 %, согласно ст.13 Закона «О защите прав потребителей» подлежит взысканию от суммы удовлетворенных требований потребителя, соответственно, при отказе в иске, во взыскании такового надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Андреева ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», о признании недействительными условий договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, внесенных за подключение к программе страхования, о взыскании списанных денежных сумм, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 15.11.2016 года.

Судья /подпись/

Решение не вступило в законную силу

Копия верна: судья Е.Ю.Якубанец

Подлинник решения находится в материалах дела №2-3254/2016 в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь Ю.Р. Надежина