Решение по делу № 2-115/2022 (2-1186/2021;) от 13.12.2021

КОПИЯ

Дело № 2-115/2022

УИД 67RS0008-01-2021-002172-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2022 года                                              город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Коротковой Е.Н.,

при секретаре Артеменковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к предполагаемым наследником ПОЛЯКОВА Владимира Александровича, умершего 08.11.2018, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к предполагаемым наследником Полякова Владимира Александровича, умершего 08.11.2018, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование исковых требований, с учётом уточнений от 17.02.2022 (л.д.146-149), указано, что 24.11.2016 ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №002 выдало кредит Полякову В.А. в сумме 176 500 рублей на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с 25.08.2018 по 12.10.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 214 301 рубль 13 копеек, в том числе:

    - просроченный основной долг - 129 931 рубль 05 копеек,

    - просроченные проценты - 84 370рублей 08 копеек.

Заемщик умер 08.11.2018, заведено наследственное дело №002, согласно которому наследником является Полякова Валентина Владимировна. Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости, 1/2 доли квартиры по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, <адрес>, принадлежавшая Полякову В.А., перешла по наследству в собственность Поляковой В.В. Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При заключении Кредитного договора Заемщик, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховая компания) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» (далее - Условия участия), в связи с чем, просил Банк включить его в список Застрахованных лиц. Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением Страхового обязательства Страховщиком.

26.02.2021 Банк, как выгодоприобретатель, направил в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» служебную записку с информацией о наступлении страхового события по Заемщику с имеющимся пакетом копий документов и указал о просьбе направить запрос в адрес Наследника (Поляковой В.В.) о необходимости представления дополнительных документов для рассмотрения с страхового случая.

    21.12.2021 Наследник предоставил в Банк пакет документов, который был направлен в адрес Страховой компании для рассмотрения, однако у Поляковой В.В. 12.01.2022 были испрошены дополнительные документы, требовалось предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии необходимых документов

На данный момент Страховой компанией принято положительное решение по обращению Ответчика и 04.02.2022 произведена страховая выплата в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности заемщика перед Банком - 131 100 рублей 43 копейки, которая была распределена в соответствии с законом и условиями договора: просроченные проценты - 92 477 рублей 78 копеек, 38 622 рубля 65 копеек - просроченный основной долг. Так как размер страховой суммы составлял 176 500 рублей, остаток в размере 45 399 рублей 57 копеек будет выплачен наследнику Поляковой В.В. при предоставлении в Страховую компанию копии паспорта и свидетельства о праве на наследство. Таким образом, по состоянию на 16.02.2022 размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 92 823 рубля 36 копеек, из которых:

    - просроченный основной долг - 91 308 рублей 40 копеек:

    - просроченные проценты за пользование кредитом -1 514 рублей 96 копеек.

На основании положений статей 309, 809-811, 819 и 1175 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор №002 от 24.11.2016 заключенный с Поляковым В.А. и взыскать с Поляковой В.В. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №002 от 24.11.2016 за период с 25.08.2018 по 16.02.2022 (включительно) в размере 92 823 рубля 36 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 984 рубля 70 копеек.

Протокольным определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 18 января 2022 года к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Полякова В.В., а в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора – Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» (.д.141-143).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо – Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, против рассмотрения дела в отсутствии представителя не возражало.

Ответчик Полякова В.В. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направленным в адрес суда заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, указав, что уточненные исковые требования признаёт в полном объёме, последствия признания иска ей известны и понятны (л.д.155).

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее, к отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, 24.11.2016 года между ПАО Сбербанк и Поляковым В.А. заключен договор №002 о предоставлении потребительского кредита на сумму 176 500 рублей на 60 месяцев под 21,9% годовых (л.д.60-63). Договор заключен путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.48-56).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору, с учётом полученной Банком от Страховой компании суммы страховой выплаты, по состоянию на 16.02.2022 составляет 92 823 рубля 36 копеек, из которых: просроченный основной долг - 91 308 рублей 40 копеек; просроченные проценты за пользование кредитом -1 514 рублей 96 копеек (л.д.150).

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным.

08.11.2018 заемщик Поляков В.А. умер (л.д.79,94), в связи с чем, задолженность по кредитному договору не была погашена.

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти Полякова В.А, является его дочь – Полякова В.В., которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону. Других наследников у Полякова В.А. не имеется, что подтверждается копией наследственного дела к имуществу умершего (л.д.95,96,104).

Статьей 39 ГПК РФ предусмотрено право ответчика на признание исковых требований.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Полякова В.А. признала исковые требования в полном объеме, последствия признания иска ей понятны, что подтверждается её заявлением, приобщённым к материалам дела (л.д.155).

Суд считает, что признание Ответчиком иска не противоречит Закону и не ущемляет прав и интересов третьих лиц, поэтому признание Ответчиком иска принимается судом.

В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Согласно положений части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и на принятие его судом.

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ПАО Сбербанк была оплачена госпошлина исходя из размера первоначальных требований – в сумме 11 343 рубля 01 копейка (л.д.11).

Учитывая, что первоначальные исковые требования были уменьшены Истцом ввиду получения страховой выплаты, и, соответственно, уменьшены требования о взыскании с ответчика госпошлины пропорционально части неудовлетворенных в добровольном порядке требований, суд находит подлежащим взысканию с Поляковой В.В. в пользу ПАО Сбербанк госпошлины в размере 8 984 рубля 70 копеек.

В соответствии с п.10 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

Таким образом, излишне уплаченная истцом госпошлина в размере 2 358 рублей 31 копейка, подлежит возврату в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к предполагаемым наследникам ПОЛЯКОВА Владимира Александровича, умершего 08.11.2018, о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №002 от 24.11.2016 заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и Поляковым Владимиром Александровичем.

Взыскать с Поляковой Валентины Владимировны в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №002 от 24.11.2016 за период с 25.08.2018 по 16.02.2022 (включительно) в размере 92 823 (девяносто две тысячи восемьсот двадцать три) рубля 36 копеек, из которых:

    - просроченный основной долг – 91 308 (девяносто одна тысяча триста восемь) рублей 40 копеек;

    - просроченные проценты за пользование кредитом – 1 514 (одна тысяча пятьсот четырнадцать) рублей 96 копеек.

    Взыскать с Поляковой Валентины Владимировны в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в возврат государственной пошлины 8 984 (восемь тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 70 копеек.

Излишне уплаченная Публичным акционерным обществом Сбербанк госпошлина в размере 2 358 (две тысячи триста пятьдесят восемь) рублей 31 копейка, подлежит возврату в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                Е.Н.Короткова

«КОПИЯ ВЕРНА»Судья ___________________________ Е.Н.Короткова