Решение от 27.09.2022 по делу № 33-16575/2022 от 25.08.2022

по делу № 2-1039/2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-16575/2022

27 сентября 2022 года                                             г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

        председательствующего                      Анфиловой Т.Л.,

        судей:                                                                 Хисматуллиной И.А.,

                                Яковлева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи                    Нафиковым А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Киселевой К.С. на решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 04 июля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Совкомбанк Страхование» обратилось в суд с заявлением об изменении решения финансового уполномоченного от 19.05.2022                              № №..., в связи с тем, что 19.05.2022 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования вынесено решение о взыскании в пользу Киселевой К.С. неустойки в размере 500 000 руб.

С данным решением заявитель не согласен, так как размер неустойки явно завышен, непропорционален и подлежит снижению по правилам                            ст. 333 ГК РФ.

15.06.2019 произошло дорожно-транспортное происшествие (далее-ДТП) с участием автомобиля марки «Мерседес 300GD», государственный регистрационный номер (далее- г.р.н.) №... под управлением ФИО3 и автомобиля марки «ВАЗ 21102» г.р.н. №... под управлением ФИО4 Пассажир Киселева К.С. получила телесные повреждения.

Гражданская ответственность ФИО3 была застрахована в                  АО «Либерти Страхование» по договору ОСАГО МММ №....

Гражданская ответственность ФИО4 была также застрахована в АО «Либерти Страхование» по договору ОСАГО МММ №....

28.10.2019 Киселева К.С. направила в АО «Либерти Страхование» заявление о страховой выплате по договору ОСАГО, в связи с причинением вреда здоровью.

Признав случай страховым, АО «Либерти Страхование» произвело страховую выплату Киселевой К.С. по каждому полису по 225 125 руб., всего 420 250 руб.

Не согласившись с суммой страхового возмещения, Киселева обратилась к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного № №... от 30.06.2020, а также решением финансового уполномоченного № №... от 06.07.2020, с АО «Либерти Страхование» взыскано в пользу Киселевой К.С. страховое возмещение в размере 135 125 руб. по каждому решению.

Решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 26.10.2020 решение финансового уполномоченного было отменено.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан от 22.04.2021 решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 26.10.2020 отменено, в удовлетворении требований финансовой организации об отмене решения финансового уполномоченного отказано.

15.10.2021 решение финансового уполномоченного было исполнено.

Финансовым уполномоченным не дана оценка соразмерности неустойки, ввиду отсутствия соответствующих полномочий.

АО «Совкомбанк Страхование» просит изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг                                 № №... уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию, по правилам ст. 333 ГК РФ с учетом требований разумности и соразмерности до 135 125 руб.

Обжалуемым решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 04.07.2022, постановлено: заявление АО «Совкомбанк Страхование» об изменении решения финансового уполномоченного от 19 мая 2022 г. № №... удовлетворить.

Решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № №... от 19 мая 2022 г. изменить, уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу Киселевой К. С. до 200 000 рублей.

Не соглашаясь с решением суда, Киселева К.С. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 04.07.2022 отменить, решение финансового уполномоченного № №... от 19.05.2022 оставить без изменения.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя                           АО «Совкомбанк Страхование» ФИО5, согласившуюся с решением суда, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 15.06.2019 на                 5 км а/д Ира-Магнитогорск произошло ДТП с участием автомобиля марки «Mercedes 300GD», г.р.н. №... под управлением ФИО3 и автомобиля марки «ВАЗ 21102» г.р.н. №... под управлением ФИО4 Пассажиры ФИО6 и Киселева К.С. получили телесные повреждения.

Гражданская ответственность владельцев транспортных средств «Мерседес 300GD», г.р.н. №... и ВАЗ 21102» г.р.н. №... (полис ОСАГО МММ №... от 02.08.2018 и МММ №... от 21.01.2019) была также застрахована в АО «Либерти Страхование».

28.10.2019 Киселева К.С. направила в АО «Либерти Страхование» заявление о страховой выплате по договору ОСАГО, в связи с причинением вреда здоровью.

Признав случай страховым, АО «Либерти Страхование» согласно платежным поручениям №..., №... от 15.11.2019 произвело страховую выплату Киселевой К.С. двумя платежами по 225 125 руб. по каждому страховому полису.

17.12.2019 Киселева К.С. направила АО «Либерти Страхование» досудебную претензию, в которой просила доплатить ей страховую выплату в размере 274 875 руб.

В связи с вхождением в группу Совкомбанка 03.04.2020 АО «Либерти Страхование» изменило наименование на АО «Совкомбанк Страхование».

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № №... от 30.06.2020 с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Киселевой К.С. взыскано страховое возмещение в размере 135 125 руб.

17.08.2020 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. принято решение о приостановлении срок исполнения решения Финансового уполномоченного с 28.07.2020, в связи с обращением Финансовой организации в суд.

Решением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 26.10.2020 решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № №... от 30.06.020 о взыскании с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Киселевой К.С. взыскано страхового возмещения в размере 135 125 руб., отменено. В удовлетворении исковых требований Киселевой К.С. к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страховой выплаты, штрафа и судебных расходов по договору ОСАГО отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 22.04.2021 решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 26.10.2020 отменено в части удовлетворения заявления акционерного общества «Совкомбанк страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 30.06.2020 № №... по результатам рассмотрения обращения Киселевой К. С. и в части отмены указанного решения. Принято в отмененной части новое решение об отказе в удовлетворении заявления Акционерного общества «Совкомбанк страхование» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 30.06.2020 № №... по результатам рассмотрения обращения Киселевой К.С. В остальной части решение Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 26.10.2020 оставлено без изменения.

Согласно платежному поручению 64214 от 15.10.2021                                    АО «Совкомбанк страхование» произвело страховую выплату в сумме                         135 125 руб.

26.10.2021 Киселева К.С. обратилась к АО «Совкомбанк страхование» с заявлением о выплате неустойки, на что АО «Совкомбанк страхование» письмом от 19.01.2022 №... отказало в выплате неустойки.

11.03.2022 Киселева К.С. направила АО «Совкомбанк страхование» досудебную претензию, в которой просила выплатить ей неустойку в размере 500 000 руб., АО «Совкомбанк страхование» отказало в выплате неустойки.

19.05.2022 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. вынесено решение о взыскании с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Киселевой К.С. неустойки в размере 500 000 руб.

Разрешая требования заявителя, оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, руководствуясь                                      ст. ст. 330, 333 ГК РФ, ФЗ от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» суд пришел к выводу, что определенный финансовым уполномоченным размер неустойки 500 000 руб. несоразмерен последствиям допущенных АО «Совкомбанк страхование» нарушений условий договора, в связи с чем снизил размер неустойки, взысканной с АО «Совкомбанк страхование» в пользу Киселевой К.С. до 200 000 руб.

В апелляционной жалобе Киселева К.С. не соглашается с принятым решением суда, полагает, что столь значительное снижение неустойки является чрезмерным, необоснованным, нарушающим ее права.

Судебная коллегия полагает заслуживающим внимание названные доводы апелляционной жалобы.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (пункт 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

По смыслу вышеприведенных положений и норм права относительно права суда на снижение неустойки следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащем░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 6 ░░. 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. «░» ░░. 7 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, 500 ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 500 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 15.06.2019.

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.11.2019 ░░ 15.10.2021 (700 ░░░░░░░░░░░ ░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░                       200 000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 04.07.2022 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 19.05.2022 № №...

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

                                        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░ 2022 ░. № №... ░░░░░░░░.

                                        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░░░░

                                                                            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.