cards

Детальная проверка физлица

  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Уголовные и гражданские дела
  • Арбитражи
Узнать подробнее
coupon
Суды общей юрисдикции / Алтайский край / Гражданские / 2-150/2024

Решение по делу № 2-150/2024 от 18.03.2024

Дело № 2-150/2024

     22RS0011-02-2023-004147-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года                г.Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Марфутенко В.Г.,

при секретаре Топольской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

В Локтевский районный суд обратилось ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита (далее по тексту - Заявление), между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - Кредитор/Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 (далее по тексту - кредитный договор) путем акцепта Заявления в порядке, предусмотренном ст.ст.432,438 ГК РФ и в соответствии с типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (в дальнейшем Условия).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 01.09.2021, размер кредита составил 287 775 рублей, срок действия кредитного договора составлял 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользовав кредитом в размере 10,2 % годовых.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита составлял 6 145,00 руб.

На основании заключенного Кредитного договора №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 Заемщику были открыты текущие счета, на которые были зачислены кредитные средства в разме 287 775,00 руб., что подтверждается выписками по ссудным и текущим счетам за период с 01.09.2021 по 03.10.2023, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2023.

Кроме того, должником также был заключен договор страхования и получен страховой полис ЗК Конструктор №-ДО-МПЦ-21 Р002 от 01.09.2021, в соответствии с который программой страхования НС 1, выгодоприобретателем по договору страхования являлся сам Должник либо его наследники. Кредитор не являлся выгодоприобретателем.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 не выполнил, что подтверждается выписками как по текущим счетам, так и выписками по ссудным счетам по состоянию на 03.10.2023, требованием о досрочном погашении задолженности 12.09.2023, расчётом задолженности по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

По состоянию на 03.10.2023 задолженность Заемщика по кредитному договору 4989451-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 перед Кредитором составила 222 335, 65 рублей, которая состоит из:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.

В соответствии с заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита (далее тексту - Заявление), между ПАО Банк «ФК Открытие» и Должником был заключен Кредитный договор №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022, путем акцепта Заявления в порядке, предусмотренном ст.ст. 432, 438 ГК РФ и в соответствш типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лип потребительских кредитов» (в дальнейшем Условия).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 08.06.2022, размер кредита составил 194 028,00 рублей, срок действиякредитного договора составлял 48 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита составлял 5 904,00 руб.

На основании заключенного Кредитного договора №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 Заемщику были открыты текущие счета, на которые были зачислены кредитные средства в размере 194 028,00 руб., что подтверждается выписками по ссудным и текущим счетам за период с 08.06.2022 по 03.10.2023, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

Кроме того, должником также были заключены договоры страхования: № от 06.08.2022 и № от 06.08.2022 получены страховые полиса.

По указанным выше договорам страхования выгодоприобретателями по договорам страхования являлся сам Должник либо его наследники. Кредитор не являлся выгодоприобретателем.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 не выполнил, что подтверждается выписками как по текущим счетам, так и выписками по ссудным счетам по состоянию на 03.10.2023, требованием о досрочном погашении задолженности 12.09.2023, расчётом задолженности по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

По состоянию на 03.10.2023 задолженность Заемщика по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 перед Кредитором составила 180 996, 17 рублей, которая состоит из:

  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рубль.

Истцу стало известно, что 02.03.2023 ФИО2 умер.

Банком был сделан запрос нотариусу Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО7, от которой получен ответ от 25.07.2023, согласно которому нотариусом заведено наследственное дело №.

В соответствии с реестром наследственных дел Федеральной нотариальной палаты в отношении ФИО2 открыто наследственное дело №.

Истец просит взыскать с наследников наследодателя Крячкова Н.Н. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по:

- кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 в размере 222 335,65 рублей, состоящей из:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.
  • кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 в размере 180 996,17 рублей, состоящей из:
  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рублей.

Кроме того, взыскать с наследников наследодателя ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу настоящего заявления в суд в размере 7 233,31 рубля.

Протокольным определением судебного заседания от 26.12.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковых заявлениях просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, согласно телефонограмме от 20.08.2024 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствие с положениями статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу положений частей 6 и 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

В п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Как следует из материалов дела ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на основании заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от 01 сентября 2021 года, заключило с ФИО2 договор потребительского кредита займа №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года, в соответствии с индивидуальными условиями которого, ФИО2 был открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 287 775 рублей. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная става 10,2 % годовых. Размер первого Ежемесячного платежа составляет 6 145 рублей. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 6 145 рублей. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 6085, 28 рублей. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; на рефинансирование кредитов. Заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора (п.12), а именно, начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. (л.д.19-21 том 1).

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие иски: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни».

Таким образом, 01 сентября 2021 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 287 775 рублей на срок 60 месяцев под 10,2% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, который подписан ФИО2

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно установленных размеров платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное погашение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита.

По состоянию на 03 октября 2023 года, согласно представленного расчета, задолженность ФИО2 по договору от 01 сентября 2021 года №-ДО-МПЦ-21 составляет 222 335,65 рублей, в том числе:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.

01 сентября 2021 года между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 был заключен Полис «Защита кредита Конструктор» №-ДО-МПЦ-21-Р002 (далее по тексту - Договор страхования) (л.д.48-49 том 1).

Согласно п.4 Полиса объекты страхования, страховые Программы/риски: Страхование от несчастных случаев и болезней: Программа НС1: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Программы страхования, в том числе Программы НС1 (далее - Программа) является неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса), заключенного на основании устного заявления на страхование и подготовлена на основании Правил страхования от несчастных случаев №81 в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования (Полиса). В случае, если Полис, Особые условия, Программа отличаются от Правил, применяются положения, изложенные в Полисе, особых условиях, Программе(л.д.51-52 том 1).

Выгодоприобретатель определен п.1.3 Программы НС1: Застрахованное лицо, в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

Страховая сумма по Программе НС1: 287 775 рублей. Срок действия договора с 01 сентября 2021 года по 01 сентября 2026 года.

В соответствии с п.7.1.10 Договора перед заключением Договора страхования для принятия правильного решения Страхователь был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов (представителей) Страховщика, а также то, что этого ему было предоставлено достаточно времени.

Кроме того, судом также установлено, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на основании заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от 08 июня 2022 года, заключило с ФИО2 договор потребительского кредита займа №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года, в соответствии с индивидуальными условиями которого, ФИО2 был открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 194 028 рублей. Срок действия договора 48 месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная става 19,9 % годовых. Размер первого Ежемесячного платежа составляет 5 904 рубля. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 5 904 рубля. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 5 848, 07 рублей. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; на рефинансирование кредитов. Заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора (п.12), а именно, начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. (л.д.67-70 том 1).

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие иски: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни».

Таким образом, 08 июня 2022 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 194 028 рублей на срок 48 месяцев под 19,9% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, который подписан ФИО2

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно установленных размеров платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное погашение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита.

По состоянию на 03 октября 2023 года, согласно представленного расчета, задолженность ФИО2 по договору от 08 июня 2022 года №-ДО-МПЦ-22 составляет 180 996,17 рублей, в том числе:

  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рублей.

08 июня 2022 года между «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2 был заключен Полис «Защита кредита» № (далее по тексту - Договор страхования) (л.д.92 том 1).

Согласно п.3 Полиса Страховые риски программы страхования жизни: «Смерть Застрахованнаого по любой причине», «Инвалидность Застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.

Выгодоприобретатель определен п.2 Полиса страхования: В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями выступают его наследники, по остальным рискам Выгодоприобретателями является Застрахованный.

Страховая сумма 194 028 рублей. Срок действия договора с 08 июня 2022 года по 8 июня 2026 года.

В соответствии с п.п. 4 п.8 Договора перед заключением Договора страхования для принятия правильного решения Страхователь был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов (представителей) Страховщика, а также то, что этого ему было предоставлено достаточно времени.

            Получение ФИО2 01 сентября 2021 года денежной суммы в размере 287 775 рублей и 08 июня 2022 года денежной суммы в размере 194 028 рублей, по указанным выше кредитным договорам подтверждается индивидуальными условиями кредитных договоров, заявлениями-анкетами, выписками из лицевых счетов, что ответчиком не оспорено.

По представленным истцом доказательствам судом установлено, что по кредитным договорам №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года и №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года образовалась задолженность, в виду отсутствия платежей со стороны заемщика или иных третьих лиц в счет погашения кредитного обязательства.

Из представленных истцом расчетов задолженности, по состоянию на 03 октября 2023 года, задолженность по:

кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года составила 221 837, 91 рублей: а именно просроченный основной долг в размере 212 586,22 рублей и начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 9 251,69 рубль;

кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года составила 180 498,26 рублей, а именно просроченный основной долг в размере 166 423 рубля и начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 14 075,26 рублей, которые истцом заявлена ко взысканию. Указанные суммы задолженности ответчиком не оспорена.

Кроме того, истцом было заявлено требование о взыскании пени:

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб.;

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб. по состоянию на 03.10.2023.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитных договоров, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу положений указанного пункта договоров истцом было заявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на 03.10.2023 в сумме 497,74 руб., из которых: пени за несвоевременную уплату процентов в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб. и в сумме 497,91 руб., из которых: пени за несвоевременную уплату процентов в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб.

Судом исследовался вопрос о возможности снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, обсуждались обстоятельства, свидетельствующие о соразмерности заявленной неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд установить соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 33 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз.2 п. 71 Постановления).

При оценке соразмерности и неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3. 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75 Постановления).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретным случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга и процентов, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, при нерегулярных платежах в погашение задолженности; компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, учитывая, что фактически размер неустойки по договору исчислен по неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, за неисполнение обязательств по основному долга по кредиту суд полагает, что указанная неустойка не подлежит уменьшению и подлежит взысканию в указанном размере:

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб.;

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб. по состоянию на 03.10.2023.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 02 марта 2023 года, указанное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти III-ТО № и сведениями Рубцовского отдела ЗАГС управления юстиции Алтайского края от 16 ноября 2023 года (л.д.111 и л.д.185 том 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Кроме того, согласно ч.1 статьи 1144 ГК РФ, если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя).

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

На основании п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно наследственного дела (копии) от 24 мая 2023, предоставленного нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО8, после ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 02 марта 2023 года, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается смертью гражданина.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно договору от 10 марта 1978 года (л.д.197 том 1), ФИО9 продал ФИО2 целое домовладение по адресу: <адрес>.

Данное обстоятельство подтверждается справкой Филиала ФГУП «Гостехинвентаризация-Федеральной БТИ» по Алтайскому краю (л.д.197 обратная сторона, том 1), что ФИО2 имел в собственности вышеназванное жилое помещение.

Согласно информации ПАО Сбербанк, по состоянию на 02 марта 2023 на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на счетах имелись денежные средства 18,77 руб. + 372,52 руб. = 391,29 руб. (л.д.210 том 1).

Наличие иного имущества, находящегося на праве собственности у ФИО2 на день его смерти судом не установлено.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В связи с установленными материалами дела обстоятельствами, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком, с которого подлежат взысканию суммы задолженности по кредитным обязательствам ФИО2, является ФИО1, которая приняла наследство после смерти своего отца ФИО2 не оформив свое право собственности на недвижимое имущество.

Таким образом, ФИО1 является наследниками после смерти ФИО2, что установлено письменными материалами дела.

Согласно выписке ЕГРН от 02 апреля 2024 года кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилое помещение с кадастровым номером 22:70:010511:35, расположенное по адресу: <адрес> - 100 046, 34 руб.(л.д.36 том 2).

Согласно телефонограмме от 15 апреля 2024 года, ответчик ФИО1 исковые требования не признала, считала, что размер принятого ею наследства после смерти отца, меньше, чем сумма кредитных обязательств наследодателя (л.д.39 том 2).

При таких обстоятельствах, в целях определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества на дату смерти наследодателя определением суда от 15 апреля 2024 года по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Алтай-Оценка».

Согласно заключению эксперта № 127/07.24 от 22 июля 2024 года, среднерыночная стоимость жилого дома площадью 14,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на дату 2 марта 2023 года, с учетом округления составляет 110 000 рублей.

Среднерыночная стоимость земельного участка площадью 645 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на дату 02 марта 2023 года, с учетом округления составляет 50 000 рублей.

Исходя из изложенного, следует, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества (160000 (жилой дом и земельный участок) +391,29 (денежные средства на счете в Сбербанке)) = 160 391,24 руб. после смерти ФИО2 в пределах которого несет ответственность ответчик, значительно меньше суммы долга 222 335,65 + 180 996,17 = 403 331,82 руб.

Исходя из изложенного, поскольку установлен наследник заемщика - ФИО1, установлен размер и стоимость наследуемого имущества наследодателя, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пределах принятого наследства, пропорционально по кредитным договорам.

По кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года сумма заявленных требований в размере 222 335,65 руб. составляет 55,1 % процент от общей заявленной к взысканию суммы 403 331,82 руб.

По кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года сумма заявленных требований в размере 180 996,17 руб. составляет 44,9% процентов от общей заявленной ко взысканию суммы 403 331,82 руб.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с наследника ФИО1 по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года составляет 88 375 рублей 57 копеек, что составляет 55,1% от установленной наследственной массы (160 391,24 руб. х 55,1% = 88 375,57).

А сумма подлежащая взысканию с наследника ФИО1 по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года составляет 72 015 рублей 66 копеек, что составляет 44,9% от установленной наследственной массы (160 391,24 руб. х 44,9% = 72 015,66).

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче исков были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 233,31 рубля, что подтверждается платежным поручением.

В связи с тем, что иск удовлетворен частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4073,14 руб. (5423,36 х 39,75%) за уплаченную сумму заявленную к взысканию по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года и (4819,92 х 39,78%) за уплаченную сумму заявленную к взысканию по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан 06 мая 2023 года, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН 7706092528, задолженность по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3, по состоянию на 03 октября 2023 года в пределах принятого наследственного имущества в размере 88 375 рублей 57 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 155 рублей 78 копеек, а всего 90 531 рубль 35 копее.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан 06 мая 2023 года, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН 7706092528, задолженность по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3, по состоянию на 03 октября 2023 года в пределах принятого наследственного имущества в размере 72 015 рублей 66 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917 рублей 36 копеек, а всего 73 933 рубля 02 копейки.

В остальной части исковые требования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

      Судья                                                                                              Марфутенко В.Г.

       Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2024 года.

Дело № 2-150/2024

     22RS0011-02-2023-004147-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года                г.Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Марфутенко В.Г.,

при секретаре Топольской Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

В Локтевский районный суд обратилось ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита (далее по тексту - Заявление), между ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту - Кредитор/Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 (далее по тексту - кредитный договор) путем акцепта Заявления в порядке, предусмотренном ст.ст.432,438 ГК РФ и в соответствии с типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (в дальнейшем Условия).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 01.09.2021, размер кредита составил 287 775 рублей, срок действия кредитного договора составлял 60 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользовав кредитом в размере 10,2 % годовых.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита составлял 6 145,00 руб.

На основании заключенного Кредитного договора №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 Заемщику были открыты текущие счета, на которые были зачислены кредитные средства в разме 287 775,00 руб., что подтверждается выписками по ссудным и текущим счетам за период с 01.09.2021 по 03.10.2023, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2023.

Кроме того, должником также был заключен договор страхования и получен страховой полис ЗК Конструктор №-ДО-МПЦ-21 Р002 от 01.09.2021, в соответствии с который программой страхования НС 1, выгодоприобретателем по договору страхования являлся сам Должник либо его наследники. Кредитор не являлся выгодоприобретателем.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 не выполнил, что подтверждается выписками как по текущим счетам, так и выписками по ссудным счетам по состоянию на 03.10.2023, требованием о досрочном погашении задолженности 12.09.2023, расчётом задолженности по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

По состоянию на 03.10.2023 задолженность Заемщика по кредитному договору 4989451-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 перед Кредитором составила 222 335, 65 рублей, которая состоит из:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.

В соответствии с заявлением ФИО2 о предоставлении потребительского кредита (далее тексту - Заявление), между ПАО Банк «ФК Открытие» и Должником был заключен Кредитный договор №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022, путем акцепта Заявления в порядке, предусмотренном ст.ст. 432, 438 ГК РФ и в соответствш типовыми «Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лип потребительских кредитов» (в дальнейшем Условия).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита согласованного сторонами 08.06.2022, размер кредита составил 194 028,00 рублей, срок действиякредитного договора составлял 48 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита ежемесячно по частям в течение срока действия договора, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых.

Размер ежемесячного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита составлял 5 904,00 руб.

На основании заключенного Кредитного договора №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 Заемщику были открыты текущие счета, на которые были зачислены кредитные средства в размере 194 028,00 руб., что подтверждается выписками по ссудным и текущим счетам за период с 08.06.2022 по 03.10.2023, расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

Кроме того, должником также были заключены договоры страхования: № от 06.08.2022 и № от 06.08.2022 получены страховые полиса.

По указанным выше договорам страхования выгодоприобретателями по договорам страхования являлся сам Должник либо его наследники. Кредитор не являлся выгодоприобретателем.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 не выполнил, что подтверждается выписками как по текущим счетам, так и выписками по ссудным счетам по состоянию на 03.10.2023, требованием о досрочном погашении задолженности 12.09.2023, расчётом задолженности по состоянию на 03.10.2023, справкой о полной задолженности по кредиту на 03.10.2023.

По состоянию на 03.10.2023 задолженность Заемщика по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 перед Кредитором составила 180 996, 17 рублей, которая состоит из:

  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рубль.

Истцу стало известно, что 02.03.2023 ФИО2 умер.

Банком был сделан запрос нотариусу Алтайской краевой нотариальной палаты ФИО7, от которой получен ответ от 25.07.2023, согласно которому нотариусом заведено наследственное дело №.

В соответствии с реестром наследственных дел Федеральной нотариальной палаты в отношении ФИО2 открыто наследственное дело №.

Истец просит взыскать с наследников наследодателя Крячкова Н.Н. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по:

- кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01.09.2021 в размере 222 335,65 рублей, состоящей из:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.
  • кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08.06.2022 в размере 180 996,17 рублей, состоящей из:
  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рублей.

Кроме того, взыскать с наследников наследодателя ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу настоящего заявления в суд в размере 7 233,31 рубля.

Протокольным определением судебного заседания от 26.12.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковых заявлениях просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, согласно телефонограмме от 20.08.2024 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала относительно удовлетворения исковых требований.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствие с положениями статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу положений частей 6 и 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

В п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В судебном заседании исследованы доказательства, представленные истцом, по которым судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Как следует из материалов дела ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на основании заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от 01 сентября 2021 года, заключило с ФИО2 договор потребительского кредита займа №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года, в соответствии с индивидуальными условиями которого, ФИО2 был открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 287 775 рублей. Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная става 10,2 % годовых. Размер первого Ежемесячного платежа составляет 6 145 рублей. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 6 145 рублей. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 6085, 28 рублей. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; на рефинансирование кредитов. Заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора (п.12), а именно, начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. (л.д.19-21 том 1).

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие иски: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни».

Таким образом, 01 сентября 2021 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 287 775 рублей на срок 60 месяцев под 10,2% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, который подписан ФИО2

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно установленных размеров платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное погашение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита.

По состоянию на 03 октября 2023 года, согласно представленного расчета, задолженность ФИО2 по договору от 01 сентября 2021 года №-ДО-МПЦ-21 составляет 222 335,65 рублей, в том числе:

  • просроченный основной долг - 212 586, 22 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 9 251, 69 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 142, 20 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 355, 54 рубля.

01 сентября 2021 года между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО2 был заключен Полис «Защита кредита Конструктор» №-ДО-МПЦ-21-Р002 (далее по тексту - Договор страхования) (л.д.48-49 том 1).

Согласно п.4 Полиса объекты страхования, страховые Программы/риски: Страхование от несчастных случаев и болезней: Программа НС1: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, инвалидность Застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни.

Программы страхования, в том числе Программы НС1 (далее - Программа) является неотъемлемой частью Договора страхования (Полиса), заключенного на основании устного заявления на страхование и подготовлена на основании Правил страхования от несчастных случаев №81 в редакции, действующей на дату заключения Договора страхования (Полиса). В случае, если Полис, Особые условия, Программа отличаются от Правил, применяются положения, изложенные в Полисе, особых условиях, Программе(л.д.51-52 том 1).

Выгодоприобретатель определен п.1.3 Программы НС1: Застрахованное лицо, в случае смерти Застрахованного лица - его наследники.

Страховая сумма по Программе НС1: 287 775 рублей. Срок действия договора с 01 сентября 2021 года по 01 сентября 2026 года.

В соответствии с п.7.1.10 Договора перед заключением Договора страхования для принятия правильного решения Страхователь был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов (представителей) Страховщика, а также то, что этого ему было предоставлено достаточно времени.

Кроме того, судом также установлено, что ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на основании заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от 08 июня 2022 года, заключило с ФИО2 договор потребительского кредита займа №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года, в соответствии с индивидуальными условиями которого, ФИО2 был открыт текущий счет, на который перечислена сумма кредита в размере 194 028 рублей. Срок действия договора 48 месяцев с даты выдачи Кредита. Срок возврата Кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора. Процентная става 19,9 % годовых. Размер первого Ежемесячного платежа составляет 5 904 рубля. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 5 904 рубля. Размер последнего Ежемесячного платежа составляет 5 848, 07 рублей. Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; на рефинансирование кредитов. Заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение кредитного договора (п.12), а именно, начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа - в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. (л.д.67-70 том 1).

Согласно п.9 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязан не позднее даты заключения Кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия Кредитного договора следующие иски: «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни».

Таким образом, 08 июня 2022 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 194 028 рублей на срок 48 месяцев под 19,9% годовых, что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, который подписан ФИО2

Погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно установленных размеров платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

П. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное погашение обязательства предусмотрена неустойка в размере 0,1% годовых от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита.

По состоянию на 03 октября 2023 года, согласно представленного расчета, задолженность ФИО2 по договору от 08 июня 2022 года №-ДО-МПЦ-22 составляет 180 996,17 рублей, в том числе:

  • просроченный основной долг - 166 423,00 рубля;
  • начисленные проценты за пользованием кредитными средствами - 14 075, 26 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату процентов - 216, 25 рублей;
  • пени за несвоевременную оплату основного долга - 281, 66 рублей.

08 июня 2022 года между «Росгосстрах Жизнь» и ФИО2 был заключен Полис «Защита кредита» № (далее по тексту - Договор страхования) (л.д.92 том 1).

Согласно п.3 Полиса Страховые риски программы страхования жизни: «Смерть Застрахованнаого по любой причине», «Инвалидность Застрахованного с установлением I, II группы инвалидности по любой причине.

Выгодоприобретатель определен п.2 Полиса страхования: В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями выступают его наследники, по остальным рискам Выгодоприобретателями является Застрахованный.

Страховая сумма 194 028 рублей. Срок действия договора с 08 июня 2022 года по 8 июня 2026 года.

В соответствии с п.п. 4 п.8 Договора перед заключением Договора страхования для принятия правильного решения Страхователь был ознакомлен с экземплярами типовых форм Полиса/Договора, Особыми условиями, Программами для детального самостоятельного ознакомления, получения необходимых консультаций соответствующих специалистов (представителей) Страховщика, а также то, что этого ему было предоставлено достаточно времени.

            Получение ФИО2 01 сентября 2021 года денежной суммы в размере 287 775 рублей и 08 июня 2022 года денежной суммы в размере 194 028 рублей, по указанным выше кредитным договорам подтверждается индивидуальными условиями кредитных договоров, заявлениями-анкетами, выписками из лицевых счетов, что ответчиком не оспорено.

По представленным истцом доказательствам судом установлено, что по кредитным договорам №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года и №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года образовалась задолженность, в виду отсутствия платежей со стороны заемщика или иных третьих лиц в счет погашения кредитного обязательства.

Из представленных истцом расчетов задолженности, по состоянию на 03 октября 2023 года, задолженность по:

кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года составила 221 837, 91 рублей: а именно просроченный основной долг в размере 212 586,22 рублей и начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 9 251,69 рубль;

кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года составила 180 498,26 рублей, а именно просроченный основной долг в размере 166 423 рубля и начисленные проценты за пользование кредитными средствами в размере 14 075,26 рублей, которые истцом заявлена ко взысканию. Указанные суммы задолженности ответчиком не оспорена.

Кроме того, истцом было заявлено требование о взыскании пени:

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб.;

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб. по состоянию на 03.10.2023.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать уплаты неустойки (штрафа).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитных договоров, за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу положений указанного пункта договоров истцом было заявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на 03.10.2023 в сумме 497,74 руб., из которых: пени за несвоевременную уплату процентов в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб. и в сумме 497,91 руб., из которых: пени за несвоевременную уплату процентов в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб.

Судом исследовался вопрос о возможности снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, обсуждались обстоятельства, свидетельствующие о соразмерности заявленной неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд установить соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 33 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз.2 п. 71 Постановления).

При оценке соразмерности и неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3. 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75 Постановления).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретным случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной банком неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга и процентов, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, при нерегулярных платежах в погашение задолженности; компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, учитывая, что фактически размер неустойки по договору исчислен по неисполнении обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, за неисполнение обязательств по основному долга по кредиту суд полагает, что указанная неустойка не подлежит уменьшению и подлежит взысканию в указанном размере:

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года в размере 142,20 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 355,54 руб.;

за несвоевременную уплату процентов по договору №-ДО-МПЦ-22 от 08 июня 2022 года в размере 216,25 руб. и пени за несвоевременную оплату основного долга 281,66 руб. по состоянию на 03.10.2023.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 02 марта 2023 года, указанное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти III-ТО № и сведениями Рубцовского отдела ЗАГС управления юстиции Алтайского края от 16 ноября 2023 года (л.д.111 и л.д.185 том 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1 статьи 1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Кроме того, согласно ч.1 статьи 1144 ГК РФ, если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя).

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

На основании п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно наследственного дела (копии) от 24 мая 2023, предоставленного нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края ФИО8, после ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 02 марта 2023 года, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается смертью гражданина.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно договору от 10 марта 1978 года (л.д.197 том 1), ФИО9 продал ФИО2 целое домовладение по адресу: <адрес>.

Данное обстоятельство подтверждается справкой Филиала ФГУП «Гостехинвентаризация-Федеральной БТИ» по Алтайскому краю (л.д.197 обратная сторона, том 1), что ФИО2 имел в собственности вышеназванное жилое помещение.

Согласно информации ПАО Сбербанк, по состоянию на 02 марта 2023 на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на счетах имелись денежные средства 18,77 руб. + 372,52 руб. = 391,29 руб. (л.д.210 том 1).

Наличие иного имущества, находящегося на праве собственности у ФИО2 на день его смерти судом не установлено.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В связи с установленными материалами дела обстоятельствами, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком, с которого подлежат взысканию суммы задолженности по кредитным обязательствам ФИО2, является ФИО1, которая приняла наследство после смерти своего отца ФИО2 не оформив свое право собственности на недвижимое имущество.

Таким образом, ФИО1 является наследниками после смерти ФИО2, что установлено письменными материалами дела.

Согласно выписке ЕГРН от 02 апреля 2024 года кадастровая стоимость объекта недвижимости - жилое помещение с кадастровым номером 22:70:010511:35, расположенное по адресу: <адрес> - 100 046, 34 руб.(л.д.36 том 2).

Согласно телефонограмме от 15 апреля 2024 года, ответчик ФИО1 исковые требования не признала, считала, что размер принятого ею наследства после смерти отца, меньше, чем сумма кредитных обязательств наследодателя (л.д.39 том 2).

При таких обстоятельствах, в целях определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества на дату смерти наследодателя определением суда от 15 апреля 2024 года по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Алтай-Оценка».

Согласно заключению эксперта № 127/07.24 от 22 июля 2024 года, среднерыночная стоимость жилого дома площадью 14,5 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на дату 2 марта 2023 года, с учетом округления составляет 110 000 рублей.

Среднерыночная стоимость земельного участка площадью 645 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на дату 02 марта 2023 года, с учетом округления составляет 50 000 рублей.

Исходя из изложенного, следует, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества (160000 (жилой дом и земельный участок) +391,29 (денежные средства на счете в Сбербанке)) = 160 391,24 руб. после смерти ФИО2 в пределах которого несет ответственность ответчик, значительно меньше суммы долга 222 335,65 + 180 996,17 = 403 331,82 руб.

Исходя из изложенного, поскольку установлен наследник заемщика - ФИО1, установлен размер и стоимость наследуемого имущества наследодателя, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пределах принятого наследства, пропорционально по кредитным договорам.

По кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года сумма заявленных требований в размере 222 335,65 руб. составляет 55,1 % процент от общей заявленной к взысканию суммы 403 331,82 руб.

По кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года сумма заявленных требований в размере 180 996,17 руб. составляет 44,9% процентов от общей заявленной ко взысканию суммы 403 331,82 руб.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с наследника ФИО1 по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года составляет 88 375 рублей 57 копеек, что составляет 55,1% от установленной наследственной массы (160 391,24 руб. х 55,1% = 88 375,57).

А сумма подлежащая взысканию с наследника ФИО1 по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года составляет 72 015 рублей 66 копеек, что составляет 44,9% от установленной наследственной массы (160 391,24 руб. х 44,9% = 72 015,66).

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче исков были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 233,31 рубля, что подтверждается платежным поручением.

В связи с тем, что иск удовлетворен частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4073,14 руб. (5423,36 х 39,75%) за уплаченную сумму заявленную к взысканию по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года и (4819,92 х 39,78%) за уплаченную сумму заявленную к взысканию по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 08 июня 2022 года.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан 06 мая 2023 года, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН 7706092528, задолженность по кредитному договору №-ДО-МПЦ-21 от 01 сентября 2021 года, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3, по состоянию на 03 октября 2023 года в пределах принятого наследственного имущества в размере 88 375 рублей 57 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 155 рублей 78 копеек, а всего 90 531 рубль 35 копее.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан 06 мая 2023 года, в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ИНН 7706092528, задолженность по кредитному договору №-ДО-МПЦ-22 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3, по состоянию на 03 октября 2023 года в пределах принятого наследственного имущества в размере 72 015 рублей 66 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1917 рублей 36 копеек, а всего 73 933 рубля 02 копейки.

В остальной части исковые требования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

      Судья                                                                                              Марфутенко В.Г.

       Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2024 года.

Назад к списку

2-150/2024

Категория:
Гражданские
Истцы
ПАО Банк "Финансовая корпорация Открытие"
Ответчики
Феллер Татьяна Николаевна
Суд
Локтевский районный суд Алтайского края
Судья
Марфутенко В.Г.
Дело на сайте суда
loktevsky.alt.sudrf.ru
18.03.2024Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде и принятие его к производству
18.03.2024Передача материалов судье
21.03.2024Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
21.03.2024Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
15.04.2024Судебное заседание
30.07.2024Производство по делу возобновлено
21.08.2024Судебное заседание
28.08.2024Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
05.09.2024Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
21.08.2024
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее