Решение по делу № 2-174/2020 от 08.06.2020

Дело № 2-174/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года с. Староюрьево

Староюрьевский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Митрофановой О.А.,

при секретаре Заволока Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к Савенко Лидии Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк СОЮЗ (акционерное общество) обратилось в суд с иском к Савенко Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (Кредитор) и Савенко Л.П. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 18,5% годовых, сроком возврата кредита – по истечении 84 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Предоставление кредита подтверждается выпиской по кредитному счету Савенко Л.П.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика Савенко Л.П. по кредитному договору являлся залог автомобиля – <данные изъяты>, на приобретение которого Савенко Л.П. и предоставлялся кредит. В соответствии с кредитным договором, на дату заключения кредитного договора, залоговая стоимость автомобиля составляла <данные изъяты> рублей.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Савенко Л.П. обязалась возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, в соответствии с графиком платежей.

Условиями договора было установлено, что Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору. Договором от ДД.ММ.ГГГГ права требования переданы от ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Банку СОЮЗ (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику.

За время действия кредитного договора, Савенко Л.П. систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом, установленные договором.

В адрес ответчика Савенко Л.П. ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов, однако сумма задолженности по кредитному договору Ответчиком не оплачена.

Сумма задолженности по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 853406,79 руб., из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями договора, Истец имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований.

В связи с тем, что Савенко Л.П. требование об исполнении обязательств по кредитному договору не исполнено, истец, ссылаясь на нормы гражданского законодательства, просит взыскать с ответчицы Савенко Л.П. в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 853406,79 руб. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 17734 руб. и обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Савенко Л.П. - автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Истец Банк СОЮЗ (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчица Савенко Л.П. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», ответчик извещался судом по имеющемуся в материалах дела адресу места регистрации: <адрес>, адресу места фактического проживания: <адрес>, о причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела и считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422)

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и Савенко Л.П. был заключен кредитный договор №, путем направления Савенко Л.П. оферты (ст. 435 ГК РФ) и акцепта со стороны ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (п. 3 ст. 438 ГК РФ) путем совершения последним в установленный срок действий по выполнению указанных в оферте и условиях договора.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединении к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил Савенко Л.П. (заемщику) кредит в размере 975000 руб. со сроком возврата кредита – по истечении 84 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (то есть ДД.ММ.ГГГГ) с взиманием за пользование кредитом 18,5% годовых, с взиманием штрафной неустойки в размере 0,1% в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (кредита и уплаты причитающихся банку сумм) стал залог приобретаемого ответчиком Савенко Л.П. автомобиля марки <данные изъяты>, что стороны установили в п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «АВТОКЕЙ СИТИ» и Савенко Л.П., акта приема-передачи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства № <адрес> следует, что Савенко Л.П. ДД.ММ.ГГГГ, в том числе с использованием заемных денежных средств, был приобретен автомобиль - <данные изъяты> (л.д. 21-25).

В соответствии с заключенным между заемщиком Савенко Л.П. и ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» договором, заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединении к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, графике ежемесячных платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми Савенко Л.П. была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью в указанных документах.

В п. 6 Кредитного договора стороны установили, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей

Как следует из графика платежей, выданного Савенко Л.П., последняя должна была погашать кредит ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей, включающем в себя сумму основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. С указанным графиком платежей Савенко Л.П. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в указанном документе (л.д. 18-20).

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», при нарушении заемщиком срока возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты.

В нарушение условий заключенного договора, Савенко Л.П. принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расчету задолженности (л.д. 8-9,41-43).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требований) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между «ПАО» БАЛТИНВЕСТБАНК» (Цедент) и Банк СОЮЗ (АО) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) соответствии с которым, Цедент передал, а Цессионарий принял в полном объеме права (требования) по заключенным с заемщиками (должниками) – кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (должник Савенко Л.П) (л.д. 26-34).

Условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ сторонами предусмотрено право ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» уступить права требования по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что указано в п. 13 Договора и подтверждено подписью заемщика Савенко Л.П.

Условие об уступке права требования по договору, предусмотренное в п. 13 договора о предоставлении потребительского кредита не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя.

Уведомление о смене кредитора направлено Савенко Л.П. ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) (л.д. 35-36).

Согласно расчету задолженности заемщика Савенко Л.П. по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам.

В связи с нарушением заемщиком Савенко Л.П. сроков возврата основной суммы долга, уплаты процентов по кредитному договору Ответчику Истцом были направлены требования о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке путем обращения взыскания на предмет залога с последующей реализацией (л.д. 37-38).

Поскольку обязательства заемщика Савенко Л.П. перед кредитором Банк СОЮЗ (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита не исполнены, исковые требования истца о взыскании с Савенко Л.П. задолженности по кредитному договору в размере 853406,79 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Из п. 10 индивидуальных условий Договора следует, что обеспечение возврата кредита и уплаты причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля - <данные изъяты>, возникающий на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК».

Из п. 7.1 Общих условий предоставления кредита следует, что предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме. Предмет залога обеспечивает своевременное и полное исполнение обязательств заемщика по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных договором – в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по взысканию задолженности заемщика; возмещение иных расходов залогодержателя.

Согласно пп. 7.3.1 Общих условий предоставления кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплаты неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

Согласно пп. 7.3.2 Общих условий предоставления кредита, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством, залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного настоящим залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из положений ч.ч. 2, 4 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из представленной истцом выписки по лицевому счету Савенко Л.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у заемщика Савенко Л.П.с ДД.ММ.ГГГГ имелись случаи ненадлежащего исполнения обязательств по договору, общая продолжительность которых на день вынесения решения суда составляет более шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке путем обращения взыскания на предмет залога с последующей реализацией Савенко Л.П. не исполнено.

Сведений о погашении задолженности по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами залоговая стоимость заложенного автомобиля составляет <данные изъяты> рублей. При этом, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в третий год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога, в четвертый год кредитования 55% от залоговой стоимости залога; в пятый год кредитования 45% от залоговой стоимости предмета залога.

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной ОГИБДД МО МВД России «Первомайский», от ДД.ММ.ГГГГ следует, что владельцем автомобиля – <данные изъяты> значится Савенко Л.П.

Таким образом, в связи с тем, что владельцем спорного автомобиля значится Савенко Л.П., сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, на момент вынесения решения суда задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчицей не погашена, залог не прекращен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банк СОЮЗ (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> в счет погашения задолженности Савенко Л.П. перед Банком СОЮЗ (АО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации указанного автомобиля с публичных торгов.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5) истцом за подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с Савенко Л.П. уплачена государственная пошлина в размере 17734 руб., которая, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика Савенко Л.П.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка СОЮЗ (акционерное общество) к Савенко Лидии Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Савенко Лидии Петровны в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 853406 (восемьсот пятьдесят три тысячи четыреста шесть) рублей 79 копеек, из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с Савенко Лидии Петровны в пользу Банка СОЮЗ (АО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17734 (семнадцать тысяч семьсот тридцать четыре) рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, в счет погашения задолженности Савенко Лидии Петровны перед Банком СОЮЗ (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации автомобиля с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - О.А. Митрофанова