Решение по делу № 2-72/2023 от 23.12.2022

Дело № 2-72/2023

УИД 29RS0020-01-2022-000953-13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2023 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Дивина А.Н.,

при секретаре судебного заседания Чупаковой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова А.Н. к Виноградовой (А.) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Ефремов А.Н. обратился в суд с иском к Виноградовой (А.) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 127000 руб., неустойки (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 24 декабря 2022 года и по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% годовых от суммы основного долга и процентов, расходов по уплате госпошлины в размере 3740 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между АО «Банк «Советский» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года заключен кредитный договор №*** на сумму 100000 рублей. Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка предложения о заключении смешанного договора (договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счет и договора о банковской карте), в котором просила предоставить ей овердрафт и открыть на ее имя карточный счет, выпустить и предоставить ей пользование банковскую карту для совершения операций по карточному счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете. Банк в свою очередь принял предложение, предоставил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита. Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. Истец является новым кредитором. Решением Арбитражного суда гор. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу №*** АО «Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования (цессии) №*** от 28 марта 2022 года заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и Ефремовым А.Н., право (требование) по кредитному договору перешло и принадлежит Ефремову А.Н. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не возвратила сумму кредита в полном объеме. В связи с признание Банка банкротом, начисление процентов и штрафных санкций приостановлено ДД.ММ.ГГГГ года, в договоре цессии отражена сумма задолженности на данную дату. В связи с неисполнением ответчиком обязательств Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 2 Пинежского судебного района Архангельской области 4 марта 2020 года выдан судебный приказ, кредитный договор не расторгнут. 19 августа 2022 года в рамках исполнительного производства взыскано 145355 руб. 57 коп. За период неисполнения договорных обязательств образовалась задолженность по кредитному договору в размере 374045 руб. 75 коп., в том числе: 95062 руб. 81 коп. – основной долг; 141009 руб. 90 коп. – проценты по кредиту по состоянию на 18.08.2022; 2033 руб. 22 коп. – государственная пошлина за вынесение судебного приказа; 135939 руб. 82 коп. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 18 августа 2022 года. Учитывая оплату части долга, взысканию по судебному приказу, остаток задолженности по кредитному договору составляет 127 000 руб.: 92750 руб. 36 коп. - основной долг; 10764 руб. 63 коп. – проценты по кредиту по состоянию на 15 декабря 2022 года; 23485 руб. 01 коп. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 15 декабря 2022 года. Истец самостоятельно снизил размер неустойки.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Виноградова (А.) Е.В. в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, конверт вернулся за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями ч. ч. 2 - 4 ст. 113 ГПК РФ судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте слушания дела.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года N 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Третье лицо АО «БАНК «СОВЕТСКИЙ», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направили (л.д. 139).

В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между сторонами) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В положениях ст. 811 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк «Советский» и А. Е.В. заключен смешанный договор (договор о предоставлении овердрафта в российских рублях, договор карточного счета и договор о банковской карте), согласно которого на имя ответчика открыт карточный счет и выдана банковская карта с суммой расходного лимита в размере 80000 рублей (л.д. 23, 24).

Виноградова (А.) Е.В. был ознакомлена с условиями предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты, что подтверждается ее личной подписью (л.д. 24-27).

Таким образом, между АО «Банк «Советский» и ответчиком был заключен кредитный договор №*** от ДД.ММ.ГГГГ года.

В пункте 2.4 смешанного договора определен срок действия овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 2.7 договора годовая процентная ставка составляет 35,9 % (не начисляется на льготный период кредитования). При этом, льготный период кредитования составляет до 62 дней. Из пункта 4,2 следует, что сумма минимального обязательного платежа составляет 5% от ссудной задолженности по кредиту, начисленные за расчетный период проценты (л.д. 24).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства по заключенному между сторонами смешанному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года в виде внесения платежей в установленном размере и сроки.

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, в размерах и на условиях, оговоренных договором кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 86-135).

Вместе с тем, ответчик обязательства по внесению платежей не исполнял надлежащим образом, периодически допуская просрочки, чем нарушил условия заключенного между сторонами договора. ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк «Советский» (Цедент), в лице представителя конкурсного управляющего (ликвидатора) – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1., действующего на основании решения Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года №*** и доверенности от 9 декабря 2021 года №*** и Ефремов А.Н. (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования (цессии) №***, в соответствии с которым Цедент передал, а Цессионарий принял от Цедента права требования, в том числе по кредитному договору №*** от 12 ДД.ММ.ГГГГ года, судебный приказ судебного участка № 1 Пинежского судебного района Архангельской области по делу №***/2020 от 4 ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 145355 руб. 57 коп. Таким образом, Ефремов А.Н. является правопреемником АО «Банк «Советский»по обязательствам, вытекающим из договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ года.Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Следовательно истец имеет право требовать взыскания процентов в заявленном размере. Ответчику было направлено уведомление-требование об уступке прав (требований) по кредитному договору и уплате долга, согласно которого сумма задолженности по состоянию на 28 марта 2022 года составляет 224735 руб. 41 коп., из которых – сумма основного долга 95062 руб. 81 коп., проценты по кредиту 127639 руб. 38 коп., государственная пошлина 2033 руб. 22 коп. (л.д. 39). Задолженность до настоящего времени не погашена. 4 марта 2020 мировым судьей судебного участка № 2 Пинежского судебного района Архангельской области вынесен судебный приказ №***/2020 о взыскании с Виноградовой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Банк «Советский», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 143322 руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2033 руб. 22 коп., на общую сумму 145355 руб. 57 коп. Как следует из заявления о вынесении судебного приказа по состоянию на 29 ноября 2019 года задолженность по кредитному договору составляет 143322 руб. 35 коп., из которой 95062 руб. 81 коп - сумма задолженности по основному долгу, 48259 руб. 54 коп. – сумма задолженности по процентам. 24 августа 2020 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Пинежскому району возбуждено исполнительное производство №***-ИП в отношении Виноградовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 143355 руб. 57 коп. 30 июня 2022 года исполнительное производство №***-ИП в отношении Виноградовой Е.В. окончено в связи с полным погашением задолженности. Иск предъявлен на сумму задолженности по договору по состоянию на 15 декабря 2022 года в размере 127000 руб., в том числе 92750 руб. 36 коп. - основной долг; 10764 руб. 63 коп. – проценты по кредиту; 23485 руб. 01 коп. – неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, не доверять указанному расчету у суда нет оснований, расчет соответствует условиям договора. Контррасчета от ответчика и возражений по иску не представлено. При таких обстоятельствах, требование Ефремова А.Н. о взыскании с Виноградовой (А.) Е.В. задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 127000 рублей, в том числе остаток основного долга – 92750 руб. 36 коп., проценты по кредиту по состоянию на 15 декабря 2022 года – 10764 руб. 63 коп., неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 15 декабря 2022 года – 23485 руб. 01 коп. является обоснованным и подлежит удовлетворению, а указанная сумма – взысканию с ответчика в пользу истца. Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов по кредиту начиная с 24 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 35,9 % годовых от остатка суммы основного долга, а также неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 24 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% годовых от суммы основного долга и процентов. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). Таким образом, законом предусмотрена обязанность уплаты заемщиком процентов за пользование суммой займа (кредита), если иное не предусмотрено договором, за весь период до дня возврата суммы займа (кредита), и займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование суммой займа (кредита) до дня ее возврата. Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки. Таким образом требования истца в данной части подлежат удовлетворению, с ответчика следует взыскать пени и неустойку начиная с 24 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства от остатка суммы основного долга 92750 рублей 36 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, как с проигравшей стороны по делу, в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в общем размере 4340 руб. (л.д. 3, 4, 5). На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Ефремова А.Н. к Виноградовой (А.) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Виноградовой (А.) Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия <...> номер №***) в пользу Ефремова А.Н. (ИНН <...>):

- задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 15 декабря 2022 года в размере 127000 руб., в том числе: 92750 рублей 36 копеек – остаток основного долга, 10764 рубля 63 копейки - проценты по кредиту по состоянию на 15 декабря 2022 года, 23485 рублей 01 копеек - неустойка (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по состоянию на 15 декабря 2022 года;

- проценты из расчета 35,9% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 92750 рублей 36 копеек (с учетом его последующего погашения), начиная с 24 декабря 2022 года по дату фактической уплаты суммы основного долга;

- неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга в размере 92750 рублей 36 копеек (с учетом его последующего погашения), начиная с 24 декабря 2022 года по дату фактического погашения задолженности;

- уплаченную истцом государственную пошлину в размере 4340 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий А.Н. Дивин