Решение от 01.04.2022 по делу № 2-190/2022 от 14.02.2022

                                                   27RS0015-01-2022-000251-09

Дело № 2-190/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 апреля 2022 года                                           п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Романько А.М.,

при секретаре Севериной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к Москалевой (Абубакировой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратился в суд с иском к Москалевой (Абубакировой) Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.08.2011г. истец оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на приобретение товара. Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», истец просила открыть на ее имя Банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по Банковскому счету операций («Карта») и Тарифы. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление истца, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ответчиком данной карты она была активирована 24.01.2012г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 159200 руб. под 36,6%, 17%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. 17.06.2020г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №, согласно которого к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к Москалевой (Абубакировой) О.В. по кредитному договору № от 24.01.2012г. Задолженность Москалевой (Абубакировой) О.В. по договору № от 24.01.2012г. на дату перехода прав по договору цессии составляет 230072,32 рублей, в том числе: 94382,30 рублей - сумма задолженности по просроченному основному долгу; 132991,51 рублей - сумма задолженности по процентам; 2698,51 рублей - сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательства.

Просил: взыскать с Москалевой (Абубакировой) Ольге Владимировне в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору № от 24.01.2012г. за период с 13.06.2017 г. по 25.06.2020 г. в размере 102912,35 рублей, сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3258,25 рублей.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Москалева О.В. будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 821 ГК РФ предусмотрено право заемщика отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пунктом первым абзацем первым статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно справке ОЗАГС администрации Ванинского муниципального района от 30.03.2022 г. №, в архиве отдела ЗАГС имеется запись акта о заключении брака №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО6 заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия – Москалева.

Как следует из материалов дела, 10 августа 2011 года, Москалева (Абубакирова) О.В., приобретая шкаф, кровать и матрац, оформила заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» № на сумму 23520 рублей на 3 месяца под 47,7% годовых и открытие ей банковского счета № согласно пункту 1 второй страницы указанного заявления.

Согласно пункту 2 на второй странице этого заявления на получение потребительского кредита, подписавшая заявление Москалева (Абубакирова) О.В., выразила просьбу (предложение):

открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций,

предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт.

В пункте 3 (вторая страница) заявления на получение потребительского кредита просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОТПдирект». Датой заключения Договора дистанционного банковского обслуживания является дата регистрации Банком учетных данных заявителя в Системе «ОТПдирект», которая может быть совершена Банком в течение трех дней с даты получения Заявления; просила также зарегистрировать в Системе «ОТПдирект» номер мобильного телефона, указанного в разделе 3 заявления в качестве зарегистрированного номера и номера информирования.

Заявление, в пункте 3.1 содержит просьбу дополнительно предоставить услугу «ОТПдирект СМС Банк» по счету, открываемому в соответствии с пунктом 1 Заявления и «ОТПдирект СМС Банк» по банковскому счету, открываемому в соответствии с пунктом 2 Заявления (услуга предоставляется при условии активации Карты).

Заявление на получение потребительского кредита ОАО «ОТП Банк» от 10.08.2011 г. является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта Заемщик просила осуществить только после получения Карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на Карте. Заемщик была уведомлена о том, что активация Карты является добровольной, и она вправе не активировать Карту. После получения Карты и в случае ее активации, согласовано предоставление заемщику ПИН-конверта, при этом в случае активации Карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта обязался соблюдать Правила и Тарифы. Следовательно, действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

24.01.2012г. в офертно-акцептной форме заключила с ОАО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № с установленным лимитом задолженности 150000 рублей.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, кредитный лимит - максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком по суммам, предоставляемых банком кредитов, так как банку неизвестно, какой суммой из предоставленного лимита воспользуется клиент и сколько раз.

До активации карты и совершения первых операций по карте, Банк не начисляет проценты, комиссии, платы. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит. Решение об активации карты истец принимал добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением.

При подписании Анкеты-Заявления на активацию карты Москалева (Абубакирова) О.В. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковского счета и Тарифами Банка.

Заемщик информирована о полной стоимости кредита в виде процентов годовых: 17 % по операциям оплаты товаров и услуг 36% по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств). При подписании Согласия на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (п. 3.1.), Заемщик дала согласие на обработку ее персональных данных.

Согласно пунктам 8.4.4.4, 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания карт, Банк вправе передавать третьим лицам информацию о клиенте, полностью или частично уступить свои права требования по Кредиту любому третьему лицу.

С данными Условиями ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение кредитной карты.

При заключении кредитного договора, Москалевой (Абубакирова) О.В. была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, в связи с чем, ответчик имела возможность предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения, между тем, указанными возможностями не воспользовалась, согласившись с условиями, изложенными в кредитном договоре.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил Москалева (Абубакирова) О.В. принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил Москалева (Абубакирова) О.В. обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. 8.1.11 Правил Москалева (Абубакирова) О.В. обязуется оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Москалева (Абубакирова) О.В., будучи осведомленной о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях не отказалась от кредита, 20.02.2012 г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, кроме того, ее действия были направлены на исполнение обязанностей по договору.

Судом установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производит, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, последнее пополнение по карте было произведено 18.08.2016г., что подтверждено выпиской по счету.

В связи с неисполнением Москалевой (Абубакирова) О.В. взятых на себя обязательств, у нее перед Банком образовалась задолженность по Договору кредитной карты № от 24.01.2012г. в размере 123251,29 рублей.

14.07.2017г. мировым судьей судебного участка №49 судебного района Ванинский район Хабаровского края по заявлению АО «ОТП Банк» вынесен судебный приказ № о взыскании с Абубакировой О.В. задолженности по кредитному договору №, за период с 23.09.2016г. по 12.06.2017г. в размере 123251,29 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1832,51 рублей, а всего 125083,80 рублей.

08.02.2021г. на основании судебного приказа № в отношении Москалевой (Абубакирова) О.В. отделом судебных приставов по Ванинскому району УФССП России по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области, возбуждено исполнительное производство №-ИП, остаток задолженности на 01.04.2022 г. составляет 125083,80 рублей (сведения с официального сайта ФССП России).

17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав (требований) №, согласно которому АО «ОТП Банк» уступает, а ООО «СпецСнаб71» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между банком и заемщиками, в том числе право требования задолженности по кредитному договору № от 24.01.2012г., в сумме 230072,32 рублей, а также права, связанные с уступаемыми требованиями права.

Согласно п.2 Дополнительного соглашения № от 25.06.2020г. к Договору № от 17.06.2020г. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020г.

Определением от 24.09.2020 г. по делу 2-1289/2017 произведена замена взыскателя АО «ОТП Банк» его правопреемником ООО«СпецСнаб71».

20.07.2020 г. ООО «СпецСнаб71» ответчику направило уведомление об уступке права требования АО «ОТП Банк» к ООО «СпецСнаб71» и претензию, в которых отражена задолженность Заемщика по кредитному договору № от 24.01.2012г. по состоянию на 25.06.2020г. в общей сумме 230072,32 рублей, и указаны реквизиты для погашения образовавшейся задолженности.

Ответчик задолженность не погасила.

20.06.2021г. мировым судьей судебного участка №49 судебного района Ванинский район Хабаровского края по заявлению ООО «СпецСнаб71 выдан судебный приказ № о взыскании с Москалевой О.В. задолженности по кредитному договору№ от 24.01.2012г. за период с 13.06.2017г. по 25.06.2020г., который определением мирового судьи от 01.12.2021г. отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Исходя из ч. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку задолженность по договору займа ответчиком не погашена, обязательство ответчика по возврату суммы займа нельзя признать прекращенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, право кредитора начислять, а обязанность заемщика уплачивать проценты ежемесячно за весь период до дня возврата суммы займа (кредита) прямо предусмотрены п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в ред. в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000 года), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные кредитным договором проценты, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должниками по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения займа.

Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства прекращения кредитного договора. Ответчиком доказательств обратному - не представлено.

Поскольку кредитный договор № от 24.01.2012г., не расторгнут и задолженность по договору Москалевой (Абубакирова) О.В. не погашена, АО «ОТП Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020г. ООО «СпецСнаб71». Размер процентов по договору за период с 13.06.2017г. по 25.06.2020г., согласно расчету составляет 102912,35 рублей.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», из которых следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 17,18) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

07.06.2021г. истец обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа. 20.06.2021г. мировым судьей судебного участка № по заявлению ООО «СпецСнаб71 выдан судебный приказ № о взыскании с Москалевой О.В. задолженности по кредитному договору № от 24.01.2012г. за период с 13.06.2017г. по 25.06.2020г., который определением от 01.12.2021г. отменен в связи с поступившими возражениями должника. В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, только требования о взыскании задолженности, срок исполнения которых истек до 07.06.2018г., предъявлены с пропуском срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, а по платежам с 07.06.2018 г. по 25.06.2020г. срок исковой давности не истек.

Рассчитав самостоятельно, исходя из расчета задолженности по процентам, срок исковой давности по которым не пропущен, суд установил, что сумма такой задолженности составляет 69586,65 рублей (за период с 07.06.2018 г. по 31.12.2019 г. (573 дня) 36/365*94382,30*573/100 + за период с 01.01.2020 г. по 23.06.2020 г. (175 дней) 36/365*94382,30*175/100).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «СпецСнаб71» к Москалевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69586,65 рублей, в пределах срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 2287,6 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░71» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░71» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 24.01.2012░. ░░ ░░░░░░ ░ 07.06.2018 ░. ░░ 25.06.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 69586 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2287 ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 71874 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 25 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░                                                                                                        ░░░░░░░░ ░.░.