Решение от 08.10.2021 по делу № 2-6865/2021 от 12.08.2021

Мотивированное решение изготовлено

22.10.2021

Дело №

66RS0№-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2021 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «<ФИО>1» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «<ФИО>1» обратился в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит сроком на 5366 дней в размере 378 350 руб. 14 коп. за плату 18,5 % годовых.

Договор потребительского кредита заключен на основании одобрения (принятия) ответчиком предложений <ФИО>1, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита

В рамках заключенного кредитного договора, клиент и <ФИО>1 действуют в соответствии с условиями по обслуживанию кредитов.

Ответчик в заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия по кредитам, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Также в заявлении содержалось распоряжение ответчика о переводе денежных средств:

- перечислить денежные средства в размере 311 490 руб. 43 коп. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет по договору №;

- перечислить денежные средства в размере 66 859 руб. 71 коп. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет по договору №.

Истец в рамках кредитного договора открыл ответчику лицевой счет, зачислил на лицевой счет ответчика сумму кредита в размере 378 350 руб. 14 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 в соответствии с условиями договора потребовал от ответчика погасить задолженность, направив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

На дату выставления заключительного требования полная стоимость задолженности составила 439 613 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга – 378 008 руб. 66 коп., проценты по кредиту – 34 522 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 27 082 руб. 37 коп.

Согласно п.12 индивидуальных условий, после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты ЗТ непогашенного основного долга и процентов <ФИО>1 взимает неустойку в размере 20% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты ЗТ и до дня полного погашения задолженности.

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов <ФИО>1 взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом; неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения задолженности.

<ФИО>1 принято решение о не взимании неустойки.

Таким образом, задолженность по договору составляет 439 613 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга – 378 008 руб. 66 коп., проценты по кредиту – 34 522 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 27 082 руб. 37 коп.

В связи с вышеизложенным, представитель истца просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 439 613 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга – 378 008 руб. 66 коп., проценты по кредиту – 34 522 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 27 082 руб. 37 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представлять свои интересы доверила представителю.

В судебном заседании представитель ответчика требования иска не признал, просил в иске отказать.

Суд, изучив представленные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору <ФИО>1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит сроком на 5366 дней в размере 378 350 руб. 14 коп. за плату 18,5 % годовых.

Сторонами кредитный договор был заключен в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, данный договор подписан сторонами.

Договор потребительского кредита заключен на основании одобрения (принятия) ответчиком предложений <ФИО>1, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита

В рамках заключенного кредитного договора, клиент и <ФИО>1 действуют в соответствии с условиями по обслуживанию кредитов.

Ответчик в заявлении подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать условия по кредитам, являющиеся неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Кредитным договором предусмотрена периодичность платежей по графику – 23 числа каждого месяца; сумма платежа – 6 270 рублей за исключением последнего платежа.

Также в заявлении содержалось распоряжение ответчика о переводе денежных средств:

- перечислить денежные средства в размере 311 490 руб. 43 коп. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет по договору №;

- перечислить денежные средства в размере 66 859 руб. 71 коп. в безналичном порядке со счета клиента на банковский счет по договору №.

Истец в рамках кредитного договора открыл ответчику лицевой счет, зачислил на лицевой счет ответчика сумму кредита в размере 378 350 руб. 14 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 в соответствии с условиями договора потребовал от ответчика погасить задолженность, направив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

На дату выставления заключительного требования полная стоимость задолженности составила 439 613 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга – 378 008 руб. 66 коп., проценты по кредиту – 34 522 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 27 082 руб. 37 коп.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить сумму кредита в сроки и порядке, определённые договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата определённой части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.    На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец утверждает, что заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 439 613 руб. 88 коп., в том числе: сумма основного долга – 378 008 руб. 66 коп., проценты по кредиту – 34 522 руб. 85 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 27 082 руб. 37 коп.

Представленный расчет у суда сомнений в правильности не вызывает, так как составлен арифметически правильно, основан на условиях вышеназванного договора, ответчиком расчет не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

По доводу ответчика в возражениях на иск о неполучении заключительного требования, суд приходит к следующему.

В материалах дела имеется заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ. Между тем, о наличии своей задолженности перед <ФИО>1 ответчик не мог не знать; не получение заключительного требования не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования <ФИО>1 (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Между тем, учитывая наличие отмененного определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, <ФИО>1 воспользовался своим правом на востребование задолженности и ответчику, принесшему возражения на судебный приказ, было известно о размере задолженности.

При этом суд обращает внимание, что договор сторонами не расторгнут и размер задолженности рассчитан истцом на дату выставления заключительного требования, что не ухудшает права ответчика.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом того, что размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не превышает двадцать процентов годовых и договором предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности, истцом правомерно начислена неустойка.

По доводам ответчика о снижении величины начисленных процентов суд обращает внимание, что снижение процентов не предусмотрено действующим законодательством.

Кроме того, ответчик ссылается на обращение в <ФИО>1, однако, <ФИО>1 не усмотрел оснований, предусмотренных законом, для отсрочки по кредиту.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном <ФИО>1 Российской Федерации (<ФИО>1 России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона № 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из Информационного письма <ФИО>1 России от ДД.ММ.ГГГГ № ИН-06-59/44 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП», в случае обращения заемщиков - физических лиц в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно с заявлением об изменении условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).

Из представленных ответчиком доказательств усматривается, что ответчик получает пенсию по старости в размере 12 484 рубля с ДД.ММ.ГГГГ бессрочно. При этом, согласно трудовой книжке, ДД.ММ.ГГГГ истец была уволена по инициативе работника (п.3 ч.1 ст.77 ТК РФ). Иных доказательств соблюдения условий получения отсрочки по кредиту ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о верном начислении истцом задолженности и удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 2 399 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░>1» ░ <░░░>2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ <░░░>2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░>1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 439 613 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 378 008 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 34 522 ░░░░░ 85 ░░░░░░ - ░░░░░░░░, 27 082 ░░░░░ 37 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░/░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 596 ░░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░