Решение по делу № 2-1844/2016 от 29.03.2016

дело № 2-1844/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2016 года                 г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд г. Златоуста Челябинской области в составе:

председательствующего:     Квашниной Е.Ю.

при секретаре:          Мезенцевой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Боярко Т.Н. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

              у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Боярко Т.Н., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107611,97 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 3352,54 руб. (л.д.3).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 39, 40, 32).

Ответчик Боярко Т.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 37).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Боярко Т.Н. в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления-оферты со страхованием, заключен договор о потребительском кредитовании № (л.д. 11-16), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 131578,95 руб. под 29,0% годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался выплачивать сумму кредита и проценты ежемесячно в размере и сроки, согласно графику осуществления платежей (раздел «Б»).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразила свое согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожитии до события «недобровольная потеря работы» (л.д. 17), плата за включение в программу страхования составляет 0,40% от первоначальной суммы кредита умноженной на количество месяцев срока кредита.

В соответствии с графиком осуществления платежей (л.д. 15), ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 4176,56 руб., первый платеж 4246,56 руб., последний платеж – 4734,01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», вследствие чего ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам его кредиторов и должников. Решением от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка определено, как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 23-24, 28, 29).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9), ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, Боярко Т.Н., принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи вносит с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности (л.д. 4-6, 7-9), последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 500,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении кредитного договора о потребительском кредитовании) и возврате суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому Банк в срок до ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика возврата суммы кредита в размере 107611,97 руб. (л.д. 20, 21-22).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Боярко Т.Н. по кредитному договору № составила 107611,97 руб., из них: 90349,33 руб. – просроченная ссуда, 11361,53 руб. – просроченные проценты, 3024,23 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2876,88 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 4-6 расчет задолженности).

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств тому, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Ответчик Боярко Т.Н., ссылаясь на тяжелое материальное положение, высокий процент неустойки, просит суд снизить сумму неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, до минимально возможного размера (л.д. 37).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из условий кредитования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности (л.д. 4-6) сумма неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 5901,11 руб., в том числе 3024,23 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2876,88 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от ДД.ММ.ГГГГ № 263-О, 15.01.2015 № 6-О, 7-О, согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд полагает возможным снизить размер суммы неустойки, предъявляемой Банком ко взысканию с Боярко Т.Н. за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу - 90349,33 руб., суд полагает, что неустойка в размере 120,0 % годовых несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, требуемая ко взысканию суммы неустойки подлежат снижению до 1500,00 руб.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с Боярко Т.Н. в пользу Банка сумму задолженности в размере 103210,86 руб., в том числе 90349,33 руб. – просроченная ссуда, 11361,53 руб. – просроченные проценты, 1500,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные Банком на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 3425,15 руб. (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 103210 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 3425░░░. 15 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ 106636 ░░░. 01 ░░░. (░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 01 ░░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░», - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░