Решение по делу № 2-76/2018 от 10.01.2018

Дело № 2-76\2018

                 Р Е Ш Е Н И Е

         ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2018 года г. Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кастериной Л.В.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к индивидуальному предпринимателю Степанову А.В., Степанову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

                    У С Т А Н О В И Л :

    Истец обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Из искового заявления следует, что 17.12.2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», впоследствии ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и индивидуальным предпринимателем Степановым А.В. (далее ИП) был заключен кредитный договор в размере 3500 000 руб., срок возврата кредита – 17.12.2020 года, под 18,05% годовых.

    Возврат кредита должен был осуществляться по графику.

     При нарушении сроков возврата кредита предусмотрены пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Однако, несмотря на обязательства заемщика своевременно погашать кредит, последний не погашается.

    По состоянию на 13.11.2017 года задолженность составляет 3064173,85 руб., из которых: основной долг- 2810385,34 руб., проценты за пользование кредитом- 113213,83 руб., пени по просроченному основному долгу- 140574,68 руб.

    В обеспечение указанного кредита был заключен договор поручительства со Степановым А.А., согласно которому Степанов А.А. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик в порядке и на условиях предусмотренных договором. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

    Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредиту от 17.12.2015 года между Степановым А.А. и банком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси №, кузов №, цвет кузова- <данные изъяты>.

    Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 17.12.2015 года между Степановым А.В. и банком заключен договор об ипотеке № от 24.12.2015 года. Предметом ипотеки является квартира, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, этаж №, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №, принадлежащая на праве собственности Степанову А.В..

В обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 17.12.2015 года между Степановым А.В. и банком также заключен договор об ипотеке № от 17.12.2015 года. Предметом ипотеки является нежилое помещение литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности Степанову А.В..

    Кроме того, 24.12.2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», впоследствии ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и индивидуальным предпринимателем Степановым А.В. (далее ИП) был заключен кредитный договор в размере 2300 000 руб., срок возврата кредита – 24.12.2018 года, под 18,05% годовых.

    Возврат кредита должен был осуществляться по графику.

     При нарушении сроков возврата кредита предусмотрены пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Однако, несмотря на обязательства заемщика своевременно погашать кредит, последний не погашается.

    По состоянию на 13.11.2017 года задолженность составляет 1430986,44 руб., из которых: основной долг- 1247670,32 руб., проценты за пользование кредитом- 80826,82 руб., пени по просроченному основному долгу- 102489,30 руб.

    В обеспечение указанного кредита был заключен договор поручительства со Степановым А.А., согласно которому Степанов А.А. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик в порядке и на условиях предусмотренных договором. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

    Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредиту от 24.12.2015 года между Степановым А.А. и банком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси №, кузов №, цвет кузова- <данные изъяты>.

    Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 24.12.2015 года между Степановым А.В. и банком заключен договор об ипотеке № от 24.12.2015 года. Предметом ипотеки является квартира, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, этаж №, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №,принадлежащая на праве собственности Степанову А.В..

В обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 24.12.2015 года между Степановым А.В. и банком также заключен договор об ипотеке № от 24.12.2015 года. Предметом ипотеки является нежилое помещение литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности Степанову А.В..

    В обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 24.12.2015 года был заключен договор поручительства от 24.12.2015 года с АО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Саратовской области». Ответственность поручителя является субсидиарной и ограничена суммой 1050 000 руб.

    В этой связи истец просит взыскать с заемщика и поручителя задолженность по кредитным договорам и судебные расходы, а также обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль, квартиру, нежилое помещение, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 80% от рыночной стоимости.

    Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из материалов дела, 17.12.2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», впоследствии ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ИП Степановым А.В. был заключен кредитный договор № в размере 3500 000 руб., срок возврата кредита – 17.12.2020 года, под 18,05% годовых.

     При нарушении сроков возврата кредита предусмотрены пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.14-21).

    Согласно выписке по лицевому счету, по состоянию на 13.11.2017 года задолженность составляет 3064173,85 руб., из которых: основной долг- 2810385,34 руб., проценты за пользование кредитом- 113213,83 руб., пени по просроченному основному долгу- 140574,68 руб. (л.д.22-30).

    В обеспечение указанного кредита был заключен договор поручительства со Степановым А.А., согласно которому Степанов А.А. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик в порядке и на условиях предусмотренных договором. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.31-35).

    Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредиту от 17.12.2015 года между Степановым А.А. и банком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси №, кузов №, цвет кузова- <данные изъяты> (л.д.36-41)

    Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 17.12.2015 года между Степановым А.В. и банком заключен договор об ипотеке № от 24.12.2015 года. Предметом ипотеки является квартира, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, этаж №, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №, принадлежащая на праве собственности Степанову А.В..

В обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 17.12.2015 года между Степановым А.В. и банком также заключен договор об ипотеке № от 17.12.2015 года. Предметом ипотеки является нежилое помещение литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности Степанову А.В. (л.д.42-55).

    Кроме того, 24.12.2015 года между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», впоследствии ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и ИП Степановым А.В. был заключен кредитный договор № в размере2300 000 руб., срок возврата кредита – 24.12.2018 года, под 18,05% годовых.

     При нарушении сроков возврата кредита предусмотрены пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.56-62).

    Согласно выписке по лицевому счету, по состоянию на 13.11.2017 года задолженность составляет 1430986,44 руб., из которых: основной долг- 1247670,32 руб., проценты за пользование кредитом- 80826,82 руб., пени по просроченному основному долгу- 102489,30 руб. (л.д.63-70).

    В обеспечение указанного кредита был заключен договор поручительства со Степановым А.А., согласно которому Степанов А.А. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик в порядке и на условиях предусмотренных договором. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.71-78).

    Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредиту от 24.12.2015 года между Степановым А.А. и банком заключен договор залога транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси №, кузов №, цвет кузова- <данные изъяты>.

    Кроме этого, в обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 24.12.2015 года между Степановым А.В. и банком заключен договор об ипотеке № от 24.12.2015 года. Предметом ипотеки является квартира, назначение жилое, общей площадью <данные изъяты>, этаж №, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №, принадлежащая на праве собственности Степанову А.В..

В обеспечение исполнения обязательства ИП Степанов А.В. перед банком по кредитному договору от 24.12.2015 года между Степановым А.В. и банком также заключен договор об ипотеке № от 17.12.2015 года. Предметом ипотеки является нежилое помещение литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащее на праве собственности Степанову А.В. (л.д.79-98).

Таким образом, судом установлено, что у ответчиков перед банком имеется задолженность по двум кредитным договорам, суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, ответчиками не оспаривается, и иного расчета не представлено.

    При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию в полном объеме.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения кредитных договоров ответчиком Степановым А.А. с банком заключен договор залога транспортного средства, Степановым А.В. договора ипотеки, предметом которых является квартира и нежилое помещение, расположенные по указанным выше адресам.

    Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"), предусматривает установление начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Судом по ходатайству истца назначалась экспертиза для определения стоимости квартиры, общей площадью <данные изъяты>, этаж №, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №, принадлежащей на праве собственности Степанову А.В. Стоимость данной квартиры экспертом определена в 5115637 руб.; нежилого помещения литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащего на праве собственности Степанову А.В. Стоимость нежилого помещения определена в 6230247 руб.( л.д.168-184).

Проведенная ФБУ Саратовская лаборатория судебной экспертизы Минюста Российской Федерации экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", определенная заключением этой экспертизы рыночная стоимость недвижимого имущества сомнений не вызывает, поэтому суд определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости, определенной в заключении эксперта- 4092509,60 рублей, начальную продажную стоимость нежилого помещения также в размере 80% стоимости, определенной экспертом в 4984197,60 рублей.

С учетом изложенного, а также ст. 348 ГК РФ, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Кроме этого, согласно п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде государственной пошлины, а также расходов на проведение экспертизы подтверждены платежным поручением, а потому они также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании ст.ст. 811,819, 348 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

             Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Степанова А.В. и Степанова А.А. солидарно в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2015 года по состоянию на 13.11.2017 года 3064173,85 руб., из которых: основной долг- 2810385,34 руб., проценты за пользование кредитом- 113213,83 руб., пени по просроченному основному долгу- 140574,68 руб.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя Степанова А.В. и Степанова А.А. солидарно в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 24.12.2015 года по состоянию на 13.11.2017 года 1430986,44 руб., из которых: основной долг- 1247670,32 руб., проценты за пользование кредитом- 80826,82 руб., пени по просроченному основному долгу- 102489,30 руб., а также государственную пошлину в размере 36676 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащий на праве собственности Степанову А.А. автомобиль <данные изъяты>, марка, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (VIN) №, модель, номер двигателя №, шасси №, кузов №, цвет кузова- <данные изъяты>.

    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Степанову А.В.:

- квартиру, общей площадью <данные изъяты>, этаж 3, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) №, определив начальную продажную стоимость в 4092509,60 руб.;

- нежилое помещение литер А, общая площадь <данные изъяты>, этаж №, номера на поэтажном плате 1-6, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, определив начальную продажную стоимость в 4984197,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Красноармейский городской суд.

Председательствующий судья             Л.В. Кастерина