Решение от 12.08.2024 по делу № 33-1149/2024 от 27.03.2024

Судья Е.М. Митрофанова                                                              № 33-1149

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«12» августа 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

председательствующего Н.Н. Демьяновой,

    судей М.В. Дедюевой, И.П. Жукова,

при секретаре Е.Ю. Кравченко

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4068/2023 (УИД 44RS0001-01-2023-003775-52) по апелляционной жалобе представителя Дороховой Александры Юрьевны – Егорова Артура Юрьевича на решение Свердловского районного суда г. Костромы от 27 декабря 2023 года с учётом определения того же суда об исправлении описки от 24 января 2024 года по иску Дороховой Александры Юрьевны к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, удалении записи из кредитной истории.

Заслушав доклад судьи Н.Н. Демьяновой, выслушав А.Ю. Дорохову и её представителя А.Ю. Егорова, представителя ПАО Сбербанк – О.В. Бекенёву, исследовав доказательства, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

    А.Ю. Дорохова обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным, указав, что 05 августа 2023 года в результате совершённых неизвестным лицом мошеннических действий через приложение «Сбербанк Онлайн» между сторонами был заключен кредитный договор, о чём она узнала только 07 августа 2023 года.

    В ходе судебного разбирательства А.Ю. Дорохова и её представитель А.Ю. Егоров уточнили, что кредитные средства в сумме 376 000 руб. поступили на счёт истца в ПАО Сбербанк, из них 62 040 руб. перечислено в счёт страховой премии, 315 000 руб. перечислено на счёт истца в «Газпромбанк» (Акционерное общество) платежами 98 000 руб., 97 000 руб., 96 000 руб., 24 000 руб., откуда средства перечислены на счета других лиц.

     Заключение кредитного договора с ответчиком имело место дистанционным способом, введение кодов, паролей истцом осуществлено в результате действий неизвестного мужчины, представившегося сотрудником банка, по данному факту в настоящее время возбуждено уголовное дело. Просили признать кредитный договор от 05 августа 2023 года, заключенный с ПАО Сбербанк, недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, штраф, удалить запись из кредитной истории.

    Решением Свердловского районного суда г. Костромы от 27 декабря 2023 года с учётом определения того же суда от 24 января 2024 года об исправлении описки в удовлетворении исковых требований А.Ю. Дороховой отказано.

    Решение суда на предмет его отмены, принятия нового судебного акта об удовлетворении иска обжаловано представителем А.Ю. Дороховой – А.Ю. Егоровым со ссылкой на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права.

    В возражениях относительно апелляционной жалобы ПАО Сбербанк просит об оставлении решения суда без изменения.

    27 мая 2024 года судебной коллегией по гражданским делам Костромского областного суда вынесено определение о переходе к рассмотрению гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве третьего лица привлечён «Газпромбанк» (Акционерное общество).

    В настоящем судебном заседании А.Ю. Дорохова и её представитель А.Ю. Егоров апелляционную жалобу, предъявленные исковые требования поддержали.

    Представитель ПАО Сбербанк – О.В. Бекенёва относительно удовлетворения иска, апелляционной жалобы возражала.

    Дело рассматривается в отсутствия представителя «Газпромбанк» (Акционерного общества), которое о месте и времени судебного заседания извещалось надлежащим образом, об его отложении не ходатайствовало.

    Проверив законность и обоснованность решения суда в установленных статьёй 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пределах, судебная коллегия приходит к следующему.

По делу видно, что 05 августа 2023 года дистанционным способом между сторонами был заключен кредитный договор, кредитные средства в размере 376 000 руб. зачислены на счёт А.Ю. Дороховой, в этот же день 62 040 руб. перечислено в счёт уплаты страховой премии, 315 000 руб. перечислено на счёт истца в «Газпромбанк» (Акционерное общество) четырьмя платежами (98 000, 97 000, 96 000 и 24 000 руб.).

В свою очередь «Газпромбанк» (Акционерным обществом) произведено списание денежных средств со счёта А.Ю. Дороховой на счета иных лиц в общей сумме 301 000 руб. (переводы с карты на карту 98 265 руб., 97 485 руб., 50 250 руб., 55 000 руб.), помимо этого по сведениям банка осуществление ещё небольшое списание средств в связи с покупками, а также перевод между своими счетами на сумму 56 000 руб.

Отказывая в удовлетворении иска А.Ю. Дороховой, суд первой инстанции исходил, в том числе, из факта перечисления части кредитных средств на счёт истца в «Газпромбанк» (Акционерное общество), без анализа их дальнейшего движения.

Посчитав, что суду первой инстанции, исходя из обстоятельств дела, следовало обсудить вопрос о привлечении «Газпромбанк» (Акционерное общество) к участию в деле в качестве третьего лица, судебная коллегия 27 мая 2024 года перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учёта особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах в силу пункта 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации постановленное по делу судебное решение подлежит отмене.

Принимая новое решение по делу, суд апелляционной инстанции учитывает, что на основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит (заёмщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В силу пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счёта осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Особенности заключения кредитного договора гражданином-потребителем урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из приведённых норм материального права следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счёт заёмщика денежными средствами осуществляется на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно материалам дела с 22 января 2018 года между сторонами действует договор на банковское обслуживание, предусматривающий возможность оформления кредита путём использования услуги «Сбербанк-Онлайн», порядок идентификации и аутентификации клиента банком.

В соответствии с пунктом 3.8 приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания, актуальным на август 2023 года, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласие клиента заключить предлагаемый договор /направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью.

Совокупная оценка объяснений участников процесса, детализации операций по карте (том 1 л.д.4, 107), истории транзакций (том 1 л.д.6-11, 110-111, 142-145), сведений об СМС-сообщениях (том 1 л.д.24), условий банковского обслуживания физических лиц с приложениями (том 1 л.д.31-45), условий выпуска и обслуживания дебетовой карты, открытия и обслуживания «платёжного счёта» с приложениями (том 1 л.д.169-180), протокола совершения операций в Сбербанк Онлайн (том 1 л.д.48), кредитной документации (том 1 л.д.56 -57), детальной информации по переводу через СПБ (том 1 л.д.60-61, 160), общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (том 1 л.д.132-138), сведений о движении по счёту в ПАО Сбербанк, истории операций (том 1 л.д. 139), расшифровки записи (том 1 л.д.140), документов по страхованию (том 1 л.д.149-152, 154), списка платежей и заявок в системе Сбербанк онлайн (том 1 л.д.161-164) с иными доказательствами не позволяет сделать вывод о правомерности предъявленного А.Ю. Дороховой иска.

Судебная коллегия обращает внимание на данные А.Ю. Дороховой объяснения в судебном заседании 05-11 декабря 2023 года о том, что она сама 05 августа 2023 года вводила номер карты в телефоне, нажимала на «иконки» (по указанию постороннего лица), пароль для входа в приложение Сбербанк-онлайн был установлен по номеру телефона, подтвердила звонок сотрудника ПАО Сбербанк, на вопрос которого «Вы А.Ю. Дорохова?» ответила утвердительно, при том что звонок был продолжительностью более 01 минуты.

Результаты оценки доказательств дают основания для вывода о заключении между сторонами 05 августа 2023 года кредитного договора посредством использования удалённых каналов обслуживания и персональных средств доступа (логин, пароли), достаточных для идентификации и аутентификации клиента как А.Ю. Дороховой в соответствии с согласованными в рамках договора банковского обслуживания условиями.

Непосредственно перед заключением кредитного договора от имени А.Ю. Дороховой была подана заявка на расчёт кредитного потенциала, далее заявка на кредит с выбором параметров и срока кредитования, в заседании судебной коллегии представителем ПАО Сбербанк – О.В. Бекенёвой даны объяснения и представлены сведения об ознакомлении истца с общими и индивидуальными условиями кредитования, подписанными электронной подписью. Кроме того, основные параметры кредитования были направлены А.Ю. Дороховой и в тексте смс-сообщения на русском языке с обозначением суммы, процентной ставки, срока кредита.

То есть действия по заключению кредитного договора и переводу средств на счёт А.Ю. Дороховой в другом банке имели место не одним действием, например, путём введения единственного кода, направленного банком в СМС-сообщении латинским шрифтом, как встречается в практике, а присутствовал целый ряд последовательных действий.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» такой договор считается заключенным с момента передачи заёмщику денежных средств.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в ряде судебных постановлений по конкретным делам, при немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счёт с одновременным списанием на счёт другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заёмщику.

В данном случае кредитные средства в сумме 376 000 руб. зачислены ПАО Сбербанк на счёт А.Ю. Дороховой 05 августа 2023 года и в этот же день, за минусом страховой премии, перечислены на счёт самой А.Ю. Дороховой в «Газпромбанк» (Акционерное общество) четырьмя платежами в общей сумме 315 000 руб. (в эту сумму также вошли собственные средства истца чуть более одной тысячи руб.)

При таких обстоятельствах основания для вывода о предоставлении кредитных средств не А.Ю. Дороховой, а иному лицу, суд апелляционной инстанции не находит.

С учётом пункта 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, данных в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О, а также действующих в спорный период Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утверждённых приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525, судебной коллегией обсужден вопрос добросовестности поведения ПАО Сбербанк, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг.

По результатам обсуждения указанного вопроса недобросовестности в действиях кредитной организации суд апелляционной инстанции не усматривает.

Из дела видно, что А.Ю. Дорохова имеет счета не только в ПАО Сбербанк, но в и других банках, «Газпромбанк» (Акционерное общество), ПАО «Совкомбанк», активно пользуется банковскими продуктами. Восстановление доступа в Сбербанк-Онлайн, вход и регистрация в системе Сбербанк-Онлайн в день оформления кредитного договора, заключение договора на большую сумму, чем изначально планировалось по заявке, судебная коллегия не относит к числу обстоятельств, которые давали бы ответчику основания засомневаться в совершении клиентом действий сообразно своей воле и в своих интересах.

Что касается перечисления денежных средств в день заключения кредитного договора, то, по мнению суда апелляционной инстанции, такое перечисление на счёт самого клиента в другом банке не является достаточным признаком осуществления перевода без согласия клиента.

Более того, при первом переводе ответчиком были приняты соответствующие меры предосторожности, на имя истца ответчиком было направлено СМС- сообщение, осуществлён ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ – ░.░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.», ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 315 000 ░░░., «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░ 301 000 ░░░. (55 000 + 98 265 + 97 485 + 50 250), ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 56 000 ░░░. (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░, ░░░ ░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 06 ░░░░░░░ 2023 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ «░,░» ░░░░░ 3 ░░░░░░ 158 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2024 ░.