Решение по делу № 2-2561/2018 от 15.01.2018

Дело № 2-2561/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 марта 2018 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Никитенковой Е.В.,

при секретаре Грасс Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Исаковой Г.А. к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, уплаченных в качестве платы за страхование, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Исакова Г.А. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительным (ничтожным) п. 24 «Условие о заранее данном акцепте» договора № ..., заключенного ** ** **, условия страхования, установленного в абз. 5 ч. 2 п. 2 заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в части, устанавливающей право Банка ВТБ 24 (ПАО) на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования, взыскании денежных средств, уплаченных при подключении к Программе коллективного страхования, в сумме 81779 руб., неустойки за нарушение прав потребителя в сумме 81779 руб., компенсации морального вреда, штрафа.

В судебном заседании Исакова Г.А. не участвовала, ее представитель заявленные требования поддержал.

Судом произведена замена ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) его правопреемником Банком ВТБ (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения по существу заявленных требований.

ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, извещено надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Между Исаковой Г.А. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор № ... от ** ** **, по условиям которого Исаковой Г.А. предоставлен кредит на сумму .... на срок ** ** ** под ... % годовых.

По условиям договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами ** ** ** числа каждого календарного месяца.

Договор заключен путем акцепта банком оферты истца, поступившей в виде подписанной Исаковой Г.А. анкеты-заявления на получение Кредита в ВТБ 24 (ПАО) от ** ** **, а также Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ** ** ** по договору № ..., в котором банк выразил согласие выдать истцу кредит на условиях, предусмотренных указанным Согласием (Индивидуальные условия) и Правилами кредитования (Общие условия).

Как следует из п. 11 согласия на кредит, кредит получен истцом на потребительские нужды и на оплату страховой премии.

** ** ** Исаковой Г.А. подписано заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+».

Плата за участие в Программе страхования составила ...., включая вознаграждение Банка за подключение к Программе страхования в размере .... и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии в размере ...

Согласно абз. 5 ч. 2 п. 2 заявления заемщик ознакомлена и согласна со стоимостью услуг банка по обеспечению ее страхования по Программе страхования, а также с тем, что стоимость услуг Банка включает сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по договору, при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Как следует из информации, представленной ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) уплатил страховую премию за страхование Исаковой Г.А. за период страхования ** ** ** в сумме .... своевременно и в полном объеме.

При этом представленные суду доказательства не содержат конкретной даты уплаты страховой премии. Как предусмотрено п. 4.3 Договора коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) как страхователем и ООО СК «ВТБ Страхование», страховые премии в отношении всех Застрахованных в Отчетном периоде уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения Страхователем от Страховщика подписанного Акта (Приложение № 4 к Договору), составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования. Порядок и сроки представления и согласования Бордеро и Акта определены в п. 7 Договора. Страховая премия в отношении каждого Застрахованного уплачивается Страхователем единовременно за весь срок страхования

** ** ** Исакова Г.А. обратилась в отделение ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о возврате страховой премии, а ** ** ** в дополнительно поданном заявлении уточнила, что отказывается от участия в Программе страхования и повторно просила возвратить сумму страховой премии.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 02.03.2016, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Ссылки ответчика на то, что Указание ЦБ РФ неприменимо к спорным правоотношениям, поскольку страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо – Банк, не могут быть приняты во внимание.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235, заключенным между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Условиями предусмотрено, что Застрахованным является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами Страхования по обеспечения страхования в рамках Страхового продукта и указанное в качестве Застрахованного лица в заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по Договору страхования.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и связанные неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (п. 3.1 Условий).

Договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного Застрахованного в случае заявления Застрахованного на исключение его из числа участников Программы страхования (пункт 6.2 Условий). При этом Условиями не предусмотрен возврат Застрахованному в этом случае платы за участие в Программе страхования.

Выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств в рублях на счет Выгодоприобретателя или иным, согласованным Страховщиком и Выгодоприобретателем способом (пункт 10.7 Условий).

Под Выгодоприобретателем в соответствии с Условиями понимается Застрахованный, а в случае его смерти- наследники Застрахованного.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов, понесенных банком в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Таким образом, отсутствие в договоре коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования в течение пяти рабочих дней при отказе от участия в Программе страхования ущемляет права потребителя.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности2).

Учитывая изложенное, суд признает правомерным довод истца о том, что абз. 5 ч. 2 п. 2 заявления Исаковой Г.А. на включение в число участников Программы коллективного страхования в части, устанавливающей право Банка ВТБ 24 (ПАО) на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.Поскольку материалами дела подтверждается, что истец в пределах 5-дневного срока со дня подписания заявления о страховании обратилась в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной за страхование суммы, суд признает отказ ответчика от возврата истцу указанной суммы необоснованным.

Как предусмотрено п. 5.7 Договора коллективного страхования от 01.02.2017 № 1235, заключенного между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в случае отказа Страхователя от Договора в части страхования конкретного Застрахованного, в связи с получением Страхователем в период действия Договора заявления такого Застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), Страховщик возвращает Страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного Застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении Застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом Договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению Сторон.

При таких обстоятельствах суд признает за истцом право на полный возврат ей суммы, уплаченной за ее страхование по Программе страхования в размере ...., включая сумму страховой премии, которая по условиям Договора коллективного страхования подлежит возврату Страхователю.

Между тем, суд не находит оснований для взыскания в пользу истца неустойки.

Так согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

На основании п. 1 и п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Между тем, требования истца о возврате ей суммы, уплаченной за ее страхование, не обусловлены ненадлежащим оказанием ей финансовых услуг банком, а связаны с ее личным волеизъявлением на отказ от страхования, в связи с чем несвоевременный возврат ей этих денежных средств не является предусмотренным законом основанием для взыскания с банка неустойки за нарушение право потребителей.

Рассматривая требования истца о признании недействительным п. 24 «Условие о заранее данном акцепте» договора № ... от ** ** **, суд исходит из следующего.

Согласно п. 24 Согласия на кредит заемщик предоставляет банку право составить распоряжение от его имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в банке (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита), на банковский счет № 1 в целях списания денежных средств в погашение суммы задолженности по договору в случаях:

отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору, на банковском счете № 1;

досрочного взыскания суммы задолженности по договору;

возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором.

В вышеуказанных случаях, если валюта банковских счетов, с которых производится перечисление денежных средств, отличается от валюты обязательства по Договору, заемщик поручает Банку осуществить конвертацию средств в валюту обязательства по внутреннему курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации. С учетом ограничений, указанных в Правилах совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

А также дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований);

На списание с Банковского счета № 1:

В Дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

В дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита (при подаче такого заявления)/сообщенную по телефону: денежных средств в размере суммы, направляемой на досрочное (полное или частичное) погашение Кредита.

В случае отсутствия денежных средств на Банковском счете №1 в определенном объеме и в дату, указанную в заявлении о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита/сообщенную по телефону, заявление о досрочном (полном или частичном) погашении Кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения Кредита сохраняется.

Досрочное (полное или частичное) погашение Кредита осуществляется в любой день, за исключением даты регистрации (подачи распоряжения) на досрочное погашение и периода с 1 по 3 января включительно.

Денежных средств в погашение досрочно взыскиваемой суммы задолженности по Договору (при наличии) в сумме, соответствующей требованию Банка.

Денежных средств, причитающихся Банку в погашение просроченной задолженности по Договору (при наличии) в сумме, соответствующей требованию Банка.

В дату, указанную в момент активации услуги Кредитные каникулы, денежных средств в размере Платы за предоставление услуги Кредитные каникулы (в случае подключения).

В Дату предоставления Кредита денежных средств в размере Платы за предоставление услуги Льготный платеж (в случае подключения),

На списание любых сумм задолженностей со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления Кредита (за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн») при реализации Банком права, предусмотренного п. 3.1.4. Правил, в сумме, соответствующей требованию Банка (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств).

На списание со счетов в Банке, открытых в валюте, отличной от валюты Кредита, денежных средств, причитающихся Банку по Договору, в сумме, соответствующей требованию Банка, в случае если валюта банковских счетов, с которых производится списание денежных средств, отличается от валюты обязательства по Договору с осуществлением конвертации денежных средств в валюту обязательства по внутреннему курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств). С учетом ограничений, указанных в Правилах совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по Договору:

со счета, открываемого для расчетов с использованием банковской карты (не применяется для счетов, открываемых в рамках договора комплексного обслуживания);

с Банковского счета № 1;

со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «ВТБ24-Онлайн», и счетов, открытых в филиалах (филиал Банка или совокупность офисов банка в Москве и Московской области), а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления Кредита.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету

В соответствии с пунктом 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как предусмотрено п. 1.15 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П, на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.

В соответствии с п. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Согласно п.3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков -физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков -физических лиц через органы связи или кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора). Случаи списания денежных средств со счета (счетов) клиента без его распоряжения, равно как и согласование конкретных счетов, с которых такое списание возможно банком осуществить, должны быть прямо оговорены в кредитном договоре, то есть, согласованы сторонами.

По мнению суда, включенное в кредитный договор условие о заранее данном акцепте на списание денежных средств со счетов заемщика, без указания конкретных счетов, с которых такое списание возможно банком осуществить, ограничивает возможность для заемщика – физического лица, осуществлять надлежащий контроль за движением денежных средств на принадлежащих ему счетах и ограничивает его права как потребителя финансовых услуг банка.

Таким образом, оспариваемое истцом условие противоречит требованиям закона и Постановлению Конституционного суда РФ от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которому гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков, в связи с чем суд признает требования истца о признании оспариваемого ею условия договора ничтожным обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку в ходе производства по делу выявлен факт нарушения со стороны банка прав истца как потребителя финансовых услуг, суд, руководствуясь положениями ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», признает обоснованными требования истца о присуждении ей компенсации морального вреда. Размер компенсации определяется судом в размере 1000 руб.

Кроме того, судом в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» взыскивается в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей в размере 41389 руб. 50 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным (ничтожным) п. 24 «Условие о заранее данном акцепте» договора № ..., заключенного ** ** ** между Исаковой Г.А. и Банком ВТБ 24 (ПАО).

Признать недействительным условие страхования, установленное в абз. 5 ч. 2 п. 2 заявления Исаковой Г.А. на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в части, устанавливающей право Банка ВТБ 24 (ПАО) на отказ в возврате платы за страхование при досрочном отказе застрахованного лица от услуги страхования.

Взыскать в пользу Исаковой Г.А. с Банка ВТБ (ПАО) денежные средства, уплаченные при подключении к Программе коллективного страхования, в сумме 81779 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., штраф в сумме 41389 руб. 50 коп.

В удовлетворении требований Исаковой Г.А. к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании неустойки за нарушение прав потребителя в сумме 81779 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца с момента составления в окончательной форме через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья                                Е.В. Никитенкова