Решение по делу № 2-3152/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-3152/2022 14 ноября 2022 года

УИД: 29RS0023-01-2022-002873-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Дружинина И.А.,

при секретаре Черноковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Горбачеву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к Горбачеву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-4).

В обоснование заявленных требований указано, что на основании кредитного договора от 11 августа 2016 года ..... Горбачевой <данные изъяты> предоставлен кредит в сумме 666 296 рублей под 19,9% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат возврату ежемесячными аннуитетными платежами в установленную договором платежную дату.

ДД.ММ.ГГГГ Горбачева <данные изъяты> умерла. Предполагаемым наследником имущества, оставшегося после смерти Горбачевой <данные изъяты> является ее супруг – Горбачев <данные изъяты>

За период с 13 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 297 311 рублей 43 копейки, включая просроченную ссудную задолженность в размере 218 366 рублей 61 копейка, а также просроченные проценты в размере 78 944 рубля 82 копейки.

На основании изложенного, Банк просил суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика как с наследника заемщика образовавшуюся по кредитному договору сумму задолженности, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 173 рубля 11 копеек.

Истец – ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 114, 171), своего представителя для участия в судебном заседании не направил. В исковом заявлении представитель истца просил суд рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик Горбачев <данные изъяты>. в судебном заседании с иском не согласился. Не оспаривая по существу изложенные в иске обстоятельства дела, ответчик полагал, что задолженность по кредитному договору должна быть оплачена за счет страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика.

Третье лицо общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»), извещенное надлежащим образом (л.д. 170), своего представителя для участия в судебном заседании не направило.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом при данной явке, в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные в дело доказательства в их совокупности, исследовав материалы гражданского дела № 2-2163/2022 по иску Горбачева <данные изъяты>. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, на основании кредитного договора от 11 августа 2016 года ..... Горбачевой <данные изъяты>. предоставлен кредит в сумме 666 296 рублей под 19,9% годовых (л.д. 7-9).

Согласно пункту 6 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 17 615 рублей 72 копейки в платежную дату (11-е число месяца).

Уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий) (л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ Горбачева <данные изъяты> умерла. Согласно материалам наследственного дела, наследником имущества по закону, оставшегося после смерти Горбачевой <данные изъяты> является ее супруг – Горбачев <данные изъяты>., который в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В состав наследства вошло следующее имущество<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ....., расположенный по адресу: <адрес>, СНТ «Радуга», <данные изъяты> участок <данные изъяты> квартира по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли денежных средств, находящихся на вкладах в Банке (л.д. 78-103).

03 марта 2022 года ПАО «Сбербанк» направил в адрес наследника заемщика требование о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. 35-36). Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами, сторонами не оспариваются, в связи с чем, суд считает их установленными.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований статей 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника. Кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Согласно пункту 61 указанного Постановления, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Учитывая, что ответчик Горбачев <данные изъяты> принял после смерти Горбачевой <данные изъяты> наследство по закону, стоимость которого превышает размер обязательств по кредитному договору, ответчик несет перед Банком ответственность по кредитным обязательствам наследодателя.

Согласно представленному в материалы дела расчету Банка, за период с 13 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 297 311 рублей 43 копейки, включая просроченную ссудную задолженность в размере 218 366 рублей 61 копейка, а также просроченные проценты в размере 78 944 рубля 82 копейки (л.д. 26-32).

Представленный Банком расчет ответчиком не оспаривался, судом проверен и сомнений не вызывает.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора, полагает требования истца основанными на законе и взыскивает с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору от 11 августа 2016 года ..... за период с 13 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года в сумме 297 311 рублей 43 копейки, включая просроченную ссудную задолженность в размере 218 366 рублей 61 копейка, а также просроченные проценты в размере 78 944 рубля 82 копейки.

При этом суд отклоняет довод ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть оплачена за счет страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика ввиду следующего.

Судом установлено, что в рамках кредитного договора Горбачева <данные изъяты> была застрахована по договору страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Срок страхования составил 60 месяцев с даты подписания указанного заявления на страхование, страховая сумма – 666 296 рублей, застрахованным лицом являлась Горбачева <данные изъяты>., выгодоприобретателем – ПАО Сбербанк России в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части – застрахованное лицо или наследники.

Страховым случаем по стандартному покрытию являлось, в том числе «Смерь застрахованного по любой причине».

Страховым случаем по ограниченному покрытию являлось, в том числе, «Смерть застрахованного в результате несчастного случая».

Ограниченное страховое покрытие распространялось на лиц, в том числе, страдающих заболеванием (а также проходивших лечение в течение последних 5 лет в связи с заболеванием) крови, за исключением железодефицитной анемии легкой степени.

Горбачева <данные изъяты>. 10 апреля 2015 года проходила лечение в связи с заболеванием <данные изъяты>», Горбачевой <данные изъяты> в августе 2013 года устанавливался диагноз «<данные изъяты>

Смерть Горбачевой <данные изъяты>. наступила ДД.ММ.ГГГГ в связи с <данные изъяты>

05 октября 2020 Горбачев <данные изъяты>. обратился к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и осуществления страхового возмещения.

09 октября 2020 года и 19 февраля 2021 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало Горбачеву <данные изъяты> в страховом возмещении, мотивируя отказ наличием у Горбачевой <данные изъяты> до даты заключения договора страхования <данные изъяты>, наступлением смерти не в результате несчастного случая.

Изложенные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 26 мая 2022 года по делу № 2-2163/2022, которым отказано в удовлетворении исковых требований Горбачева <данные изъяты> к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу о том, что поскольку у Горбачевой <данные изъяты>. до даты заключения договора страхования имелось <данные изъяты>, а ее смерть наступила не в результате несчастного случая, а в связи с заболеванием <данные изъяты>, обстоятельства смерти Горбачевой <данные изъяты> не могут быть признаны страховым случаем в рамках рассматриваемого договора добровольного страхования.

В соответствии с частью 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку ответчик не исполнял своих обязательств по указанному кредитному договору, истец, в соответствие с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что Банком в адрес ответчика было направлено требование от 03 марта 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора (неоднократное несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом), суд признает обоснованными требования истца о расторжении кредитного договора в связи с чем, принимает решение об удовлетворении иска в указанной части.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 173 рубля 11 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Горбачеву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 11 августа 2016 года ..... заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк и Горбачевой <данные изъяты>

Взыскать с Горбачева <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца города <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследства, принятого после смерти Горбачевой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от 11 августа 2016 года № 131056 за период с 13 июля 2020 года по 06 апреля 2022 года в сумме 297 311 рублей 43 копейки, включая просроченную ссудную задолженность в размере 218 366 рублей 61 копейка, просроченные проценты в размере 78 944 рубля 82 копейки; также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 173 рубля 11 копеек, всего взыскать 303 484 (Триста три тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий             И.А. Дружинин

Мотивированное решение по делу изготовлено 21 ноября 2022 года.