Решение от 04.12.2020 по делу № 2-1136/2020 от 01.11.2019

Дело № декабря 2020 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Дерябиной Ю.А.

при секретаре ФИО2,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО3, судебного пристава-исполнителя ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № (45RS0№-65) по иску ФИО1 к ПАО Банк «ФК Открытие», ООО «Экспресс-Кредит» о перерасчете задолженности по кредитному договору, исключении задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО Банк «ФК Открытие» о перерасчете задолженности по кредитному договору, исключении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика по ходатайству истца привлечено ООО «Экспресс-Кредит».

В обоснование требований истец указала, что по информации от ДД.ММ.ГГГГ бюро кредитных историй у нее имеются следующие кредитные обязательства: кредитная карта ПАО «БИНБАНК» на общую сумму задолженности 16 371 руб. ДД.ММ.ГГГГ Общим собранием акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») принято решение о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК». ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением в ПАО Банк «ФК Открытие» с предложением исправить информацию о наличии задолженности, указанную в кредитной истории. Со стороны ПАО «БИНБАНК» предоставлена справка № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой у нее имеется задолженность по кредитной карте на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма просроченной задолженности оставляет 11 561,23 руб., сумма процентов на просроченный кредит – 4 809,82 руб. Однако, у нее имеется выписка ПАО Банк «ФК Открытие» по счету № и по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии задолженности перед указанным банком. ДД.ММ.ГГГГ было получено CMC-сообщение от ПАО Банк ФК «Открытие», согласно которому по решению суда ей была погашена не вся сумма. Банком предложено внести сумму задолженности в размере 16 371,05 руб. на счет *5824. Взыскание задолженности перед ОАО «МДМ Банк» осуществлялось Курганским городским отделом № Федеральной службы судебных приставов России по <адрес> на основании исполнительных производств № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется справка ОАО МДМ «Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Бинбанк» и ОАО «МДМ Банк» завершили объединение. В настоящее время в отношении нее исполнительные производства отсутствуют,задолженность погашена в полном объеме, что подтверждает справка Курганского городского отдела судебных приставов № от ДД.ММ.ГГГГ №. Таким образом, учитывая отсутствие задолженности по исполнительным производствам взыскание с нее задолженности на сумму 16 371,05 руб. не законно.

На основании изложенного, с учетом привлечения к участию в деле в качестве соответчика ООО «Экспресс-Кредит», просила обязать ПАО Банк ФК «Открытие» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору и исключить задолженность ФИО1 на сумму 16 371 руб.

ФИО1 в судебном заседании на требованиях настаивала, просила иск удовлетворить по доводам иска.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО3 в судебном заседании полагла, что ПАО Банк ФК «Открытие» является по делу ненадлежащим ответчиком, поскольку право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования передано ООО «Экспресс-Кредит».

Судебный пристав-исполнитель КГО СП № УФССП России по <адрес> ФИО4 в судебном заседании разрешение спора оставила на усмотрение суда, пояснила, что исполнительное производство в отношении истца окончено в связи с фактическим исполнением исполнительного документа.

Представитель ответчика ООО «Экспресс-Кредит», представитель третьего лица ЗАО «ОКБ» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор об открытии иобслуживании счета с использованием банковской карты со специальным режимом № №, в соответствии с которым ФИО1 был установлен лимит кредита в размере 55 000 руб., с уплатой процентов за пользование лимитом в размере 25 процентов годовых.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет, установил лимит кредита в размере 55 000 руб.

Истец свои обязательства по кредитному договору перестала исполнять, в связи с чем, кредитор обратился в Курганский городской суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно изменениям, внесенным в Устав ОАО «УРСА Банк», банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование банка изменены на ОАО «МДМ Банк».

Решением Курганского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворены, с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72877,59 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2386,33 руб. Общая сумма задолженности составляла 75263,92 руб. Исполнительный лист был направлен для исполнения в УФССП России по <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Экспресс-кредит» заключен Договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Экспресс-кредит» права требования по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 на сумму долга в размере 16 371 руб. 05 коп., из которых: 11 561 руб. 23 коп. - основной долг, 4 809 руб. 82 коп. – проценты.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» персональными данными признается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Под обработкой персональных данных следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Пунктом 5 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» предусмотрено, что обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, в том числе в случае реализации оператором своего права на уступку прав (требований) по такому договору, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Согласно пп. «е» п. 2 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа. По смыслу положений Федерального закона «О кредитных историях» речь идет об основной задолженности и процентах по кредитному договору, то есть суммах, которые заемщик обязался вернуть по кредитному договору.

Кроме того, согласно пп. «ж» п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в основной части кредитной истории физического лица должны содержаться сведения о фактах рассмотрения судом споров по договору займа (кредита) и содержание резолютивной части решения, вступившего в законную силу.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

Согласно п. 1.1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» запись кредитной истории - это информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 5 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

В соответствии с ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Согласно положениям пунктов 4 и 4.1 указанного Федерального закона, Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно ч. 5 ст. 8 данного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Курганским ГОСП № УФССП России по <адрес> на основании исполнительного листа ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «МДМ Банк» денежных средств в размере 75263,92 руб.

Постановлением Курганского ГОСП № УФССП России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство в отношении ФИО1 окончено в связи с исполнением обязательств со стороны должника в полном объеме.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ в ходе исполнения исполнительного производства в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности в размере 75263,92 руб. установлено, что исполнительный документ фактически исполнен, взыскание денежных средств подтверждено платежными поручениями.

Из предоставленных судебным приставом-исполнителем сведений о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП прослеживается погашение истцом перед кредитором в полном объеме задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками доказательств внесения истцом платежей в ином размере в материалы дела не представлено, постановление об окончании исполнительного производства в установленном порядке не оспорено.

Согласно выписке по счету № банком в счет погашения задолженности истца учтены не все платежи, поступавшие от Курганского ГО СП № УФССП России по <адрес> по платежным поручениям, копии которых предоставлены в материалы дела.

По сведениям ЗАО «Объединенное кредитное бюро» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в кредитной истории ФИО1 отсутствует задолженность по счетам перед ПАО «Бинбанк», ПАО Банк ФК «Открытие», а в отношении ОАО «МДМ Банк» информация по кредитным договорам отсутствует в кредитной истории данного субъекта.

Указанные обстоятельства в их совокупности свидетельствуют о том, что у истца отсутствует неисполненное обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом оспаривается сам факт наличия задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Экспресс-Кредит» передано право требование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16371,05 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1 относительно ответчика ООО «Экспресс-Кредит» и обязании последнего произвести перерасчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1, исключив задолженность ФИО1 на сумму 16 371,05 руб.

Требования истца к ПАО Банк «ФК Открытие» суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № перешла к ООО «Экспресс-Кредит».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░1 ░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░» ░ ░░░1, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░ 16 371,05 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░