Решение по делу № 11-59/2016 от 17.08.2016

Мировой судья Спиридонов И.М.

Участок № 20 г. Ейска

К делу № 11-59/2016

Апелляционное

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 сентября 2016 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Безроднева Г.Ю.

при секретаре Пидченко О.С.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Половинко Любови Ивановны к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» - отделение № 8619, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании незаконно начисленных сумм, морального вреда, штрафа, и апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк России» на решение мирового судьи судебного участка № 20 г. Ейска от 23 июня 2016 года, -

У С Т А Н О В И Л:

    Решением мирового судьи судебного участка № 20 г. Ейска от 23.06.2016 года исковое заявление Половинко Любови Ивановны к ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» - отделение № 8619, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей, взыскании незаконно начисленных сумм, морального вреда, штрафа – удовлетворено.

Признана несуществующей задолженность Половинко Любови Ивановны перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 17.02.2014 года, заключенному между Половинко Любовью Ивановной и ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя управляющего Ленинградским отделением (на правах отдела) Краснодарского ГОСБ № 8619, в размере 132497 (сто тридцать две тысячи четыреста девяносто семь) рублей 49 (сорок девять) копеек, в связи с его надлежащим исполнением. Взыскано с ПАО «Сбербанк России» в пользу Половинко Любови Ивановны сумму неосновательного обогащения в размере 3 610 (три тысячи шестьсот десять) рублей 99 (девяносто девять) копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, в порядке ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 6805 (шесть тысяч восемьсот пять) рублей 50 (пятьдесят) копеек, расходы на оплату услуг представителя в размере 8000 (восемь тысяч) рублей, а всего 28 416 (двадцать восемь тысяч четыреста шестнадцать) рублей 49 (сорок девять) копеек. Взыскано с ПАО «Сбербанк России» в доход государства госпошлину в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

     Представитель ПАО «Сбербанк России» в суд не явился в апелляционной жалобе просит решение отменить и производство по делу прекратить, так считает его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права. Не может быть признана сумма задолженности несуществующей, если фактически она есть, и не    погашена. Считает, что судьба    задолженности в    размере    132497 рублей 49 копеек, образовавшаяся в связи с проведенной реструктуризацией задолженности по кредитному договору № от 17.02.2014 г. должна быть определена судом, и погашена, либо истцом, либо ООО СК «Сбербанк Страхование», в противном случае ПАО «Сбербанк Росси» понесет убытки, как кредитор оказавший финансовую услугу по предоставлению кредита истице. Истцом не представлено письменных доказательств подтверждающих виновные действия ПАО «Сбербанк России» повлекшие задержку страховой выплаты.

    Суд, выслушав пояснения представителя истца Половинко Л.И., изучив материалы дела считает, что решение мирового судьи судебного участка № 21 г. Ейска от 23.06.2016 г. необходимо оставить без изменения а апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк Росси» без удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что 17.02.2014 г. между истицей Половинко Л.И. и ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя управляющего Ленинградским отделением (на правах отдела) Краснодарского ГОСБ № 8619, был заключен кредитный договор №, согласно которого ответчик обязался предоставить истцу потребительский кредит в сумме 847 000 рублей под 23,75% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

В соответствии с условиями кредитного договора, истица подключилась к программе страхования вклада в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», о чем ею было подано заявление на страхование и истица уплатила 61 407,50 рублей в качестве платы за подключение к программе страхования вклада, компенсацию расходов ответчику на оплату страховой премии страховщику, что подтверждается банковским извещением.

Решением заместителя начальника УРПЗФЛ Краснодарского ГОСБ № 8619 № 580 разрешена реструктуризация задолженности по указанному выше кредитному договору, о чем Половино Л.И. с банком было заключено дополнительное соглашение № от 28.11.2014 г. к кредитному договору № от 17.02.2014 г.

Согласно его условиям, кредитор увеличил заемщику общий срок пользования кредитом на 12 месяцев, предоставив отсрочку в погашении срочного основного долга на 12 месяцев, установив на период отсрочки минимальный размер платежа в погашении начисляемых процентов не менее 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа.

Как следует из выписки из лицевого счета по вкладу, на протяжении всего периода действия договора истица надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредиту.

В связи с внезапным ухудшением здоровья, 16.03.2015 года Половинко Л.И. произведена операция на сердце, получена вторая группа инвалидности. Данное событие явилось событием, имеющим признаки страхового случая. В связи с этим, Половинко Л.И. подала заявление в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о расчете и выплате страховой суммы.

    ПАО «Сбербанк России» составлена справка-расчет в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для рассмотрения вопроса о возможности страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая с Половинко Л.И., где указано, что остаток задолженности по кредиту составил 773472,61 рубль, начисленные проценты за пользование кредитом составили 7915,92 рублей, итого задолженность по кредитному договору составила 781388,53 рублей.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от 17.11.2015 г., на момент наступления страхового случая 16.03.2015 г., остаток ссудной задолженности и сумма начисленных процентов по кредитному договору № от 17.02.2014 г. составлял 781388,53 рублей, сумма учтенных отложенных процентов составила 133675,15 рублей.

Выплата в размере 781388,53 рубля зачислена 07.09.2015 г. на ссудный счет Половинко Л.И. к кредитному договору и распределена в очередности, предусмотренной кредитным договором после проведенной реструктуризации. Согласно справке о задолженности ПАО «Сбербанк России», задолженность Половинко Л.И. на настоящий момент составляет 132497,49 рублей.

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 27.08.2015 г. от выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» был получен последний необходимый документ для признания страхового случая. В связи с этим, в установленные сроки, 07.09.2015 г. они произвели на счет выгодоприобретателя по кредитному договору № от 17.02.2014 г. сумму в размере 781388,53 рублей, что подтверждено платежным поручением № от 07.09.2015 г.

Вместе с тем, не смотря на перечисление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указанной выше суммы в размере 781388,53 рублей на счет ПАО «Сбербанк России» для погашения всей задолженности Половинко Л.И. по кредитному договору, согласно выписке по ссудному счету по кредитному договору №, 07.09.2015 г. ПАО «Сбербанк России» зачислено на ссудный счет Половинко Л.И. лишь 647713,38 рублей, а списано в счет погашения долга 646645,35 рублей, остаток долга составил 126827,26 рублей.

Кроме того, согласно этой же выписке из лицевого счета, ввиду непогашенного банком в полном объеме долга по кредиту Половинко Л.П., с сентября по декабрь 2015 г. у истицы производилось списание средств на погашение данного долга, а именно: ДД.ММ.ГГГГ - 83,39 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 250,18 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 258,52 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 4785,99 рублей, в результате чего, с ее счета списана сумма в размере 5378,08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ПАО «Сбербанк России» претензию с просьбой выдать справку, подтверждающую полное исполнение обязательств по кредитному договору.

Ответчиком претензия оставлена без ответа.

В соответствии с п. 3.2.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.6. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (ОАО) ПАО «Сбербанк России» - о факте признания Страховщиком страхового события Страховым случаем Страховщик (ООО СК «Сбербанк страхование») уведомляет Клиента и Страхователя (ОАО «Сбербанк России»), Одновременно с уведомлением Страховщик производит Страховую выплату в размере полной задолженности клиента по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции).

Согласно п. 3.2.6. Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (ОАО) ПАО «Сбербанк России» - Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления Страхового события. При этом, как следует из данных Условий, в случае установления инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу, клиент представляет в банк: заключение бюро МСЭ об установлении инвалидности, выписку из акта освидетельствования бюро МСЭ, справку из ЛПУ с указанием диагноза по поводу которого установлена группа инвалидности, оригинал амбулаторной карты больного или выписку из амбулаторной карты. В свою очередь, страхователь (ОАО «Сбербанк России»), весь пакет документов предоставляет Страховщику для осуществления последним страховой выплаты.

Исходя из изложенного, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выплатило в счет погашения всей задолженности Половинко Л.И. по кредитному договору №, сумму в размере 781388,53 рублей на счет ПАО «Сбербанк России» для погашения всей задолженности Половинко Л.И. по кредитному договору (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции), а 07.09.2015 г. ПА© «Сбербанк России» зачислено на ссудный счет Половинко Л.И. лишь 647713,38 рублей, списано в счет погашения долга 646645,35 рублей, оставшаяся задолженность в размере 126827,26 рублей, так же подлежала погашению средствами, выплаченными ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом, как в кредитном договоре, так и в дополнительном соглашении о реструктуризации долга Половинко Л.И., отсутствуют условия, предусматривающие, что при наступлении страхового случая, сумма учтенных отложенных процентов не подлежит погашению. Более того, из смысла Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (ОАО) ПАО «Сбербанк России», следует, что Страховщик производит Страховую выплату в размере полной задолженности клиента по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции), не разграничивая при этом, что отложенные проценты либо сумма основного долга не подлежат возмещению. В связи с этим, доводы представителя ПАО «Сбербанк России» о том, что с истицы подлежит взысканию сумма отложенных в результате реструктуризации долга процентов, не были приняты мировым судьей.

Таким образом, требования Половинко Л.И. о признании несуществующей задолженности Половинко Л.И. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от 17.02.2014 г., заключенному между Половинко Л.И. и ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя управляющего Ленинградским отделением (на правах отдела) Краснодарского ГОСБ №, в размере 132497,49 рублей, законны и обоснованы.

Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Исходя из данной нормы закона, списанные в счет непогашенного остатка долга по кредиту Половинко Л.И., с сентября по декабрь 2015 г. средства в размере 5378,08 рублей, являются неосновательно приобретенными ПАО «Сбербанк России», в связи с чем, подлежат возвращению истцу в сумме 3610,99 рублей, в размере заявленного в иске требования. Оснований, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, для признания излишне уплаченной истцом в счет исполнения кредитных обязательств суммы процентов, неосновательным обогащением, не подлежащему возврату, не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца обоснованно мировым судьей взыскана компенсация морального вреда в размере 10000 руб., что в пределах разумности и справедливости, с учетом характера нарушенных прав потребителя, являющегося инвалидом, понесшим нравственные страдания, связанные с наличием большой суммы образовавшейся задолженности перед банком, при добросовестном исполнении истцом перед банком всех обязательств по страхованию жизни и здоровья, а так же необоснованным начислением процентов по остатку долга кредитного договора.

В силу п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, мировой судья взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из данной нормы закона, поскольку сумма, присужденная судом в пользу потребителя, составляет 13610,99 рублей, из которых материальный ущерб - 3610,99 рублей, моральный вред - 10000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, с ответчика взыскан штраф, в размере пятьдесят процентов от данной суммы, 6805,5 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из материалов дела, представитель истицы принимала участие в разбирательстве дела на основании доверенности. Согласно квитанциям, Половинко Л.И. оплатила услуги представителя за ознакомление с материалами дела, формирование правовой позиции, составление претензии, искового заявления, в размере 8000 рублей.

Суд считает, что требования о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере 8000 рублей заявлены в разумных пределах и удовлетворены обоснованно в полном объеме.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика также взыскана госпошлина в доход государства.

    При таких обстоятельствах решение мирового судьи судебного участка № 20 г. Ейска от 23 июня 2016 года, является законным и обоснованным.

    Руководствуясь ст. ст. 328-329, 364 ГПК РФ, суд,-

ОПРЕДЕЛИЛ:

    Решение мирового судьи судебного участка № 20 г. Ейска от 23 июня 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк» без удовлетворения.

     Апелляционное определение вступает в силу немедленно, обжалованию в кассационном порядке не подлежит, может быть обжаловано в надзорном порядке.

Судья