Решение по делу № 2-419/2019 от 15.03.2019

Дело № 2-419/2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2019 РіРѕРґР°      Ленинградский районный СЃСѓРґ

    РљСЂР°СЃРЅРѕРґР°СЂСЃРєРѕРіРѕ края РІ составе:

    СЃСѓРґСЊРё Горлова Р’.РЎ.

    СЃ участием секретаря Дандамаевой Р—.РЎ.

    РїСЂРµРґСЃС‚авителя РђРћ "Россельхозбанк" Каплуновой И.Рђ.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Жалобой Н.С. к Краснодарскому региональному филиалу АО "Российский сельскохозяйственный банк" и АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании суммы страховой премии и морального вреда

УСТАНОВИЛ:

    Р’ обоснование заявленных требований истец указывает, что РїСЂРё заключении кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° СЃ РђРћ "Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРёР№ сельскохозяйственный банк" вынужден был оплатить страховую премию 9990 рублей Рё СЃСѓРјРјСѓ вознаграждения Р·Р° подключение Рє программе страхования РІ размере 76312 рублей 50 копеек, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем РїСЂРѕСЃРёС‚ признать недействительным условие кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° (соглашения в„– <...> РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ), предусматривающее выплату РєРѕРјРёСЃСЃРёРё Р·Р° подключение Рє программе страхования, исключить Жалобой Рќ.РЎ. РёР· числа участников программы добровольного коллективного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщиков кредита РђРћ "Россельхозбанк" РІ РђРћ "Страховая компания "Р РЎРҐР‘-Страхование", взыскать СЃ ответчиков СЃСѓРјРјСѓ страховой премии 9900 рублей, СЃСѓРјРјСѓ вознаграждения Р·Р° подключение Рє программе страхования РІ размере 76312 рублей 50 копеек Рё компенсацию морального вреда 10000 рублей.

    Р˜СЃС‚ец РІ судебное заседание РЅРµ явился, извещен надлежащим образом, заявил ходатайство РѕР± отложении рассмотрения дела, однако каких-либо уважительных причин неявки РЅРµ сообщил, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем СЃСѓРґ полагает возможным рассмотреть дело РІ его отсутствие.

    РџСЂРµРґСЃС‚авитель РђРћ "Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРёР№ сельскохозяйственный банк" РІ судебном заседании полагала, что оснований для удовлетворения РёСЃРєР° РЅРµ имеется.

    РџСЂРµРґСЃС‚авитель РђРћ "Страховая компания "Р РЎРҐР‘-Страхование" РІ судебное заседание РЅРµ явился, извещен надлежащим образом, Рѕ причинах неявки РЅРµ сообщил РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем СЃСѓРґ считает возможным рассмотреть дело РІ его отсутствие.

Исследовав материалы дела и выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    РљР°Рє следует РёР· материалов дела, 06.12.2018Рі. РіРѕРґР° между Жалобой Рќ.РЎ. Рё РђРћ «Россельхозбанк» заключено Соглашение в„– <...> (далее Соглашение) Рѕ предоставлении кредита РІ СЃСѓРјРјРµ 750 000 рублей, РїРѕРґ 11,25 % процентов годовых, СЃСЂРѕРєРѕРј возврата РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ

    РџРѕРґРїРёСЃС‹РІР°СЏ указанное Соглашение Жалобой Рќ.РЎ. согласился СЃ общими условиями кредитования, указанными РІ Правилах кредитования физических лиц РїРѕ Договору коллективного страхования, (Рї. 15 Соглашения).

    Р‘анк выполнил СЃРІРѕРё обязательства РІ полном объеме путем перечисления СЃСѓРјРјС‹ Кредита РЅР° счет Заемщика в„– <...>, открытый РІ Банке (Рї. 17 Соглашения).

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ Рї. 14 Соглашения Заемщик согласился СЃ общими условиями кредитования, указанными РІ Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов «без обеспечения».

    Р’ соответствии СЃ Рї. 2.3 Соглашения Заемщик подтверждает, что Правила РёРј получены, СЃ условиями кредитования РѕРЅ ознакомлен Рё согласен.

    РќР° основании Рї. 15 Соглашения Заемщик согласился РЅР° страхование РїРѕ Договору коллективного страхования, заключенного между Банком Рё РђРћ «РСХБ-Страхование».

    Р—аемщик сообщил Рѕ своем согласии застраховать СЃРІРѕСЋ жизнь Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊРµ Рё присоединиться Рє Программе коллективного страхования РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней РІ РђРћ РЎРљ «РСХБ-Страхование» Рё уплатить вознаграждение Банку Р·Р° СЃР±РѕСЂ, обработку Рё техническую передачу информации Рѕ Заемщике, компенсацию расходов Банка РЅР° оплату страховой премии Страховщику РІ общей СЃСѓРјРјРµ 76312 рублей 50 копеек, Р·Р° весь СЃСЂРѕРє страхования, что подтверждается его личным заявлением РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ.

    РўР°РєР¶Рµ согласно Рї. 5 Заявления РЅР° присоединение Рє Программе коллективного страхования РѕС‚ несчастных случаев Рё болезней Заемщик согласен СЃ условиями, что действие РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РІ отношении него может быть досрочно прекращено РїРѕ его желанию. РџСЂРё этом РІ соответствии СЃРѕ СЃС‚. 958 Гражданского кодекса Р Р¤ Рё согласно условиям РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования возврат ему страховой платы или ее части РїСЂРё досрочном прекращении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования РЅРµ производится.

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ Рї. 4.4. РћР±Р·РѕСЂР° судебной практики РїРѕ гражданским делам, связанным СЃ разрешением СЃРїРѕСЂРѕРІ РѕР± исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного РЎСѓРґР° Р Р¤ ДД.РњРњ.ГГГГ, РїСЂРё предоставлении кредитов банки РЅРµ вправе самостоятельно страховать СЂРёСЃРєРё заемщиков. Однако это РЅРµ препятствует банкам заключать соответствующие РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹ страхования РѕС‚ своего имени РІ интересах Рё СЃ добровольного согласия заемщиков.

    Р”оказательств того, что отказ истца РѕС‚ подключения Рє Программе страхования РјРѕРі повлечь отказ РІ заключение кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, СЃСѓРґСѓ РЅРµ представлено. Собственноручные РїРѕРґРїРёСЃРё РІ заявлении Рѕ страховании подтверждают, что истец осознанно Рё добровольно РїСЂРёРЅСЏР» РЅР° себя обязательства, РІ том числе Рё РїРѕ уплате банку платы Р·Р° оказание услуг РїРѕ заключению РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования.

    Р’ыразив желание, РЅР° подключение Рє программе страхования РІ заявлении РЅР° присоединение Рє Программе коллективного страхования, Истец письменно добровольно акцептовал публичную оферту банка Рѕ подключении Рє программе добровольного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ Рё тем самым заключил РґРѕРіРѕРІРѕСЂ возмездного оказания услуги, являющийся РґРѕРіРѕРІРѕСЂРѕРј присоединения.

Протокол разногласий истцом в банк не направлялся, то есть Заемщик полностью согласился с условиями, предложенными Банком.

    РўР°РєРёРј образом, стороны РІ индивидуальных условиях кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° РІ соответствии СЃ действующим законодательством, согласовали условия предоставления кредита СЃ учетом страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, однако доказательств понуждения к заключению Соглашения на предоставление Кредита в размере 750000 рублей 00 копеек истцом не предоставлено.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    РЎРѕРіР»Р°СЃРЅРѕ С‡. 11 СЃС‚. 7 Закона РѕС‚ 21.12.2013Рі. в„– 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)В», РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, может быть предусмотрено, что РІ случае невыполнения заемщиком обязанности РїРѕ страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение РѕР± увеличении размера процентной ставки РїРѕ выданному потребительскому кредиту (займу) РґРѕ СѓСЂРѕРІРЅСЏ процентной ставки, действовавшей РЅР° момент заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита (займа) РїРѕ договорам потребительского кредита (займа) РЅР° сопоставимых (СЃСѓРјРјР°, СЃСЂРѕРє возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования, РЅРѕ РЅРµ выше процентной ставки РїРѕ таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей РЅР° момент принятия кредитором решения РѕР± увеличении размера процентной ставки РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ неисполнением обязанности РїРѕ страхованию.

    РўР°РєРёРј образом, согласованное сторонами обязательство РїРѕ заключению РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ соответствует действующему законодательству, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем требования истца Рѕ признании недействительным условий кредитного РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Рё взыскании уплаченной страховой премии РЅРµ подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 5 Закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в т.ч. указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п.9 ч.9 ст.5).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 10 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договор)&apos; вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Другие доводы истца направлены на иную оценку имеющихся в деле доказательств в связи с чем не могут являться основанием для удовлетворения иска.

Судом, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, дана оценка всем предоставленным сторонами в материалы дела доказательствам, однако суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 329, 421 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Жалобой Н.С. к Краснодарскому региональному филиалу АО "Российский сельскохозяйственный банк" и АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании суммы страховой премии и морального вреда - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Краснодарский краевой суд через Ленинградский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.С. Горлов

копия верна: судья В.С. Горлов

секретарь с/з З.С. Дандамаева