Решение по делу № 2-17/2019 от 14.12.2018

Дело № 2-17 /2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Павловск 16 января 2019 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Петренко Л.И.,

с участием: представителя ответчика – по доверенности Ротай О.В.,

при секретаре - Михайличенко Е.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Щеголевой Ирине Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к Щеголевой И.Г. о взыскании задолженности в размере : по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф от 21.03.2013 года на сумму 206442 руб.65 коп., том числе: основной долг – 80989 руб.89 коп.; проценты – 88926 руб.93 коп.; штрафные санкции – 36525 руб.83 коп.; расходов по уплате госпошлины 5264 руб. 43 коп.

Мотивирует тем, что 21.03.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Щеголевой И.Г. был заключен кредитный договор № 774-36181694-810/13ф о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 110000 руб., на 60 месяцев, под 0,10 % в день. Согласно графика платежей, заемщик производит погашение долга ежемесячно в размере 3989 руб., аннуитетными платежами, в случае несвоевременной уплаты начисляется пеня 2% в день от суммы просрочки. Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив кредит на счет заемщика <№>. Однако, заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банком было принято решение о взыскании суммы задолженности по кредиту, и 03.04.2018г. заемщику направлено соответствующее требование, которое Щеголевой И.Г. добровольно не было исполнено.

Согласно Приказа Банка России от 12.08.2015г. №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия, с этой даты функции временной администрации ОАО АКБ «Пробизнесбанк» возложены на Агентство по страхованию вкладов. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано банкротом, Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 25.10.2018г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен до 23 апреля 2019 года.

Ответчик Щеголева И.Г. о дате, времени, месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, исковые требования не признала, представила письменное возражение на иск, в удовлетворении которого просила отказать, заявила ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности. Мотивировала тем, что по кредитному договору №774-36181694-810/13ф, заключенному 21.03.2013 года, применяется трехлетний срок исковой давности, который согласно п.1 ст.200 ГК РФ начинает течь со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Последний платеж внесен заемщиком 15 июля 2015 года, что подтверждается квитанцией об оплате кредита. Поэтому, обратившись в августе 2018г. к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания задолженности по указанному кредитному договору, истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», пропустил установленный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности. Кроме того, с даты отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций (12.08.2015г.) и признания кредитора несостоятельным (банкротом) (28.10.2015г.), истец в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», являющегося конкурсным управляющим кредитора, не совершил все необходимые действия, предусмотренные законодательством при банкротстве, поэтому ответчик не знала реквизиты для уплаты платежей и по объективным обстоятельствам не могла исполнять свои обязательства надлежащим образом. Поэтому, в данном случае имеется место просрочка кредитора, предусмотренная положениями ст.406 ГК РФ, в связи с чем начисленные истцом штрафные санкции не подлежат удовлетворению.

Истец исковые требования поддерживает, просит удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Ротай О.В. исковые требования не признала, хотя не отрицала наличие у Щеголевой И.Г. задолженности по основному долгу по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф, заключенному 21.03.2013г. с ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Пояснила, что после того, как у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана банковская лицензия, ответчику стали неизвестны новые реквизиты для внесения платежей. Требование конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 03.04.2018 года с новыми реквизитами для оплаты платежей по погашению долга и процентов заемщик не получала. Поддержала доводы ходатайства ответчика о применении судом последствий пропуска истцом установленного ст.196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности. Считает, что у истца отсутствуют уважительные причины пропуска срока исковой давности. В случае, если судом будет отказано в удовлетворении заявленного ходатайства, признает наличие у Щеголевой И.Г. задолженности по основному долгу в размере 80989 руб.89 коп., однако полностью не признает начисление процентов за пользование кредитом на сумму 88926 руб.93 коп., начисленных истцом уже после даты отзыва банковской лицензии, а также не признает начисление штрафных санкций на сумму 36525 руб.83 коп., т.к. просрочка возникла по вине банка.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, проверив доводы ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств по делу (ч.6 ст. 152 ГПК РФ).

21 марта 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Щеголевой Ириной Геннадьевной заключен кредитный договор № 774-36181694-810/13ф на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 110000 руб. (п.1.1.); сроком на 60 месяцев (п.1.2.); под 0,10% в день, начиная со следующего за днем предоставления кредита (п.1.3.); сумма кредита перечисляется на счет <№>, или выдается наличными через кассу банка (п.2.1.); этот день является днем предоставления кредита (п.2.2.); уплата аннуитетных ежемесячных платежей производится в соответствии с графиком платежей не позднее 15 числа (п.3.1.1.); в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа начисляется пеня 2% в день от суммы просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки (п.4.2.); банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов, пени при просрочке платежа, в т.ч. однократной (п.5.2.) (л.д. 24-25).

Согласно Графика платежей, являющегося Приложением № 1 к кредитному договору, установлена дата ежемесячного платежа – 15-17 число каждого месяца; сумма платежа – 3989 руб.; последний платеж – 4705 руб.18 коп.; полная стоимость кредита – 43,27%, сумма подлежащая уплате - 240056 руб.18 коп.; ежемесячные платежи с 15.04.2013г. по 21.03.2018 года (л.д. 26-29); заемщик Щеголева И.Г. с данным графиком ознакомлена, что подтверждает ее подписью и не опровергнуто в судебном заседании.

Указанный договор был заключен с ответчиком без созаемщиков, без поручителей и без обеспечения.

На основании распоряжения Щеголевой И.Г. на лицевой счет заемщика зачислено 110000 руб., которые выданы заемщику наличными, из них оплата страховой премии 9770 руб. (л.д. 30).

Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной условий договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа, подлежащего оплате заемщиком Щеголевой И.Г. по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф, истекает 21.03.2021 года.

Согласно определения мирового судьи судебного участка №1 в Павловском судебном районе Воронежской области от 05 октября 2018 года (л.д. 22) ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», обратился 20.09.2018 года в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Щеголевой И.Г. задолженности по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф по состоянию на 26.06.2018 года в размере 199662 руб.82 коп., расходов по уплате государственной пошлины 2596 руб.63коп. Судебный приказ вынесен мировым судьей 20.09.2018г., его копия направлена и вручена должнику Щеголевой И.Г., которая в установленный 10-дневный срок представила в суд возражение относительно его исполнения, мотивировав пропуском банком срока исковой давности. В соответствии со ст.129 ГПК РФ, ввиду наличия возражения должника, определением мирового судьи от 05.10.2018 года судебный приказ от 20.09.2018 года отменен.

Таким образом, из материалов дела видно, что для защиты своего нарушенного права по взысканию с заемщика Щеголевой И.Г. задолженности истец обратился в суд (к мировому судье) 20.09.2018 года, т.е. до истечения трехлетнего срока относительно даты внесения последнего периодического платежа, предусмотренного согласованным сторонами графиком платежей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности, установленный ст.ст. 195, 196 ГК РФ, истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов», не пропущен, в связи с чем, ходатайство ответчика Щеголевой И.Г. о применении судом последствий, предусмотренных ст. 199 ГК РФ, удовлетворению не подлежит.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Согласно выписки по счету <№> (л.д. 30-32), расчету исковых требований, заемщиком Щеголевой И.Г. в погашение задолженности по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф производились платежи:

-в погашение основного долга за период с 15.04.2013г. по 15.07.2015г. на сумму 29010 руб.11 коп.; задолженность по срочному основному долгу – 00 руб.00 коп.; задолженность по просроченному основному долгу - 80989 руб.89 коп. (л.д. 8-10,16);

-в погашение начисленных процентов за период с 15.04.2013 года по 15.07.2015 года на сумму 82681 руб.89 коп., задолженность по срочным процентам - 00 руб.00 коп., по просроченным процентам – 47383 руб.22 коп.; по процентам на просроченный основной долг – 41543 руб.71 коп. (л.д. 11-13, 16).

Таким образом, заемщиком Щеголевой И.Г. в погашение долга и процентов вносились суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Следовательно, со стороны заемщика имело место неисполнение, ненадлежащее исполнение условий договора.

03.04.2018г. банком, в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», направлено Щеголевой И.Г. требование о незамедлительном погашении задолженности по кредиту, процентам, пени, начисленным по состоянию на 01.03.2018г., с указанием реквизитов, на которые заемщиком подлежат перечислению платежи (л.д. 33, 34-42).

Указанное требование получено адресатом Щеголевой И.Г. 12.04.2018г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 10178420485879.

Иного расчета задолженности, помимо представленного истцом, ответчиком суду не представлено.

Изучив представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности (л.д. 8-21), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором в части основного долга, просроченного основного долга, просроченных процентов, процентов на просроченный основной долг.

Поэтому, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № 774-36181694-810/13ф от 21.03.2013г., взысканию с ответчика подлежат: просроченный основной долг – 80989руб.89коп.; просроченные проценты - 47383руб.22 коп., проценты на просроченный основной долг – 41543 руб.71 коп. (всего задолженность по процентам 88926 руб.93 коп.).

В связи с тем, что заемщиком Щеголевой И.Г. ее обязанность по внесению платежей в погашение основного долга и процентов осуществлялась ненадлежащим образом, банком в соответствии с п.4.2 кредитного договора начислена неустойка (пени) с 19.08.2015г. по 17.07.2018г. по ставке 2% в день от суммы просроченной задолженности на общую сумму 1.518.089 руб.74 коп., в том числе:

-на основной долг – 830.873 руб.77 коп., из них погашено - нет, задолженность по данному виду неустойки – 830.873 руб.77 коп. (л.д. 13-14);

-на проценты – 687.215 руб.97 коп., из них погашено - нет, задолженность по данному виду неустойки – 687.215 руб.97 коп. (л.д. 14-15).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в определении №6-О от 15.01.2015г. указал, что законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. обязательства.

Согласно разъяснений, данных в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств (пункт 1 ст.333 ГК РФ). В этом случае, при наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено, что после 15.07.2015г. (дата последнего платежа) заемщик не оплачивала платежи в погашение основного долга, процентов и пеней, поэтому размер задолженности Щеголевой И.Г. по штрафным санкциям, начисленным на просроченные основной долг и проценты на сумму 1.518.089 руб.74 коп. судом проверен, признан арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора № 774-36181694-810/13ф от 21.03.2013г.

Однако, ввиду несоразмерности начисленной суммы штрафных санкций (1518089,74 руб.) размеру задолженности по основному долгу (80989,89 руб.) банком расчет неустойки произведен исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Поэтому, банк в одностороннем порядке снизил сумму начисленных штрафных санкций с 1518089,74 руб. до 36525,83 руб. (л.д. 16-20).

Представителем ответчика Ротай О.В. не заявлено суду ходатайство о снижении размера неустойки, однако она выразила несогласие с начисленной неустойкой.

РЎСѓРґРѕРј установлено, что РЅР° дату отзыва лицензии Сѓ банка заемщик РЅРµ имела задолженности РїРѕ штрафам (пени); последний платеж внесен 15.07.2015 РіРѕРґР°. Следовательно, после даты отзыва банковской лицензии Рё после получения требования банка РѕС‚ 03.04.2018Рі. Рѕ погашении задолженности Щеголева И.Р“. РЅРµ являлась ответстве░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░░ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░Ѓ░ѕ░І░µ░Ѓ░‚░Ѕ░‹░ј ░·░°░µ░ј░‰░░░є░ѕ░ј.

░ќ░µ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░Џ ░Ѕ░° ░Ќ░‚░ѕ, ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░»░Ѓ░Џ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· 3 ░і░ѕ░ґ░° ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░ґ░°░‚░‹ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѕ░µ░і░ѕ ░ї░»░°░‚░µ░¶░°, ░ї░Ђ░░ ░Ќ░‚░ѕ░ј ░·░° ░ѕ░‚░Ђ░µ░·░ѕ░є ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░░ ░Ѓ 19.08.2015░і. ░ґ░ѕ 17.07.2018░і. (░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░Ќ░‚░ѕ░№ ░ґ░°░‚░‹ ░ї░µ░Ѕ░░ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░Џ░»░░░Ѓ░Њ) ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░µ░Ѕ░░ ░ѓ░І░µ░»░░░‡░░░»░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ 36525 ░Ђ░ѓ░±.83 ░є░ѕ░ї. (░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░І ░ѕ░ґ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░Ѕ░µ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ї░µ░Ѕ░░)

░Ў░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ ░Ѓ ░ѓ░‡░µ░‚░ѕ░ј ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░№ ░░░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░░░░ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░©░µ░і░ѕ░»░µ░І░ѕ░№ ░˜.░“. ░ї░ѕ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░„– 774-36181694-810/13░„ ░ѕ░‚ 21.03.2013░і. ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░» ░Ѓ░І░ѕ░µ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░ј░µ░Ђ ░ї░ѕ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░Ћ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ ░ґ░»░Џ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Џ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░.

░џ░ѕ░Ќ░‚░ѕ░ј░ѓ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░Џ░І░Ѕ░ѕ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░±░°░Ѕ░є░ѕ░ј ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ 36525 ░Ђ░ѓ░±.83 ░є░ѕ░ї., ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░Ћ ░ґ░ѕ 10000 ░Ђ░ѓ░±. ░░ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░°.

░’ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚.98 ░“░џ░љ ░ ░¤ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░µ, ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░Ѓ░ѕ░Ѓ░‚░ѕ░Џ░»░ѕ░Ѓ░Њ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░µ░‚ ░І░ѕ░·░ј░µ░Ѓ░‚░░░‚░Њ ░Ѓ ░ґ░Ђ░ѓ░і░ѕ░№ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░‹ ░І░Ѓ░µ ░ї░ѕ░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ї░ѕ ░ґ░µ░»░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹; ░І ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ, ░µ░Ѓ░»░░ ░░░Ѓ░є ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ ░‡░°░Ѓ░‚░░░‡░Ѕ░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░µ ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░Ђ░░░Ѓ░ѓ░¶░ґ░°░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░ѓ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№.

░’ ░ї.21.░џ░ѕ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░џ░»░µ░Ѕ░ѓ░ј░° ░’░µ░Ђ░…░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ў░ѓ░ґ░° ░ ░¤ ░ѕ░‚ 21.01.2016░і. ░„– 1 ░«░ћ ░Ѕ░µ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░… ░І░ѕ░ї░Ђ░ѕ░Ѓ░°░… ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ѕ ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░░ ░░░·░ґ░µ░Ђ░¶░µ░є, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ ░Ђ░°░Ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░µ░ј ░ґ░µ░»░°░» ░Ђ░°░·░Љ░Џ░Ѓ░Ѕ░µ░Ѕ░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░░ (░Ђ░°░Ѓ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░░) ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░░░·░ґ░µ░Ђ░¶░µ░є (░Ѓ░‚.98, 102, 103 ░“░џ░љ ░ ░¤) ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Ћ ░ї░Ђ░░ ░Ђ░°░·░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░ѓ░ј░µ░Ѕ░Њ░€░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░І ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░Џ░ј ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І, ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░І░‹░і░ѕ░ґ░‹ (░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ 333 ░“░љ ░ ░¤).

░џ░Ђ░░ ░ї░ѕ░ґ░°░‡░µ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░ћ░ђ░ћ ░ђ░љ░‘ ░«░џ░Ђ░ѕ░±░░░·░Ѕ░µ░Ѓ░±░°░Ѕ░є░», ░І ░»░░░†░µ ░“░љ ░«░ђ░Ў░’░», ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░° ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░°: ░ї░ѕ ░ї░»░°░‚░µ░¶░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ <░„–> ░ѕ░‚ <░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“>. - 2596 ░Ђ░ѓ░±.63 ░є░ѕ░ї. (░».░ґ. 65), ░ї░ѕ ░ї░»░°░‚░µ░¶░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░Ћ <░„–> ░ѕ░‚ <░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“>. - 2667 ░Ђ░ѓ░±.80 ░є░ѕ░ї. (░».░ґ. 66), ░І░Ѓ░µ░і░ѕ ░Ѕ░° ░Ѓ░ѓ░ј░ј░ѓ 5264 ░Ђ░ѓ░±.43 ░є░ѕ░ї., ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░°░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░Ѕ░µ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░Џ ░Ѕ░° ░Ѓ░Ѕ░░░¶░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░° ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░ ░І ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░Ѓ ░ї░ѕ░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ░ј░░ ░Ѓ░‚.333 ░“░љ ░ ░¤.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚.░Ѓ░‚.194-199 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

                         ░  ░• ░░ ░˜ ░›:

░’░·░‹░Ѓ░є░°░‚░Њ ░Ѓ ░©░µ░і░ѕ░»░µ░І░ѕ░№ ░˜░Ђ░░░Ѕ░‹ ░“░µ░Ѕ░Ѕ░°░ґ░Њ░µ░І░Ѕ░‹ ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░ћ░ђ░ћ ░ђ░љ░‘ ░«░џ░Ђ░ѕ░±░░░·░Ѕ░µ░Ѓ░±░°░Ѕ░є░», ░І ░»░░░†░µ ░“░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░є░ѕ░Ђ░ї░ѕ░Ђ░°░†░░░░ ░«░ђ░і░µ░Ѕ░‚░Ѓ░‚░І░ѕ ░ї░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Ћ ░І░є░»░°░ґ░ѕ░І░», ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░ј░ѓ ░ґ░ѕ░»░і░ѓ 80989 ░Ђ░ѓ░±.89 ░є░ѕ░ї.; ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░°░ј 88926 ░Ђ░ѓ░±.93 ░є░ѕ░ї.; ░ї░µ░Ѕ░░ ░·░° ░Ѕ░µ░Ѓ░І░ѕ░µ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░µ ░І░Ѕ░µ░Ѓ░µ░Ѕ░░░µ ░µ░¶░µ░ј░µ░Ѓ░Џ░‡░Ѕ░‹░… ░ї░»░°░‚░µ░¶░µ░№ 10000 ░Ђ░ѓ░±., ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░‹ ░ї░ѕ ░ѓ░ї░»░°░‚░µ ░і░ѕ░Ѓ░ѓ░ґ░°░Ђ░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░ї░ѕ░€░»░░░Ѕ░‹ 5264 ░Ђ░ѓ░±.43 ░є░ѕ░ї., ░° ░І░Ѓ░µ░і░ѕ 185181 ░Ђ░ѓ░±. 25 ░є░ѕ░ї. (░Ѓ░‚░ѕ ░І░ѕ░Ѓ░µ░ј░Њ░ґ░µ░Ѓ░Џ░‚ ░ї░Џ░‚░Њ ░‚░‹░Ѓ░Џ░‡ ░Ѓ░‚░ѕ ░І░ѕ░Ѓ░µ░ј░Њ░ґ░µ░Ѓ░Џ░‚ ░ѕ░ґ░░░Ѕ ░Ђ░ѓ░±░»░Њ 25 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є).

░’ ░ѕ░Ѓ░‚░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І ░░░Ѓ░є░µ ░ћ░ђ░ћ ░ђ░љ░‘ ░«░џ░Ђ░ѕ░±░░░·░Ѕ░µ░Ѓ░±░°░Ѕ░є░» ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░І ░’░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░µ░¶░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░°.

        ░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░›.░˜. ░џ░µ░‚░Ђ░µ░Ѕ░є░ѕ