Решение от 28.10.2022 по делу № 2-299/2022 от 21.07.2022

Дело № 2-299/2022

14RS0007-01-2022-000404-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Верхневилюйск           28 октября 2022 года

Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кириллина В.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Н. Л. Н., Николаеву Р. Р., Николаеву А. Р., Николаеву А. Р. о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по кредитному соглашению за счет наследственного имущества и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился с иском к ответчикам о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Николаевым Р. Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме № рублей, с процентной ставкой 14,4 % годовых. Обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом составила 503799 рублей 81 копейка. При заключении договора заемщик был присоединен к программе коллективного страхования жизни и здоровья. ДД.ММ.ГГГГ Николаев Р.Р. умер, после его смерти обязательства по возврату кредитов остались неисполненными. На основании изложенного банк просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен. Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики и представитель ответчика в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, уважительность причины не явки не сообщили.

АО СК «РСХБ – Страхование» своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен. В возражении на иск просили в удовлетворении исковых требований к «РСХБ-Страхование» отказать, ссылаясь на то, что заемщик Николаев Р.Р. был присоединен к программе коллективного страхования, на основании подписанного им заявления. Программой страхования установлено, что в части страхования от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», который уведомляет страховщика о получении обращения застрахованного лица (его наследников) и самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для урегулирования события. Между тем, заинтересованные лица не обращались к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, не представили доказательств, содержащих сведения о причинах и обстоятельствах заявленного события.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело без участия не явившихся сторон.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Николаевым Р. Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме № рублей, с процентной ставкой 14,4 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика открытый в банке. В соответствии с п. 6 соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца.

Задолженность по кредиту составляет 503799 рублей 81 копейка, из них основной долг – 457627 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом – 46172 рубля 71 копейка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Николаев Р.Р. умер (свидетельство о смерти серия I-СН № от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика. Положениями ч. 1 ст. 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства в пределах размера наследственного имущества. При этом наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Как указано в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 мая 2012 года № 9 (ред. от 24 декабря 2020 года) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 61 данного постановления предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу Николаева Р. Р., его наследником по закону является супруга Н. Л. Н..

Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоит из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом расположенной по адресу: <адрес> доли в праве общей долевой собственност на жилой дом находящийся по адресу: <адрес>; охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья МР-155, калибр 12х76, 2018 года выпуска; автомобиля марки Тойота Ипсум, 1987 года выпуска, с регистрационным знаком №; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах с причитающимися процентами и компенсациями.

В судебном заседании установлено, что заемщик Николаев Р.Р. была застрахована в АО СК «РСХБ-Страхование» по договору коллективного страхования и в рамках кредитного договора присоединен к Программе коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора коллективного страхования, страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая и болезни.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно договору коллективного страхования получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является АО «Россельхозбанк».

Согласно представленного в суд отзыва АО СК «РСХБ-Страхование», следует, что банк либо иные заинтересованные лица с заявлением на выплату в отношении смерти Николаева Р.Р. в адрес страховой компании не обращались.

Сведений об обращении истца в страховую компанию, с заявлением на выплату страховой суммы, по поводу смерти Николаева Р.Р. и об отказе в её выплате, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом, условия договора страхования возлагают на банк, как на выгодоприобретателя обязанность по совершению необходимых действий для получения страхового возмещения в частности для направления документов страховой компании для осуществления страховой выплаты.

Поскольку истец свое право на получение страхового возмещения по факту наступления страхового случая не реализовал, доказательств обратного материалы дела не содержат, данные обстоятельства не могут порождать для ответчика, как наследника заемщика неблагоприятные последствия.

Исходя из установленных судом обстоятельств, учитывая, что на момент смерти заемщика Николаева Р.Р. являлась застрахованным лицом по договору коллективного страхования, выгодоприобретателем, по которому является АО «Россельхозбанк» суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

При этом, истец в соответствии с условиями страхования не утратил возможности обращения к страховщику за получением страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░