Решение от 15.04.2024 по делу № 2-48/2024 от 24.01.2024

Дело №2-48/2024

УИД 22RS0062-01-2024-000024-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 года                                                                                         с. Чарышское

Чарышский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Чучуйко Ю.И.

при секретаре Серебренниковой К.Ю.,

с участием ответчика Коврова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к администрации муниципального округа <данные изъяты>, Коврову А.А. и Кривошеиной Л.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Администрации муниципального округа <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований указал, что *** между АО «Россельхозбанк» и К. было заключено соглашение №, устанавливающее индивидуальные условия кредитования и присоединение заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет АО «Россельхозбанк»», по условиям которых, заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере <данные изъяты> рублей до *** в соответствии с графиком возврата кредита и уплатой процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. К. был застрахован по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», согласно заявления на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от ***

В соответствии с п. 3.11.1.2 договора страхования разделом «Исключения» программы страхования № 1 страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в п. 3.1 договора, произошедшем по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкогосодержащих и/или наркотических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме.

Согласно письму АО «Страховая компания» « РСХБ-Страхование» от *** № смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, развывшегося в результате добровольного употребления К. алкогосодержащих веществ. У АО «Страховая компания» «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

Заемщик К. умер ***.

До настоящего времени задолженность по соглашению не погашена, по состоянию на *** составила <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 418, 1175, 1112, 1153, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика указанную задолженность по соглашению № от *** по состоянию на *** в сумме <данные изъяты> рублей, а именно просроченную задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы связанные с уплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В предварительном судебном заседании к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Ковров А.А., Кривошеина Л.С. в качестве третьих лиц П., Г..

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в поступившем исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Представитель ответчика администрации муниципального округа --- в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлений и ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания не направлял.

Соответчик Ковров А.А. в судебном заседании показал, что он приходится сыном заемщика, совместно с двоюродной сестрой Кривошеиной Л.С. вступили в управление наследственным имуществом после смерти К. в равных долях, объем которого превышает цену иска, размер задолженности не оспаривает. От заявление о применении срока исковой давности отказывается и просит его не рассматривать.

Соответчик Кривошеина Л.С., третьи лица П., Г. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, заявлений, ходатайств не направляли.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав, лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, считает требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, *** между АО «Россельхозбанк» и К. было заключено соглашение №, устанавливающее индивидуальные условия кредитования и присоединение заемщика к «Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет АО «Россельхозбанк»», по условиям которых, обязался вернуть кредитору кредит в размере <данные изъяты> рублей до *** в соответствии с графиком возврата кредита и уплатой процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых.

Согласно банковскому ордеру № от *** К. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем зачисления на счет №.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 6 Соглашения установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, дата платежа – по 5 числам.

Пунктом 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита. Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2).

Пунктом 4.7. стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Пунктом 4.9 Правил предусмотрена очередность списания денежных средств, согласно которому в случае недостаточности поступивших денежных средств, в том числе для погашения полной задолженности, их списание производится в следующей очередности: уплата процентов за пользование кредитом; погашение издержек кредитора по получению исполнения; погашение кредита (основного долга).

Очередность исполнения обязательств, предусмотренная настоящими Правилами соответствует очередности, установленной положениям статьи 20 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При неисполнении заемщиком своих обязательств предусмотрено начисление неустойки (п. 6 Правил). Пунктом 12 Соглашения о кредитовании счета установлен размер неустойки: в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых; в период с даты, следующей за днем окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, выплатить деньги и т.п., либо воздержание от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; п.2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательства указывает договор.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что обязательства по соглашению № не исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет проверен судом. Сомневаться в достоверности суммы задолженности нет оснований, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия задолженности по кредитному договору, ответчиком, соответчиками представлено не было.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по соглашению, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено.

Сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

Таким образом, судом установлено и материалами дела подтвержден факт заключения договора между истцом и К., выполнение кредитором обязательств по договору, наличие задолженности в размере <данные изъяты> рублей.

Заемщик К. умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти № выданным сектором ЗАГС по --- управления юстиции ---.

В соответствии со ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

До наступления смерти К., *** года рождения, проживал по адресу: ---.

Согласно сведениям нотариуса Чарышского нотариального округа Ф. № от *** следует, что к имуществу К., умершего ***г. заведено наследственное дело, согласно которого с заявлением о принятии наследства обратились Ковров А.А. и Кривошеина Л.С., П. отказалась от наследства в пользу Кривошеиной Л.С., которой выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, К. отказались от наследства в пользу Коврова А.А., которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону и по завещанию (42-69).

Согласно выписок из ЕГРН представленных филиалом ФГБУ «ФКП Росреестра по ---» земельный участок, с кадастровым номером №, расположенный по адресу: ---, имеет кадастровую стоимость по состоянию на ***. <данные изъяты>; здание, расположенное по адресу: ---, кадастровый №, имеет кадастровую стоимость по состоянию на ***. <данные изъяты> руб. (56-57).

Кроме того, из представленной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии выписки из ЕГРН № № от *** следует, что по состоянию на *** К., *** года рождения, принадлежали следующие объекты недвижимости: жилое помещение, расположенное по адресу: ---, кадастровый №, вид права – собственность, с кадастровой стоимостью на *** <данные изъяты> руб. (л.д. 74, 51).

Всего кадастровая стоимость объектов недвижимости принятых в порядке наследования Ковровым А.А. и Кривошеиной Л.С. по состоянию на *** составила <данные изъяты> руб. (1/2 доли – <данные изъяты> руб.).

В материалах дела имеется информация ПАО Сбербанк от *** №, согласно которой на имя К., *** года рождения, открыты следующие счета и остаток на них по состоянию на *** составляет:

- счет №, счет открыт 20.01.2011г., остаток <данные изъяты> руб.;

- счет №, счет открыт ***, остаток <данные изъяты> руб. (76-77).

Согласно информации Алтайского филиала АО «Россельхозбанк» на имя К. по состоянию на *** открыт счет №, остаток на нем составил <данные изъяты> рублей (л.д. 79-80).

В связи, с чем установлено наличие денежных средств на счетах, принадлежащих заемщику К. на общую сумму <данные изъяты> руб., которые так же составляют наследственную массу.

В ходе судебного разбирательства наличие у К. в собственности иного имущества, не установлено, согласно информации Государственной инспекции гостехнадзора --- № от *** (л.д 39), МО МВД России «Алейский» от *** (л.д. 38).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что наследниками после смерти К., *** г.р., умершего ***, являются Ковров А.А., Кривошеина Л.С. в равных долях, которые приняли наследство, обратившись к нотариусу с соответствующими заявлениями.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В этой связи принятое Ковровым А.А. и Кривошеиной Л.С. наследственное имущество, принадлежавшее К., в том числе его долг, входят в наследственное имущество и наследуются ими в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Размер наследственного имущества К. значительно превышает сумму задолженности по кредитному соглашению. Данный факт подтвердил соответчик Ковров А.А. в судебном заседании. Превышение размера задолженности по кредитному соглашению стоимости наследственного имущества умершего заемщика, у суда сомнений не вызывает и данное обстоятельство подтверждено в судебном заседании соответчиком.

В этой связи наследники К. несут солидарную ответственность по долгам наследодателя К. в пределах стоимости наследственного имущества, в том числе остатков денежных средств на счетах на момент смерти в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

Разрешая требования истца, заявленные к ответчику администрации муниципального образования ---, суд полагает необходимым в их удовлетворении отказать, поскольку не представлено доказательств перехода обязательств К. по соглашению к указанному ответчику, за которое он был бы обязан нести ответственность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствие со ст. 333.19 Налогового кодекса, государственная пошлина по указанному иску составляет <данные изъяты> за требования имущественного характера. Согласно платежному поручению истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию в солидарном порядке с Коврова А.А. и Кривошеиной Л.С. в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала. В связи с этим суд полагает необходимым требования истца о взыскании с ответчика в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. удовлетворить.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ---, ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ---, ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░.░. *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ --- ░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ *** № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ---, ░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░.░. *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ --- ░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ --- ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ***.

░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░░