Решение по делу № 2-2735/2017 от 02.11.2017

Дело №2-2735/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ 24 (ПАО)) к

Кузьмину Анатолию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Сѓ СЃ С‚ Р° РЅ Рѕ РІ Рё Р»:

ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением Кузьмину А.Н. о взыскании задолженности

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 117 руб. 38 коп.,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 065 руб. 38 коп.,

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 153 руб. 19 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминым А.Н. заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 60 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,6% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в размере 60 000 руб. Кузьмин А.Н. обязанности по погашению кредита не исполняет, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 730 руб. 37 коп. В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 117 руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 3 181 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 89 руб. 64 коп., пени в размере 845 руб. 89 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминым А.Н. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в размере 200 000 руб. Кузьмин А.Н. обязанности по погашению кредита не исполняет, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 572 руб. 83 коп. В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 065 руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 109 913 руб. 47 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 29 651 руб. 08 коп., пени в размере 17 500 руб. 83 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (впоследствии - ВТБ 24 (ПАО)) и Кузьминым А.Н. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, согласно которому после поданной ответчиком в адрес банка подписанной анкеты - заявления ему выдана банковская карта с установленным лимитом 16 000 руб. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 45 148 руб. 51 коп. В связи с добровольным снижением истцом суммы штрафных санкций до 10% от их общей суммы, задолженность Кузьмина А.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 22 153 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 15 628 руб. 36 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 3 969 руб. 79 коп., пени в размере 2 555 руб. 04 коп.

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть без его участия, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6, 221).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Кузьмин А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 222), просит дело рассмотреть без его участия (л.д. 225). От Кузьмина А.Н. поступило ходатайство о снижении размера пени по п.1. ст. 333 ГК РФ в связи с их несоразмерностью последствиям неисполнения обязательств по договору (л.д. 223-224).

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминым А.Н. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 60 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,6% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 23-25).

Согласно условиям договора, пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,50% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из графика платежей (л.д. 31), дата ежемесячного платежа 24 (25,26) числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 2 042 руб. 52 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 198 руб. 13 коп.

Обязательства по предоставлению Кузьмину А.Н. денежных средств в размере 60 000 руб. исполнены банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 27) и ответчиком не оспаривается.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Кузьминым А.Н. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 200 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 26 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 59-62).

Согласно условиям договора, пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из графика платежей (л.д. 31), дата ежемесячного платежа 24 (25,26) числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 2 042 руб. 52 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 198 руб. 13 коп.

Обязательства по предоставлению Кузьмину А.Н. денежных средств в размере 200 000 руб. исполнены банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 63) и ответчиком не оспаривается.

Из содержания анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116-118) следует, что Кузьмин А.Н. выражает согласие на предоставление банком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и просит банк выдать ему классическую карту ВТБ24 типа Visa Classic.

Как следует из уведомления о полной стоимости кредита (л.д. 99-100) Кузьмину А.Н. предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 16 000 руб.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Составными частями кредитного договора являются заявление- анкета, подписанная ответчиком, Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 101-112), тарифы по обслуживанию банковских карт (л.д. 113-115), согласно которым процентная ставка по кредитной карте, выданной Кузьмину А.Н., составляет 28%

ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта с пин-кодом получена Кузьминым А.Н. (л.д. 97).

С учетом изложенного, подписанное Кузьминым А.Н. заявление на получение кредита, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту.

ВТБ 24 (ЗАО) акцептовало ее путем предоставления кредитного лимита и ответчиком не оспаривается. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Таким образом, между Кузьминым А.Н. и ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако, как установлено в судебном заседании, свои обязательства перед ВТБ 24 (ПАО) ответчик Кузьмин А.Н. надлежащим образом не исполняет, по настоящее время заемщик не в полном объеме производит погашения основной суммы долга и оплату процентов за пользование денежными средствами.

Как следует из представленного истом расчета (л.д. 8, 9-21), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 730 руб. 37 коп., в том числе основной долг в размере 3 181 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 89 руб. 64 коп., пени в размере 8458 руб. 88 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-38) судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 117 руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 3 181 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 89 руб. 64 коп., пени в размере 845 руб. 89 коп.

Как следует из представленного истом расчета (л.д. 8, 47-57), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 572 руб. 83 коп., в том числе основной долг в размере 109 913 руб. 47 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 29 651 руб. 08 коп., пени в размере 175 008 руб. 23 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 70-83) судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с добровольным снижением штрафных санкций до 10% по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 157 065 руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 109 913 руб. 47 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 29 651 руб. 08 коп., пени в размере 17 500 руб. 83 коп.

Как следует из представленного истом расчета (л.д. 8, 84-97), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 45 148 руб. 51 коп.., в том числе задолженность по основному долгу в размере 15 628 руб. 36 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 3 969 руб. 79 коп., пени в размере 25 550 руб. 36 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности подтверждается выписками по счету и выписками по контракту (л.д. 122-177) судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривается. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с добровольным снижением истцом суммы штрафных санкций до 10% от их общей суммы, задолженность Кузьмина А.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 22 153 руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 15 628 руб. 36 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 3 969 руб. 79 коп., пени в размере 2 555 руб. 04 коп.

Ответчик Кузьмин А.Н. заявил ходатайство о снижении неустойки до минимальных размеров, в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Принимая во внимание, что предъявленный к взысканию с ответчика размер неустойки в виде 10% от суммы начисленной неустойки не превышает величину, достаточную для компенсации возможных потерь кредитора, суд считает размер пени соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению.

На основании изложенного, с ответчика Кузьмина А.Н. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 117 руб. 38 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 157 065 руб. 38 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 153 руб. 19 коп.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Кузьмина А.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 866 руб. 72 коп. (платежное поручение – л.д. 217).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

СЂ Рµ С€ Рё Р»:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Кузьмина Анатолия Николаевича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 117 (четыре тысячи сто семнадцать) руб. 38 коп., в том числе основной долг в размере 3 181 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 89 руб. 64 коп., пени в размере 845 руб. 89 коп.

Взыскать с Кузьмина Анатолия Николаевича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 572 (триста четырнадцать тысяч пятьсот семьдесят два) руб. 83 коп., в том числе основной долг в размере 109 913 руб. 47 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 29 651 руб. 08 коп., пени в размере 175 008 руб. 23 коп.

Взыскать с Кузьмина Анатолия Николаевича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 153 (двадцать две тысячи сто пятьдесят три) руб. 19 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 15 628 руб. 36 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 3 969 руб. 79 коп., пени в размере 2 555 руб. 04 коп.

Взыскать с Кузьмина Анатолия Николаевича в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 866 (четыре тысячи восемьсот шестьдесят шесть) руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Решение не вступило в законную силу