Решение от 10.08.2021 по делу № 2-2056/2021 от 11.05.2021

<...>

Дело № 2-2056/2021                                    

УИД № 33RS0002-01-2021-002485-38                                

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир                                 10 августа 2021 года

    Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

    председательствующего судьи             Осиповой Т.А.,

    при секретаре                    Земсковой Ю.Д.

    с участием представителя ответчика Езенковой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Павловой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее– ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к Павловой Н.В. (далее - ответчик) о взыскании и задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указано, что 01.07.2019 между истцом и Павловой Н.В. заключен кредитный договор ### (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому последней предоставлен кредит в размере 134 052 руб. 09 на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.    Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчиком проведена выплата задолженности в общей суме 71 560 руб.

    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, за ответчиком образовалась задолженность, которая по состоянию на 16.04.2021 составляет 117 554 руб., в том числе: просроченная ссуда 101 787 руб. 85 коп., просроченные проценты 10 047 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде 512 руб. 02 коп., неустойка по ссудному договору 4 720 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду 337 руб. 11 коп., штраф за просроченный платеж в сумме 0 руб., комиссии за смс- информирование 149 руб., иные комиссии – 0 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.05.2020, на 16.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 289 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2020, на 16.04.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 289 дней.

Уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст.309, 310, 314, 393, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 117 554 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 551 руб. 08 коп.

Определением суда от 12.05.2021 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства (л.д. 1-2).

Поскольку ответчиком не представлено согласие на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства, а также согласие с размером задолженности, судом вынесено определение о переходе к рассмотрению искового заявления по общим правилам искового производства в соответствии с ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ (л.д. 53).

В судебном заседании представитель ответчика Павловой Н.В. – Езенкова О.П., действующая на основании доверенности (л.д. 99), возражала против удовлетворения исковых требований. Не оспаривала факт заключения и подписания кредитного договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом (л.д. 95), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Павлова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом (л.д. 97, 98).

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

На основании п.п.1,3 ст.435 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 01.07.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Павловой Н.В. в офертно-акцептной форме посредством направленного заемщиком заявления-анкеты (оферты) заключен договор потребительского кредита ### на потребительские цели с лимитом кредитования 134 052 руб. 09 коп. на срок 36 месяцев (до 01.07.2022) /л.д. 8-15/.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита договор потребительского кредита состоит из Заявления –Анкеты, Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредита (л.д.16)

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка по договору составляет 19,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Из содержания п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.9).

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительских кредитов (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 16), заявление –анкета (оферта) считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту: карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п.3.1 Условий).

В соответствии с п. 3.3 Условий, акцепт заявления-оферты Заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита; выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского кредита; открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции активации карты и получение банком первого реестра операции (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты). Заемщик вправе сообщать о несогласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита в течении пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней со дня получения заемщиком. В случае получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита по истечении указанного выше срока, договор не считается заключенным.

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами путем акцепта Банком заявления-оферты заемщика в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от 01.07.2019 не оспорен ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика, содержащей сведения о перечислении денежных средств в сумме 134 052 руб. 09 коп. на указанный в заявлении-оферте счет ### (л.д. 7), в том числе 34 052 руб. 09 коп. плата за включение в программу страховой защиты заемщиков на основании заявления ответчика на включение в программу добровольного страховоания (л.д. 10)

В соответствии с пп.3.4 – 3.7 Условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств в банк от заемщика с указанием номера договора потребительского кредита и/или номера расчетной карты, не зависимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Также из п. 3.9 Условий следует, что суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа указанного в платежном документе в следующей очередности: 1) по уплате процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пени); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита, что не противоречит ст. 319 ГК РФ.

    Из выписки по счету Заемщика следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору ### от 01.07.2019, заключающееся в неоднократном пропуске платежей, в допускались просрочки по уплате процентов, с 01.05.2020 платежи по кредитному договору в счет уплаты основного долга и уплате процентов в полном объеме не вносились (л.д. 7).

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности Заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Положениями п. 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

    Исходя из смысла статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора (Определение Верховного Суда РФ от 8 ноября 2011 г. N 46-В11-20).

Из материалов дела следует, что 08.09.2020 Кредитор направил Заемщику уведомление о наличии просроченной задолженности, которое ответчиком не исполнено (л.д. 17, 18-20).

Согласно положениям п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В силу п.2 ст.329 ГК РФ, кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Как следует из ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору о потребительском кредитовании ### от 01.07.2019 по состоянию на 16.04.2021 года составляет 117 554 руб., в том числе: просроченная ссуда 101 787 руб. 85 коп., просроченные проценты 10 047 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде 512 руб. 02 коп., неустойка по ссудному договору 4 720 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду 337 руб. 11 коп., комиссия за смс- информирование 149 руб.,(л.д. 5-6).

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Как следует из материалов дела, в расчете задолженности истцом включено гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 149 руб. в месяц (л.д. 5), при этом в итоговой сумме задолженности данный вид начислений указан как комиссия за смс-информирование (л.д. 6).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» на запрос суда (л.д. 74) о предоставлении сведений о наименовании заявленной задолженности в сумме 149 руб. с учетом имеющихся в расчете противоречий, а также документов, подтверждающих согласие заемщика на предоставление данной услуги, следует, что услуга подключена на основании заявления о предоставлении потребительского кредита Раздел «Д». (л.д. 76). Согласно приложенными тарифам комиссионного вознаграждения комиссия в размере 149 руб. предусмотрена за услугу «Ежемесячная комиссия за комплекс услуг «СовмомLine», а также за комплекс услуг «СовмомLine» при повторном подключении.

Данный вид услуг не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, и предоставляются клиенту исключительно по его волеизъявлению, а, следовательно, являются самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (пункт 3 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Вместе с тем, документы, подтверждающие согласие ответчика на подключение вышеуказанной услуги, либо услуги смс-информирование, не представлены. В Разделе «Д» заявления о предоставлении потребительского кредита соответствующее волеизъявление заемщика в графе «Согласен» отсутствует (л.д. 13). Отдельное заявление, подтверждающее согласие заемщика на получение услуги страхования, банком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в то время как из содержания ст. 154 ГК РФ следует, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

С учетом изложенного, оснований полагать, что между сторонами заключено соглашение об оказании банком заявленной услуги не имеется.

Согласно материалам дела, на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Владимира 07.12.2020 вынесен судебный приказ ### о взыскании с Павловой Н.В. задолженности по кредитному договору ### от 01.07.2019 в пользу банка в размере 117 554 руб. 00 коп., который отменен определением мирового судьи от 08.02.2021 на основании возражений ответчика (л.д. 48-51).

В соответствии с ответом ОСП Октябрьского района г.Владимира от 21.05.2021 исполнительные документы к принудительному исполнению в отношении Павловой Н.В. не предъявлялись (л.д. 52).

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от 01.07.2019 по состоянию на 16.04.2021 в сумме 117 405 руб. 00 коп, в том числе: просроченная ссуда 101 787 руб. 85 коп., просроченные проценты 10 047 руб. 71 коп., проценты по просроченной ссуде 512 руб. 02 коп., неустойка по ссудному договору 4 720 руб. 31 коп., неустойка на просроченную ссуду 337 руб. 11 коп.

    Вместе с тем, оснований для перерасчета задолженности Павловой Н.В. по кредитному договору в связи с начислением комиссий не имеется, поскольку соответствующие требования путем подачи встречного искового заявления ответчиком не заявлялись.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика, заявившего о снижении неустойки. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Учитывая критерии соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, период неисполнения обязательств ответчика по договору, суд полагает, что неустойка в вышеуказанном размере будет являться справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательства, а снижение неустойки приведет к необоснованному освобождению заемщика от гражданско-правовой ответственности.

     В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 г. обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).

    Как следует из представленных документов, с заявлением в банк об отсрочке или реструктуризации задолженности ответчик Павлова Н.В. обратилась 29.10.2020, т.е. по истечении установленного законом срока для предъявления требований об изменении условий договора либо приостановлении исполнения заемщиком своих обязательств (л.д. 66-68), при этом какие-либо необходимые документы для разрешения данного вопроса ей представлены не были, в связи с чем обращение ответчика в банк с указанным заявлением не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенной части требований в размере 3 548 руб. 10 коп. (117 405- 100 000) *2%+3200), оплаченную по платежному поручению ### от 22.04.2021 (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ 01.07.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.04.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 117 405 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 101 787 ░░░. 85 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10 047 ░░░. 71 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 512 ░░░. 02 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4 720 ░░░. 31 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 337 ░░░. 11 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 548 ░░░. 10 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.08.2021

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░