Решение от 20.10.2021 по делу № 2-2273/2021 от 29.04.2021

Дело № 2-2273/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань                                                                          20 октября 2021 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Кузиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Козлова Олега Игоревича к Власовой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился в суд с иском к Власовой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее по тексту – Банк, Кредитор) и ответчиком Власовой Т.В. (далее по тексту – Заемщик) был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг., по условиям которого Банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в сумме 155030 руб. 81 коп. на срок до дд.мм.гггг. под 29,00 % годовых. Ответчик обязательства по возврату кредита и процентов не выполнил. В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчиком не вносились платежи в счёт погашения кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на дд.мм.гггг. составила: 140775 руб. 34 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг., 15325 руб. 56 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на дд.мм.гггг., 257252 руб. 48 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 1620324 руб. 16 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. Истец снизил сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором в размере 1620324 руб. 16 коп. до 90000 руб. дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» был заключён договор уступки прав требования (цессии) <данные изъяты>.. дд.мм.гггг. между ООО «Контакт-Телеком» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования. дд.мм.гггг. между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключён договор уступки прав требования <данные изъяты> от дд.мм.гггг. На основании вышеуказанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Власовой Т.В. по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочих. С учетом изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 140775 руб. 34 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 15325 руб. 56 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 257252 руб. 48 коп., сумму неустойки на сумму не возвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 90000 руб., проценты на ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

В ходе судебного разбирательства истец представил в суд письменный расчет задолженности, уточнив размер процентов и неустойки, начисляемых на сумму непогашенного основного долга, рассчитав их на дату проведения судебного заседания – дд.мм.гггг., окончательно просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму невозвращенного основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 140775 руб. 24 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 15325 руб. 56 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 278503 руб. 77 коп., сумму неустойки на сумму не возвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 90000 руб., проценты на ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Козлов О.И., надлежащим образом извещённая о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Власова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась своевременно судебными повестками по адресам регистрации по месту жительства, указанным в ответе Адресно – справочной работы УВМ УМВД России по Рязанской области на запрос суда – <адрес>, которые не были вручены адресату и возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления, что в силу ст. 165.1 ГК РФ свидетельствует о надлежащем извещении ответчика Власовой Т.В. о времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Положениями ст. 434 ГК РФ конкретизировано, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 435, 438 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Власовой Т.В. в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём подачи Власовой Т.В. заявления от дд.мм.гггг. о предоставлении потребительского кредита, акцептованного банком, был заключен кредитный договор №, на условиях, содержащихся в заявлении-оферте от дд.мм.гггг., Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в совокупности составляющих кредитный договор.

Согласно данному договору, банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 155030 руб. 81 коп. на срок с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,00 % годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а именно ежемесячными платежами в сумме 4921 руб. 00 коп., 09 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа, размер которого составлял 4654 руб. 67 коп.

Погашение задолженности по данному кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACT осуществляется на текущий счет №, открытый заемщику.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик обязался уплачивать банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1 Условий).

    Как установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, в том числе выпиской по счету №, и не оспаривалось ответчиком, Банком дд.мм.гггг. был выдан кредит Власовой Т.В. в размере 155030 руб. 81 коп.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. ответчиком не была погашена.

Согласно предоставленному истцом расчету, арифметическая правильность которого проверена судом и ответчиком не оспорена, по состоянию на дд.мм.гггг. остаток непогашенного основного долга составлял 140775 руб. 34 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых – 15325 руб. 56 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком в установленном порядке не оспорены.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что дд.мм.гггг. между КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) (Цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав требования <данные изъяты>, по условиям которого к Цессионарию перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно Реестру должников (Приложение № к Договору уступки прав требования), к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к Власовой Т.В. задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 156100 руб. 90 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 140775 руб. 34 коп., проценты – 15325 руб. 56 коп.

Таким образом, к ООО «Контакт – Телеком» перешло право требования задолженности к Власовой Т.В. по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

дд.мм.гггг. между ООО «Контакт-Телеком» (Цедентом) в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. (цессионарием) был заключен Договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ИП Инюшину К.А. перешли права требования, принадлежащие Цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) <данные изъяты> от дд.мм.гггг., в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1 Договора).

Согласно п. 3.1 Договора уступки права требования (цессии) от дд.мм.гггг., право требования переходит к Цессионарию с момента полной оплаты Цессионарием права требования, стоимость которого указана в разделе 2 Договора.

Таким образом, к ИП Инюшину К.А. перешло право требования задолженности к Власовой Т.В. по кредитному договору № от дд.мм.гггг., заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в объёме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования.

дд.мм.гггг. между ИП Инюшиным К.А. (цедентом) и ИП Козловым О.И. (цессионарием) был заключен Договор уступки права требования (цессии) <данные изъяты>, согласно которому к ИП Козлову О.И. перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц, принадлежащие Цеденту по 19 договорам уступки прав требования, в том числе по договору <данные изъяты> от дд.мм.гггг., в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требованиями, в том числе право на проценты и неустойки (п. 1.1 Договора).

Согласно Приложению № к Договору уступки прав требования <данные изъяты> от дд.мм.гггг., к Цессионарию перешло, в том числе, право требования к Власовой Т.В. задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 156100 руб. 90 коп., в том числе: остаток основного долга по кредиту – 140775 руб. 34 коп., проценты – 15325 руб. 56 коп.

На основании п. 2.5 Договора уступки права требования (цессии) от <данные изъяты> от дд.мм.гггг., права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего договора.

Как было указано выше, в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования не только начисленных к моменту уступки процентов, но и процентов, которые подлежат начислению после уступки прав требования, а также неустойки.

Таким образом, согласно указанному выше договору цессии <данные изъяты> от дд.мм.гггг. к ИП Козлову О.И. перешло требование к Власовой Т.В. задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и на неустойку за просрочку платежей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, до дня возврата суммы займа.

Следовательно, по общему правилу проценты за пользование займом начисляются до дня полного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита.

Из п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Таким образом, кредитный договор, в соответствии с указанными выше положениями закона, предусматривает уплату заемщиком процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.

Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнена предусмотренная кредитным договором обязанность по возвращению суммы основного долга, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 140775 руб. 34 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанной по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 15325 руб. 56 коп.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.. в размере 90000 руб., а также неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разъясняя природу неустойки и порядок ее присуждения просрочившему должнику, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указал, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств...); законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена; присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства; расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами; в случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).

Из условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Условий об установлении более короткого срока для начисления неустойки, либо ограничения суммы неустойки, кредитный договор не содержит.

Истцом рассчитан размер неустойки за период дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., начисленной в размере 0,5% в день на сумму общей задолженности по основному долгу (140775 руб. 34 коп.) в сумме 1754060 руб. 74 коп., которая самостоятельно уменьшена им ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства до 90000 руб.

Вместе с тем, принимая во внимание, что размер заявленной истцом неустойки за вышеуказанный период в размере 90000 руб., не превышает размер неустойки, подлежащей начислению на суммы просроченного долга, подлежавшие уплате в составе ежемесячного платежа, в соответствии с представленным истцом графиком платежей, требования истца в части взыскания неустойки в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП Козлова О.И. подлежат удовлетворению в полном объеме в общей сумме 524604 руб. 67 коп., в том числе: сумма основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 140775 руб. 34 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 15325 руб. 56 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. в размере 278503 руб. 77 коп., сумма неустойки на сумму не возвращенного основного долга за период с 25.12.2014г. по дд.мм.гггг. в размере 90000 руб., с взысканием с ответчика в пользу истца процентов на ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга – 140775 руб. 34 коп. за период с дд.мм.гггг. по дату фактического погашения задолженности.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 8446 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 524604 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 67 ░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 29,00 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 140775 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 21.10.2021░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5 % ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 140775 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 21.10.2021░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8446 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░. 05 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                      / ░░░░░░░ /                                         ░░░░░░ ░.░.