Решение от 14.11.2023 по делу № 2-4597/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-4597/2023

УИД №60RS0001-01-2023-007048-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2023 года                                             город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи                                              Жбановой О.В.,

при секретаре                                                  Кострициной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Алексееву Д.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества Алексеева Р.Л.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества Алексеева Р.Л.

Протокольным определением суда от 31.08.2023 в порядке ст. 41 ГПК РФ к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен наследник Алексеев Д.Р.

Протокольным определением суда от 09.10.2023 в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Алексеевым Р.Л. был заключен договор кредитной карты №№ на сумму 67 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, по состоянию на 05.07.2023 сформировалась задолженность по кредитной карте в размере 94 238 рублей 93 копейки, состоящая из суммы основного долга в размере 70 337 рублей 61 копейка, суммы процентов в размере 22 348 рублей 34 копейки, суммы штрафов и комиссий в размере 1 552 рубля 98 копеек. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с заявленными требованиями.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Алексеев Д.Р. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в его отсутствие, а также возражений по иску не представил, в связи с чем дело на основании положений ст.ст. 35, 113, 117, 167, 233 ГПК РФ рассмотрено в его отсутствие и с согласия истца в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица, не заявляющий самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменную позицию по спору не предоставил.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №№ после смерти Алексеева Р.Л., суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Алексеевым Р.Л. был заключен договор кредитной карты №№ на сумму 67 000 рублей, тарифный план ТП 7.53 (л.д. 25-26). Согласно условиям тарифного плана ТП 7.53 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,7% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа – 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д. 27).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

ДД.ММ.ГГГГ Алексеев Р.Л. умер (л.д. 60 оборот).

Обязательства по возврату кредита на момент смерти Алексеева Р.Л. в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 05.07.2023 сформировалась задолженность в размере 94 238 рублей 93 копейки, состоящая из суммы основного долга в размере 70 337 рублей 61 копейки, суммы процентов в размере 22 348 рублей 34 копейки, суммы штрафов и комиссий в размере 1 552 рубля 98 копеек (л.д. 10).

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица, либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В силу ст. 1114 Гражданского кодекса РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 названного Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, из анализа вышеприведенных положений закона и разъяснений по их применению следует, что обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из копии наследственного дела №№, открытого нотариусом нотариального округа г. Пскова и Псковского района Псковской области Докучаевой И.Н., установлено, что наследниками после смерти Алексеева Р.Л. является сын Алексеев Д.Р. и мать Алексеева Г.Н., которая отказалась от доли на наследство, причитающейся по закону, в пользу Алексеева Д.Р. (л.д. 59, 60).

Наследственное имущество состоит из нежилого помещения с КН №, расположенного по адресу: <адрес>, КИГ №№, гараж №№, кадастровой стоимостью 76 774 рубля 18 копеек; ? доли в квартире с КН №, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 362 074 рубля 85 копеек; денежных средств, находящихся на счетах в ПАО С. в размере 02 копейки (л.д. 86, 89,92).

На основании вступившего в законную силу заочного решения Псковского городского суда Псковской области от 18.05.2022 по гражданскому делу №2-2280/2022 с Алексеева Д.Р., как наследника Алексеева Р.Л., в пользу ПАО «СБ.» взыскана задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 98 485 рублей 92 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 154 рубля 58 копеек (л.д. 71-73).

Согласно ответу ПАО «СБ.» исполнительный документ, выданный по делу №2-2280/2022 в отношении Алексеева Д.Р., не исполнен, сумма задолженности по кредитному договору не выплачена.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхования» заёмщик Алексеев Р.Л. был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №№ в период с 28.09.2019 по 27.02.2020.

Исходя из указанного, судом установлено, что по состоянию на дату смерти Алексеева Р.Л. договор страхования не действовал, в связи с чем оснований для взыскания страхового возмещения в счет погашения суммы задолженности по договору кредитной карты №№ не имеется.

Рыночная стоимость всего наследственного имущества в материалах наследственного дела отсутствует.

Однако, учитывая количество и вид наследственного имущества суд приходит к выводу о том, что его рыночная стоимость на день смерти, в том числе с учетом имеющейся в материалах дела кадастровой стоимости наследственного имущества, превышает размер заявленной к взысканию задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет суммы долга, который произведен в соответствии с условиями договора, закону не противоречит, ответчиком не оспорен.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества превышает долги наследодателя и в силу приведенных выше норм материального права и установленных по делу обстоятельств ответчик Алексеев Д.Р. согласно ст. 1175 ГК РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, решение от 18.05.2022 по гражданскому делу №2-2280/2022 не исполнено, в связи с чем наследственная масса не уменьшилась ко дню рассмотрения настоящего дела, то исковые требования АО «Тинькофф Банк» заявлены обоснованно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 94 238 рублей 93 копейки.

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 9) в размере 3 027 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194,197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░/░░░░ №) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.07.2023 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 238 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░/░░░░ №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 027 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 237 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░.