Решение от 22.09.2022 по делу № 2-120/2022 (2-3568/2021;) от 07.06.2021

Гражданское дело № 2-120/2022 (2-3568/2021;)

УИД: 47RS0005-01-2021-004174-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 сентября 2022 года    г. Выборг

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Ю. С.,

при помощнике Зенкиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Головковой Людмиле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

        УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «ВТБ» обратилось в Выборгский городской суд Ленинградской области с иском к Головковой Л.Н., в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от Дата в размере 1 243 303 рублей 32 копеек, из которых 987 989 рублей 24 копеек - просроченный основной долг, 220 931 рублей 17 копеек - проценты, 29 581 рублей 81 копейки – задолженность по процентам, 2438 рублей 72 копеек - неустойка, пени в сумме 2362,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20 417 рублей 00 копейки. Кроме того, просил расторгнуть кредитный договор.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата между ПАО «Банк ВТБ» и Головковой Л.Н. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1396000 рублей 00 копеек с даты фактического предоставления на 84 месяцев, под 20,9 % годовых. Указанным договором предусмотрено ежемесячное погашение ответчиком суммы кредита, а также суммы процентов за пользование денежными средствами.

Между тем, в нарушение взятого обязательства ответчик платежи по кредиту не вносил, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

На требование погасить задолженность по кредитному договору Головкова Л.Н. не отреагировала, в этой связи ПАО «ВТБ», основываясь на положениях ст.ст. 810, 811, 819, 309 ГК РФ просит взыскать с ответчика указанную сумму в судебном порядке.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд и расторгнуть договор.

Определением суда о Дата по делу назначена судебная экспертиза, производство по делу приостановлено. Дата производство по делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца ПАО «ВТБ» требования поддержал.

Ответчик и его представитель Сайчик В.В. возражали против удовлетворения иска по доводам, изложенным в возражениях.

Третьи лица не явились, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные договором займа.

В соответствии с положением части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, Дата между ПАО «Банк ВТБ» и Головковой Л.Н. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1396000 рублей 00 копеек с даты фактического предоставления на 84 месяцев, под 20,9 % годовых.

Указанным договором предусмотрено ежемесячное погашение ответчиком суммы кредита, а также суммы процентов за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей.

Погашение кредита, платы за обслуживание и процентов осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика на соответствующий счет банка. Заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. Погашение заемщиком кредита, платы за обслуживание счета и процентов по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Открытие и обслуживание текущего счета, распоряжение денежными средствами на текущем счете, предоставление, использование и погашение кредита осуществляется на основании договора и общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ПАО «Банк Москвы», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его роспись.

В соответствии с положениями кредитного договора пени за возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и/или процентов по нему составляет 20 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, путем зачисления на счет Головковой Л.Н. суммы кредита в размере 1 396 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Судом достоверно установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно несвоевременно производила оплату в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом не производила, что привело к образованию просроченной кредитной задолженности, которая составила 1 243 303 рублей 32 копеек.

Судом первой инстанции также установлено, что в адрес заемщика были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, однако кредит не был возвращен, заемщик свои обязательства не исполнила, на требования Банка не ответила.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) ответчик обязан не только вернуть долг и уплатить на него установленные соглашением проценты за пользование денежными средствами.

Доказательств того, что указанная задолженность выплачена истцу, ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд, с учетом положений вышеуказанных правовых норм, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с Головковой Л.Н. основной суммы кредитной задолженности, начисленных процентов и пени, поскольку заемщик не выполнял условия кредитного договора и нарушал сроки возврата кредитных денежных средств.

При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены и признаны правильными.

Доводы о незаконности подключения к программе добровольного страхования не могут служить основанием для отказа в иске, поскольку ответчик добровольно подписал условия данного договора. Условия договора не оспорены, недействительными не признаны.

Каких-либо иных доводов об оспаривании взыскиваемой суммы долга ответчик не представил.

При этом, заключением эксперта установлено, что представленный график платежей не соответствует индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Переплата составила 1 369 131,26 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает правомерным снизить размер процентов и пеней, со взысканием задолженности в размере 693463 рублей 30 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ, а потому, требование в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 10134 рублей 63 копейки, также подлежит удовлетворению.

Требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению по п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора (платежи в погашение задолженности по кредиту не вносятся, не уплачиваются проценты за пользование кредитом, что дает право кредитору на досрочное взыскание всей суммы кредита), имеются основания для расторжения кредитного договора, при том, что досудебный порядок истцом соблюден, ответчиком направлялись соответствующие требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░№№ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) 693463 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ 10134,63 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░:    ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.09.2022