Решение от 23.09.2020 по делу № 2-2181/2020 от 09.06.2020

Дело № 2-2181/2020

УИД 74RS0038-01-2020-001784-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Громовой В.Ю.,

при секретаре Вадзинска К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного общества «ТИНЬКОФФ БАНК» к Горбунову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТИНЬКОФФ БАНК» (далее – Банк) обратилось к Горбунову А.В. с иском о расторжении кредитного договора № от 20.07.2018г., взыскании задолженности в размере 1 608 858,83 руб., из которых 1 450 100,79 руб. – кредитная задолженность, 130 258,04 руб. – проценты, 28 500 руб. – иные платы и штрафы, обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 650 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 244,29 руб., расходы на проведение оценки в размере 200 руб.

В обоснование требований истец указал, что 20 июля 2018 года между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком транспортного средства и иные дополнительные цели. 20 июля 2018 года истец зарегистрировал в реестре уведомлений о залоге движимого имущества спорный автомобиль. Ответчик неоднократно не исполнял условия договора, что привело к образованию задолженности. Указанное нарушение является существенным, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению. Требования досудебной претензии оставлены ответчиком без удовлетворения.

Представитель истца АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горбунов А.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В связи с этим, суд на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 20 июля 2018 года Горбунов А.В. заполнил заявление-анкету (л.д. 23), в которой предлагал АО «ТИНЬКОФФ БАНК» заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит на приобретение указанных в заявку товаров на следующих условиях: сумма кредита – 1 500 000 руб., ставка – 18,1% годовых, размер регулярного платежа – 39 200 руб., количество регулярных платежей – 58, тарифный план – ТВП 4.20 путем перечисления денежных средств на счет ООО «АВТОТРЕЙД» за автомобиль <данные изъяты>.

Подписав указанное заявление, Горбунов А.В. согласился на включение его в Программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, поручил банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами, предоставил приобретаемый за счет средств кредита автомобиль <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN №, стоимостью 1 600 000 руб., банку в залог в обеспечение исполнения его обязательств по указанному в настоящем заявлении-анкете кредитному договору. Кроме того, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласился с полученными им Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, а также с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита (п.п. 1,2,4) сумма кредита составляет 1 500 000 руб., срок действия договора – 58 месяцев, процентная ставка 18,1% годовых (л.д. 87).

Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля, а также иные цели, указанные в заявлении-анкете (п. 11 Индивидуальных условий). Согласно п.10 Индивидуальных условий заемщик обязан предоставить в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обременённого правами третьих лиц.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий штраф в размере 1 500 рублей применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые 7 дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период.

Факт получения и использования Горбуновым А.В. денежных средств не оспорен, подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 20 июля 2018 года по 24 апреля 2019 года, а также регистрацией 26 июля 2018 года за ответчиком права собственности на автомобиль <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN № на основании договора купли-продажи от 20 июля 2018 года, заключенного последним с ООО «АВТОТРЕЙД» (л.д. 19-20, 74-75, 89-92, 143). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении кредита.

Уведомлением от 20 июля 2018 года подтверждается возникновения залога движимого имущества - автомобиля <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN №, принадлежащего залогодателю Горбунову А.В. Указанный залог зарегистрирован под № в пользу АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом. Согласно расчету АО «ТИНЬКОФФ БАНК» сумма задолженности Горбунова А.В. по договору о предоставлении потребительского кредита № по состоянию на 25 октября 2019 года составляет 1 608 858,83 руб., из которых 1 450 100,79 руб. – кредитная задолженность, 130 258,04 руб. – проценты, 28 500 руб. – иные платы и штрафы (л.д. 66).

Банком в адрес Горбунова А.В. 28 апреля 2019 г. направлялся заключительный счет, в котором последний был уведомлен об истребовании всей суммы задолженности, составляющей 1 608 858,83 руб., и расторжении кредитного договора (л.д. 66,70).

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Приведенные выше нормы не предусматривают возможность одностороннего отказа от исполнения договора займа заемщиком. Кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки. Следовательно, при заключении договора ответчик знал о рисках невыплаты кредита.

В силу п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, суд находит исковые требования обоснованными, подтвержденными доказательствами, поскольку в нарушение принятых на себя обязательств заемщик не возвратил кредит, проценты по нему до настоящего времени. Доказательств возврата суммы кредита, процентов и образовавшейся неустойки, уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Расчет задолженности произведен на основании представленного истцом расчета, ответчиком не опровергнутого. Размер неустойки соразмерен характеру неисполнения обязательств, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд не усматривает оснований для ее уменьшения.

Следовательно, задолженность Горбунова А.В. перед истцом по договору потребительского кредита № (№) от 18.07.2018г., составляет 1 608 858,83 руб., из которых 1 450 100,79 руб. – кредитная задолженность, 130 258,04 руб. – проценты, 28 500 руб. – иные платы и штрафы.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Исходя из представленных доказательств, расчета задолженности, положений п.п. 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

В то же время, не имеется оснований для определения начальной продажной стоимости залогового транспортного средства.

В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

Принимая во внимание факт нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца в части расторжения кредитного договора подлежащими удовлетворению в силу положений ст. 450 ГК РФ, согласно которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «ТИНЬКОФФ БАНК» при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 16 244,29 руб. за требования имущественного характера и 6 000 руб. за требования неимущественного характера (л.д. 6), которая, с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика.

Оснований для взыскания с ответчика расходов на проведение услуг по оценке в размере 200 рублей, суд не усматривает, поскольку указанные расходы не являлись необходимыми, доказательств несения истцом указанных расходов материалы дела не содержат. Само по себе подписание заказчиком и исполнителем тарифов на оказание услуг, являющихся Приложением № к договору № возмездного оказания услуг по оценке от 31 августа 2018 года, обстоятельств оплаты испрашиваемых расходов не подтверждают.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 20.07.2018░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 20.07.2018░. ░ ░░░░░░░ 1 608 858,83 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 1 450 100,79 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 130 258,04 ░░░. – ░░░░░░░░, 28 500 ░░░. – ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 20.07.2018░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, 2018 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 244,29 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: