Решение от 26.10.2023 по делу № 2-1105/2023 от 04.10.2023

Дело № 2-1105/2023

29RS0001-01-2023-001459-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года                                                        г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Смоленской Ю.А.,

при секретаре Беляевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Кошкиной Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Кошкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №CL000000755232 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 450020 руб. 14 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «SKODA FABIA», VIN №, цвет белый, 2013 года выпуска, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13700 руб. 00 коп., обосновывая требования тем, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №CL000000755232 сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 456000 руб. 00 коп. на приобретение автомобиля марки «SKODA FABIA», VIN №, цвет белый, 2013 года выпуска. В соответствии с индивидуальными условиями и заявлением к договору потребительского кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и ответчиком был заключен договор залога на приобретенный автомобиль, залоговая стоимость которого определена в заявлении к договору потребительского кредита. Однако, свои обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, нарушил сроки уплаты платежей, установленные графиком погашения.

        Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело без участия.

Ответчик Кошкина Т.В. на судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила рассмотреть дело без участия, с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон по делу.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк «Россия)» и Кошкиной Т.В. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №CL000000755232 на сумму 456000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в процентах годовых: в течение первого (-ых) 1 процентного (-ых) период (-ов), в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий – 28,50 % годовых (с 1 по 59 платеж – 13887,14 руб.), в течение 2-3-го Процентных периодов – 28,50 % годовых; в течение 4-12-го Процентных периодов – 28,50 % годовых; в течение 13-60-го Процентных периодов – 25,50% годовых (60 платеж – 12238,21 руб.), для выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля марки «SKODA FABIA», VIN №, цвет белый, 2013 года выпуска. Данная сумма была зачислена на счет ответчика в Банке ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Кошкиной Т.В. и ООО «РРТ» был заключен договор купли-продажи №АВЛ_ЗРА_22_0000485 бывшего в эксплуатации автомобиля марки «SKODA FABIA», VIN №, цвет белый, 2013 года выпуска.

Согласно п. 2.1 договора купли-продажи стоимость автомобиля подлежащая оплате составляет 470000 рублей. На момент заключения договора покупатель Кошкина Т.В. обязалась в течение семи дней уплатить аванс в размере 90000 руб. 00 коп., в качестве первоначального взноса (пп. 2.3, 2.4), гарантийным письмом ООО «РРТ» от ДД.ММ.ГГГГ данное обязательство подтверждено перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

В соответствии с п. 2.5 договора купли-продажи оставшаяся сумма составляет 380000 рублей и выплачивается покупателем за счет кредитных средств, полученных от АО «Кредит Европа Банк (Россия)», путем перечисления денежных средств на счет продавца (ООО «РРТ») после оплаты первоначального взноса.

Судом установлено, что автомобиль передан ответчику Кошкиной Т.В. по акту приема-передачи ДД.ММ.ГГГГ, выставлен счет № АВЛ0001361 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 380000 руб. 00 коп.

Также ответчиком Кошкиной Т.В. был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «Соло», оплачен счет № АВЛ0001362 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 36000 руб. 00 коп., выдан сертификат № от ДД.ММ.ГГГГ. С ООО «ИТЦ-Гарант» Кошкиной Т.В. заключен опционный договор № I 006886 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, ООО «ИТЦ-Гарант» обеспечивает по требованию клиента подключение клиента к программе обслуживания CAR TECH «Старт», номер сертификата F 003257, оплачен счет № АВЛ0001363 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40000 руб. 00 коп.

Денежные средства по кредитному договору по заявлению ответчика были единовременно перечислены, в том числе: на расчетные счета продавца автомобиля, страховой компании и в счет оплаты по опционному договору на услуги помощи на дорогах, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

Таким образом, установлено, что Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №CL000000755232 ответчик обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, согласно которому ежемесячные платежи с 1 по 59 платеж составляют 13887 руб. 14 коп., 60 платеж – 12238 руб. 21 коп.

    В силу п. 4.1 Общих условий потребительского кредита (Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») (далее - Общие условия), погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

    Согласно п. 5.1.1 Общих условий исполнение обязательств Клиента перед Банком, возникающих после приобретения Клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением Клиента.

    В соответствии с п. 7.1 общих условий Клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами.

    Пунктом 8.3 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право потребовать полное досрочное исполнение обязательств по договору в случае, в том числе нарушения Клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о досрочном исполнении Клиентом обязательств по договору может быть направлено Банком посредством почтовой связи и подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с даты его направления Банком.

Вместе с тем, Кошкина Т.В. взятые на себя обязательства не выполнила, нарушила условия договора о погашении кредита очередными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не производила в полном объеме погашение основного долга и процентов в сроки, установленные графиком платежей, что фактически ответчиком не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы по кредитному договору до окончания срока его действия, а также процентов в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора.

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору №CL000000755232 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому долг ответчика составляет 450020 руб. 14 коп., из которых: основной долг – 414664 руб. 48 коп., сумма просроченных процентов – 34663 руб. 24 коп., проценты на просроченный основной долг – 692 руб. 42 коп. Данный расчет соответствует закону, подтверждается выпиской по счету, ответчиком по существу фактически не оспаривается, контррасчет суммы иска суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

Учитывая, что указанная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (Реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

    ДД.ММ.ГГГГ между сторонами кредитного договора на основании заявления, в соответствии с разделом 5 Общих условий, пп. 8 и 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор залога транспортного средства, согласно которому залогодатель – Кошкина Т.В. передает залогодержателю Банку в обеспечение обязательств по кредитному договору - транспортное средство марки «SKODA FABIA», VIN №, цвет белый, 2013 года выпуска, ПТС <адрес>. Как указано в заявлении на предоставление кредита Кошкина Т.В. ознакомлена и согласна с тем, что принятием (акцептом) Банком ее предложения (оферты) о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

    ДД.ММ.ГГГГ в Реестр уведомлений о залоге, была внесена запись о возникновении залога в отношении транспортного средства марки «SKODA FABIA», VIN №, принадлежащего Кошкиной Т.В., запись №, залогодержатель – АО «Кредит Европа Банк (Россия).

    Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки «SKODA FABIA», VIN №, государственный регистрационный номер №, 2013 года выпуска, ПТС <адрес>, состоит на учете в ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, правообладателем его является Кошкина Т.В.

Пунктами 10.3.1 и 10.3.2 Общих условий предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств. Банк вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, а Клиент обязуется не препятствовать в этом Банку и исполнять все действия, как этого потребует Банк, в том числе незамедлительно прекратить пользование ТС, передать Банку все правоустанавливающие документы, относящиеся к ТС, а также передать ТС Банку или указанному им лицу для обеспечения его реализации.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита залоговую стоимость стороны определили равной 423000 руб. 00 коп. в первый год пользования автомобилем с даты подписания заявления о предоставлении кредита. В последующие годы залоговая стоимость определяется с учетом понижающих коэффициентов, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.ст. 334, 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что факты ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашли свое подтверждение в судебном заседании, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору до настоящего времени не погашена, принимая во внимание размер неисполненного обязательства и иные заслуживающие внимания по делу обстоятельства, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль ответчика.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно ч. 2 ст. 89 указанного закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Учитывая, что истец достаточных доказательств оценки рыночной стоимости автомобиля на момент рассмотрения дела не представил, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось, то суд считает, что начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда, что никоим образом не повлечет нарушение прав, как истца, так и ответчика.

Проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также позицию ответчика, и то, что в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств обратному в судебное заседание ответчиком представлено не было, как и не представлено доказательств, подтверждающих произведение оплаты задолженности по кредитному договору, то суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, принятые судом 09 октября 2023 года по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)», №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №CL000000755232 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 450020 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – 414664 ░░░. 48 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 34663 ░░░. 24 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 692 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 13700 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «SKODA FABIA», VIN №, ░░░░ ░░░░░, 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №CL000000755232 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░)» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 450020 ░░░. 14 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13700 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░         ░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░░