Решение от 08.06.2022 по делу № 2-594/2022 от 22.03.2022

44RS0028-01-2022-000563-93

Дело № 2-594/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2022 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при помощнике судьи Гусевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 к Можаровской Г.Г., Шарову А.Н., Маширину А.А., Маширину И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение № 8640 обратилось в суд с иском к наследникам Машириной Е.В. - Можаровской Г.Г., Шарову А.Н., Маширину А.А., Маширину И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что истец на основании кредитного договора № 77987 от 19.10.2018 выдал кредит Машириной Е.В. в сумме 94000 рубля на срок 59месяцев под 17,9 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.06.2020 по 28.02.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 50902,43 рубля, в том числе: просроченные проценты - 1004,87 рубля; просроченный основной долг - 49897,56 рубля.

Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел, в отношении наследства Начиналова И.А. нотариусом было заведено наследственное дело 51/2020.

Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемыми наследниками являются Можаровская Г.Г., Шаров А.Н., Маширин А.А., Маширин И.А.

При заключении Кредитного договора Должник выразил свое согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизнь по Договору страхования от несчастных случаев и болезни заемщика Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в списки Застрахованных лиц. Страховщиком направлен отказ в признании страхового события, Банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Со ссылками на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с надлежащего ответчика за счет наследственного имущества Машириной Е.В. сумму задолженности по кредитному договору № 77987 от 19.10.2018 в период с 19.06.2020 по 28.02.2022 (включительно) в размере 50902,43 рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7727,07 рублей, а всего 58629,50 рублей;

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика Можаровская Г.Г., Шаров А.Н., Маширин И.А., Маширин А.А.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Можаровская Г.Г., Шаров А.Н., Маширин И.А., Маширин А.А., будучи надлежаще извещенными о времени и месте судебного разбирательства по месту регистрации, в суд не явились, о причинах неявки не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учётом позиции истца, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Маширина Е.В. 19.10.2018 обратилась в ПАО Сбербанк с предложением заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить Потребительский кредит.

19 октября 2018 года между ПАО Сбербанк и Машириной Е.В. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования составляет 94000 рублей, процентная ставка 17,9%, на срок 60 месяцев, ежемесячный аннуитетный платеж составляет 2381,87 рубль.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Маширина Е.В. просила зачислить сумму Кредита на счет №.

Согласно п.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий и 3.3 Общих условий предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, и определена в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ознакомившись с общими условиями кредитования, заемщик Маширина Е.В. согласилась с условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в размере определенном условиями договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитов производится в платежные даты в составе ежемесячно аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его частей.

Пунктом 4.2.3 Общих условий, предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата Задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства в размере 94000 рубля. Судом также установлено, что 30 мая 2020 года Маширина Е.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ГО № 787402. Таким образом, начала допускаться просрочка платежей по кредитному договору.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 вышеуказанного Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из представленного нотариусом Светелкиной О.Ю. наследственного дела № к имуществу Машириной Е.В., умершей ДДММГГГГ, в установленный законом шестимесячный срок, с заявлением о принятии наследства после смерти Машириной Е.В. обратились мать Можаровская Г.Г., супруг Шаров А.Н., сын Маширин А.А., действующий с согласия отца Шарова А.Н.. Каждому из них нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее наследодателю имущество в виде: 1/4 доли в праве на земельный участок с кН №; 1/4 доли в праве на жилой дом с кН № по адресу: (адрес), а также на денежные средства, находящиеся на вкладах в подразделениях Костромского отделения ПАО Сбербанк. Каждлый унаследовал по 1/4 доле от наследственного имущества.

Наследник Маширин И.А. заявление о принятии наследства после смерти матери нотариусу не направил. Однако в деле имеются доказательства, которые могут свидетельствовать о его фактическом принятии наследства, поскольку он продолжает пользоваться наследственным имуществом, включая жилой дом, в котором зарегистрирован по месту жительства. Правовая судьба его доли в наследственном имуществе не определена, однако и заявления в адрес нотариуса об отказе от наследства матери он не направил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что каждый из наследников первой очереди после смерти заемщика Машириной Е.В. принял её наследство, и следовательно они должны нести ответственность по долговым обязательствам наследодателя в пределах стоимости полученного наследственного имущества. Других наследников в ходе судебного разбирательства не выявлено.

Истец направлял ответчикам уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и о расторжении кредитного договора, в котором предлагал погасить задолженность по кредитному договору, а также уплатить начисленные проценты, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 25.02.2022. Также в требовании было указано, что в случае наступления страхового события рекомендовано оперативно предоставлять документы по страховому случаю, в том числе медицинские, в соответствии с договором страхования.

Как следует из представленных в дело документов, письмом от 30 апреля 2021 года ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» сообщило Можаровской Г.Г. о том, что смерть Машириной Е.В. наступила от имевшегося у нее заболевания, при этом страховой риск «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. В этой связи, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Таким образом, Банком не было получено страховое возмещение по кредитным обязательствам умершей, равно как и не было получено погашение задолженности по Требованиям в адрес наследников. Неисполнение требований истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности.

Расчет заявленной задолженности по основному долгу, процентам, произведенные истцом, стороной ответчика не оспорен; судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме в сумме 58629,50 рубля, из которых: просроченный основной долг - 50902,43 рублей; просроченные проценты - 7727,07 рубля.

Размер образовавшейся задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, которая подтверждается информацией ЕГРН о кадастровой стоимости объектов недвижимости, приобретенных ответчиком в порядке наследования после смерти заемщика, а также сведениями об остатках на счетах умершей денежных средств. Итого: документально подтвержденная стоимость принятого наследства составила 2123533,71 рублей.

Кроме того по запросу суда поступила информация о наличии в собственности Машириной Е.В. на день смерти автомобиля *****, г.р.з. №, которая была снята с учета 01.07.2020 в связи со смертью правообладателя.

Соответственно наследников Машириной Е.В. - Можаровской Г.Г., Маширина А.А., Маширина А.А. и Шарова А.Н. - подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном объеме и в заявленной сумме 50902,43 рублей.

Неисполнение условий кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом расценивается как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора и является основанием для досрочного отзыва Банком кредита и расторжении кредитного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, т.е. заемщик обязан вернуть полученный кредит, проценты по кредиту. Таким образом, требования о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (50902,43 - 20 000)*3% + 800 + 6000= 7727,07 рублей. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежным поручением № 540329 от 15.03.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8640 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 77987 ░░ 19.10.2018, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 77987 ░░ 19.10.2018 ░░ ░░░░░░ ░ 19.06.2020 ░░ 28.02.2022 ░ ░░░░░░░ 50902,43 ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7727,07 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 58629,50 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                       ░░░░░░░░ ░.░.