Решение по делу № 2-5193/2021 от 07.10.2021

УИД 48RS0001-01-2021-005921-78                                                                                Дело № 2-5193/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2021 года                                                                                                            г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Дегтяревой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Кузнецовой Екатерине Владимировне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к Кузнецовой Е.В. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен эмиссионный контракт №, во исполнение которого заемщику Кузнецовой Е.В. была выдана кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 25,9% годовых; за несвоевременное погашение обязательного платежа взыскивается неустойка в размере 36 % годовых. Заемщик нарушал договорные обязательства в части сроков платежей и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 01.05.2020 года по 16.09.2021 года образовалась задолженность в сумме 326 643,75 руб., которая включает: просроченный основной долг – 269 786,61 руб., просроченные проценты – 45 780,31 руб., неустойку – 11 076,83 руб. Поскольку ответчик задолженность не погасила, истец просил в судебном порядке взыскать указанную кредитную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 466,70 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова Е.В. в судебное заседание не явилась, о судебном разбирательстве извещена надлежащим образом, в письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском банком срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Кузнецовой Е.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным лимитом кредита 15 000 руб. (л.д. 21 – 25)

Факт заключения кредитного договора подтверждается собственноручно подписанным заявлением Кузнецовой Е.В. на получение кредитной карты и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Данный договор заключен на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Во исполнение заключенного договора заемщику Кузнецовой Е.В. была выдана кредитная карта «Visa Gold» № с первоначальным лимитом кредита в сумме 15 000 руб. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с Условиями по карте на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, в размере 25,9 % годовых.

Согласно Общим Условиям погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты на позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Тарифами Банка за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 31.10.2019 года первоначальный установленный кредитный лимит 15 000 руб. был увеличен до 270 000 руб. (л.д. 14).

Заемщик Кузнецова Е.В. обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 01.05.2020 года по 16.09.2021 года образовалась задолженность в сумме 326 643,75 руб., которая включает: просроченный основной долг – 269 786,61 руб., просроченные проценты – 45 780,31 руб., неустойку – 11 076,83 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности (л.д. 7 – 11).

Ответчик доказательств отсутствия кредитной задолженности либо иного ее размера суду не представила.

В обоснование возражений против иска ответчик Кузнецова Е.В. заявила о пропуске срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако доводы ответчика Кузнецовой Е.В. о том, что трехлетний срок исковой давности исчисляется со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, то есть с 05.08.2016 года, основаны на неправильном толковании норм гражданского законодательства об исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204

ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с Кузнецовой Е.В. задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направил почтовой связью 23.03.2021 года.

31.03.2021 года мировым судьей судебного участка № 15 Советского судебного района г. Липецка был вынесен судебный приказ № 2-1232/2021 о взыскании с Кузнецовой Е.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженности в сумме 336 740,89 руб., который впоследствии по заявлению ответчика определением мирового судьи от 16.08.2021 года был отменен.

В Советский районный суд г. Липецка истец ПАО Сбербанк направило исковое заявление 05.10.2021 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть менее чем через 2 месяца после отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.6 Общих условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В силу п. 3.10 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Пунктом 2.5. Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент, должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6).

Из выписки по движению денежных средств по счету Кузнецовой Е.В. усматривается, что заемщик нарушала договорные обязательства по внесению обязательных платежей, в связи с чем выставленный 10.01.2020 года к погашению кредитный платеж в сумме 8 928 руб. был вынесен на просрочку 31.01.2020 года, а также последующие платежи (л.д. 8 – 9).

Банк заявляет исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности за период с 01.05.2020 года по 16.09.2021 года.

Из материалов дела установлено, что 11.01.2021 года ПАО Сбербанк направило заемщику требование о досрочном возврате кредитной задолженности в сумме 326 667,19 руб. в срок до 10.02.2021 года, которое ответчиком не исполнено (л.д. 20).

Исходя из положений ст. 200 Гражданского кодекса РФ, начало течения срока исковой давности в данном случае определяется датой окончания срока, предоставляемого кредитором заемщику для исполнения требования об исполнении обязательства, то есть 10.02.2021 года.

Таким образом, срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности за период с 01.05.2020 года по 16.09.2021 года истцом не пропущен, в связи с чем ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных требований, в связи с чем иск ПАО Сбербанк о взыскании с Кузнецовой Е.В. задолженности по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 643,75 руб. подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как иск удовлетворен, значит, расходы ПАО Сбербанк по уплате государственной пошлины в размере 6 446,70 руб. подлежат взысканию с ответчика Кузнецовой Е.В.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

                        РЕШИЛ:

взыскать с Кузнецовой Екатерины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 326 643 (триста двадцать шесть тысяч шестьсот сорок три) руб. 75 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 446 (шесть тысяч четыреста сорок шесть) руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                         А.Н. Малыхина

Мотивированное решение

составлено 13.12.2021 г.