Решение по делу № 2-122/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-122/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт.Яшкино                                     11 марта 2019 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Плотник Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Киреевой Татьяне Георгиевне, Киреевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Киреевой Татьяне Георгиевне, Киреевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников, указывая, что 26.02.2016г. Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) и Киреев Андрей Владимирович (далее - Ответчик) заключили Договор о предоставлении и использовании банковской карты ПАО Сбербанк № путем присоединения Ответчика к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (далее -Общие условия), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые банком (далее - Тарифы), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее - Памятка Держателя), подписания заявления на получение кредитной карты ОАО Сбербанк, надлежащим образом заполненным клиентом. По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Общих Условий).

Согласно Заявлению на получение и обслуживание банковских карт Ответчику установлен лимит в размере 68 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых (п. 4. Индивидуальных условий). Согласно п. 12. Индивидуальных Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Киреева А.В. по счету № банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 107121,73 рублей, в том числе:

- 89 090,96 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 18 030,77 руб. - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Киреев Андрей Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер.

На основании п. 1 ст. 418, ст. 1112, ст. 1175 ГК РФ, просит: взыскать солидарно с Киреевой Татьяны Георгиевны и Киреевой Елены Владимировны в размере принятого наследства задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107121,73 рублей, в том числе:

-    89090,96 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

-    18030,77 руб. - просроченные проценты;

а также расходы по оплате госпошлины в размере 3342,43 руб.

              ПАО Сбербанк, надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. Представитель Кемеровского отделения ПАО Сбербанк Романчук А.В., действующий на основании доверенности № 212-Д от 10.03.2017, выданной на срок до 27.06.2019 (л.д. 5-6), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк (л.д.4).

Ответчик Киреева Е.В., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, каких-либо ходатайств и возражений относительно заявленных требований суду не представила.

Ответчик Киреева Т.Г., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

           Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В предыдущей редакции ст.809 ГК РФ было предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

           По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции действующей на момент выдачи кредитной карты) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

           П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции действующей на момент выдачи кредитной карты), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

           При этом, п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

           Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

          Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

           В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

              П. 1 ст. 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов дела следует, что на момент получения ответчиком кредитной карты в банке действовали Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) (л.д. 59-67).

Согласно п. 1.1 р. 1 Общих условий, данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной каты ОАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), памяткой по безопасности при использовании карт (далее – памятка по безопасности), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор) (л.д.59)

Согласно п.5.1, 5.6 Общих условий, Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету ж включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка (п.5.3 Общих условий).

Ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий).

Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п.5.8 Общих условий).

Правила и рекомендации по использованию банковских карт содержатся в Памятке Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д.37-41).

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной каты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит в размере 68 000 рублей (п.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых (п.4). Клиент осуществляет частичное (оплата обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12). Полная стоимость кредита 26,034 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Киреевым А.В. было заполнено Заявление на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, которым он просила открыть ему счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Gold ТП-1К с лимитом кредита в рублях РФ (л.д. 22).

Ответчику истцом была выдана карта Visa Gold ТП-1К с разрешенным лимитом кредита 68 000 рублей. Согласно письменной Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, экземпляр формы которой был получен Киреевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, срок кредита составил 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 25,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, комиссии не предусмотрены, полная стоимость кредита (% годовых) – 26,034 (л.д. 34).

Таким образом, ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению Кирееву А.В. кредита на основании заключенного между ними Договора выполнило. Ответчиком же в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету, задолженность Киреева А.В. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 121,73 рублей, в том числе:

- 89 090,96 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 18 030,77 руб. - просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ Киреев Андрей Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер в р.<адрес>, что удостоверяется свидетельством о смерти III-ЕТ №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Кеченевского района управления по делам ЗАГС Новосибирской области. Запись акта о смерти составлена ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 43).

Из сообщения нотариуса Яшкинского нотариального округа Штерн А.В. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по данным Яшкинского нотариального архива Кемеровской области после смерти ДД.ММ.ГГГГ Киреева Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследственное дело не заводилось, сведений о правопреемниках не имеется.

По информации Нотариальной палаты Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ реестр наследственных дел не содержит сведений о начале производства по наследственному делу к имуществу Киреева А.В.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ за № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствует информация о правах отдельного лица – Киреева Андрея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества в виде жилых домов, квартир, комнат на территории Российской Федерации.

Из сообщения Управления ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области от следует, что согласно данным федеральной информационной системы ГИБДД МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гр. Киреевым А.В. автомототранспортные средства не зарегистрированы.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости, следует, что квартира, в которой зарегистрирован Киреев А.В., с ДД.ММ.ГГГГ находится в собственности Киреевой Т.Г..

Таким образом, из письменных материалов дела следует, что наследственное имущество после смерти Киреева А.В. отсутствует, ответчики Киреева Е.В., Киреева Т.Г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства или выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались, какое-либо наследственно имущество, оставшееся после смерти Киреева А.В. отсутствует.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и, исходя из указанных норм права, суд считает, что возложение на ответчиков обязанности погасить задолженность по кредитному договору не соответствует требованиям закона.

    Следовательно, в данном случае в связи со смертью заемщика Киреева А.В. обязательства последнего по Кредитному договору прекращены, а потому отсутствуют юридические основания для удовлетворения заявленного иска.

    Таким образом, иск Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Киреевой Татьяне Георгиевне, Киреевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников удовлетворению не подлежит.

    ПАО Сбербанк при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 1 763,83 руб., что подтверждено документально, которую он просит взыскать в его пользу. Однако, поскольку иск удовлетворению не подлежит, судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            Отказать Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в удовлетворении его исковых требований к Киреевой Татьяне Георгиевне, Киреевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте, как с наследников Киреева Андрея Владимировича.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

           Председательствующий:               подпись                 Г.А. Алиудинова

           Решение изготовлено в окончательной форме: 16.03.2019 года.

           Судья:                     подпист                      Г.А. Алиудинова