Решение от 07.09.2022 по делу № 2-23/2022 (2-1140/2021;) от 10.03.2021

Дело № 2-23/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новый Уренгой                                                                           07 сентября 2022 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Ломова С.А.

при секретаре Покотыло Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захарова Николая Ивановича к АО «Альфа Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании штрафа, компенсации морального вреда

установил:

Захаров Н.И. обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивировав тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Захаровым и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит на сумму 1 806 000 рублей по ставке 7,7% годовых, сроком на 60 месяцев, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору, истцу было оформлено добровольное страхование жизни и здоровья заемщика по двум программам «Страхование жизни и здоровья» - страховая премия составила 42 570 рублей, и «страхование жизни и здоровья – расширенная защита» - 263430 рублей. Указывает, что кредитный договор был оформлен без его личного посещения офиса Банка – в режиме онлайн, по телефону, путем отправки цифрового кода смс сообщении в ответ на предложение банка оформить кредит в размере 1 500 000 рублей по ставке 7.7% годовых, указанное предложение истца устроило, однако никаких оригиналов документов истец из банка не получал и полагал, что ему предоставлен кредит на условиях, оговоренных в смс-сообщении. Из разговора с сотрудником банка в ДД.ММ.ГГГГ. ему стало известно о том, что при офорлении кредита также были оформлены полисы страхования по двум программам, после чего ДД.ММ.ГГГГ истец посетил офис банка в г. Сургут, однако в выдаче копии кредитного договора ему было отказано, после скандала истцу был предоставлен полный пакет документов по кредиту, среди которых истцом были обнаружены 2 полиса страхования на общую сумму 306 000 рублей, и условия кредитного договора были иными, в отличии от оговоренных. Указывает, что согласия на оформление договоров страхования не давал.

На основании изложенного просит взыскать в свою пользу с АО «Альфа-Банк» страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья» полис-оферта № PIL[суммы изъяты] в размере 42 570 рублей; страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья – расширенная защита» полис-оферта № [суммы изъяты] в размере 263 430 рублей; убытки в размере 10 522,21 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 793,89 рублей; компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; штраф и расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от АО «Альфа-Банк» поступили возражения на исковое заявление, согласно которым в удовлетворении иска просят отказать в полном объеме, полагая исковые требования незаконными и необоснованными, указывая, что АО «Альфа-Банк» является ненадлежащим ответчиком в данном споре, не является стороной договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ. в протокольной форме к участию в деле в качестве соответчика привлечен ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу приостановлено, по делу назначена судебно-почерковедческая экспертиза, производство которой поручено АНО «Эксперно-криминалистический центр «Судебная экспертиза».

ДД.ММ.ГГГГ от представителя АО «Альфа-Банк» подана частная жалоба на определение суда в части приостановления производства по делу, которая определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ. возвращена в адрес подателя жалобы.

Не согласившись с указанным определением, представителем АО «Альфа-Банк» подана частная жалоба на определение судьи от ДД.ММ.ГГГГ., которое апелляционным определением суда ЯНАО от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступило экспертное заключение

ДД.ММ.ГГГГ от представителя АО «Альфа-Банк» поступили возражения относительно возобновления производства по делу, ссылаясь на то, что ими была подана частная жалоба на определение судьи о приостановлении производства по делу, и на данный момент данная частная жалоба судом ЯНАО не рассмотрена.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ вопрос о возобновлении производства по делу оставлен без рассмотрения до возвращения дела после апелляционного рассмотрения

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» восстановлен процессуальный срок для подачи частной жалобы на определение Новоуренгойского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ о приостановлении производства по делу, гражданское дело направлено в суд ЯНАО для апелляционного рассмотрения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда ЯНАО от ДД.ММ.ГГГГ определение Новоуренгойского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Определением Новоуренгойского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу возобновлено.

ДД.ММ.ГГГГ от АО «Альфа-Банк» поступили дополнения к ранее поданным возражениям, согласно которых Банк считает, что судебная экспертиза анкеты клиента от ДД.ММ.ГГГГ не имеет правового значения для рассмотрения спора о взыскании с банка страховой премии, и свидетельствует не только об отсутствии у истца четкой правовой и фактической позиции по заявленному требованию, но и о злоупотреблении истцом своим правом. Ссылаются на то, что истец оспаривает подписание анкеты клиента от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающей предоставление ему комплексного обслуживания, однако с даты ее подписания Захаров Н.И. получал и продолжает получать предусмотренные в ДКБО банковские услуги для физических лиц: на имя истца открыт текущий зарплатный счет, используемый истцом и на сегодняшний день, подключена услуга «Альфа-Мобайл», открыт текущий счет и предоставлены кредит в размере 900 000 рублей и 1 806 000 рублей. Указывают, что доводы истца свидетельствуют не только о намерении ввести суд в заблуждение, но и о недобросовестном характере пользования процессуальными правами, в связи с изложенным в удовлетворении иска просят отказать в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ от представителя истца Рейзова Э.А. поступило заявление об уточнении иска, согласно которого просит взыскать солидарно с АО «Альфа-Банк» и ООО «Альфа-Страхование Жизнь» в пользу Захарова Н.И.:

- страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья» полис-оферта № PIL[суммы изъяты] в размере 42 570 рублей;

- страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья – расширенная защита» полис-оферта № [суммы изъяты] в размере 263 430 рублей;

- убытки в размере 10 522 рубля 21 копейки;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 793 рубля 89 копеек;

- компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей;

- за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя;

- расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика АО «Альфа-Банк» поступили возражения на заявление истца об уточнении исковых требований, согласно которых Банк считает что исковые требования о солидарном взыскании с Банка и страховой компанией сумм заявленных в требованиях являются незаконными и необоснованными, поскольку договор страхования заключен между истцом и страховой компанией, в связи с чем кредитный договор и договор страхования заключены истцом с разными юридическими лицами, истец добровольно заключил договор страхования с целью получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки. На основании изложенного, в удовлетворении заявленных требований к АО «Альфа-Банк» просят отказать в полном объеме.

В судебном заседании истец Захаров Н.И. участия не принимал. Извещен.

Представитель истца адвокат АП ЯНАО Рейзов Э.А., действующий на основании ордера в судебном заседании на измененных исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия, представил письменные возражения относительно заявленных требований.

Представитель ответчика АО «Альфа-Страхование Жизнь» уведомлен надлежаще, представителя своего в судебное заседание не направил, отзыва на исковое заявление не представил, ходатайств о рассмотрении дела без его участия или отложении судебного заседания не заявлял.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Захаровым Н.И. и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить истцу кредит на сумму 1 806 000 рублей по ставке 7,7% годовых, сроком на 60 месяцев.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору, истцу было оформлено добровольное страхование жизни и здоровья заемщика по двум программам «Страхование жизни и здоровья» - страховая премия составила 42 570 рублей, и «страхование жизни и здоровья – расширенная защита» - 263430 рублей.

Установлено также, что кредитный договор был оформлен без личного посещения Захаровым Н.И. офиса Банка – в режиме онлайн, по телефону, путем отправки цифрового кода смс сообщении в ответ на предложение банка оформить кредит в размере 1 500 000 рублей по ставке 7.7% годовых.

Договор кредита с Банком и договор страховании с ООО «АльфаСтрахованне-Жизнь» истец заключил в соответствии с положениями 4.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Договор кредита состоит из Общих условий договора и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Анкета Клиента от ДД.ММ.ГГГГ не является документом, подтверждающим заключение договора кредита №PIL[суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ.

Как сообщается ответчиком, истец действительно собственноручно не подписывал Индивидуальные условия договора кредита №PIL[суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, так как указанный договор кредита подписан Захаровым Н.И. простой электронной подписью. Подписание заемщиком электронных документов простой электронной подписью полностью соответствует требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом РФ, п.2 ст. 5, п.2 ст. 6 «Об электронной подписи», п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», следовательно, влечёт юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

Предоставленными АО «Альфа Банк» отчетом о заключении договора потребительского кредита, отчетом о заключении договора страхования, выдержкой из инструкции по оформлению вторичного кредита подтверждается, что при оформлении вторичного кредита Захаров Н.И. в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», используя функциональные кнопки, выбрал оформление договора страхования, не отказался от оформления страхования, инициировал формирование электронных документов по договору кредита и договору страхования, подписал их простой электронной подписью и направил их в Банк.

В Заявлениях на добровольное оформление услуги страхования Захаров Н.И. подтвердил, что получил и прочитал Полисы-оферты до оплаты страховой премии, в памятках к которым на первой странице Полисов-Оферты Захарову Н.И. было разъяснено о праве расторжения Договора страхования и возврате страховой премии в течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора.

Истец заключил договор кредита, совершал и совершает действия по исполнению условий договора кредита - воспользовался предоставленным кредитом, погашает по графику, а также частично досрочно погашает задолженность по договору кредита №[суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает правоотношения сторон по договору кредита.

Предоставление кредита, получение и погашение истцом кредита подтверждается приложенной к возражениям выпиской по счету [суммы изъяты], а также актуальной выпиской по счёту, приложенной к настоящим дополнениям.

Следует отметить, что в обоснование своих требований о взыскании страховых премий Захаров Н.И. оспаривает подписание Анкеты Клиента от ДД.ММ.ГГГГ года, предусматривающей предоставление ему комплексного банковского обслуживания, однако с даты ее подписания Захаров Н.И. получал и продолжает получать предусмотренные в ДКБО банковские услуги для физических лиц.

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ Захаровым Н.И. были получены следующие банковские услуги:

- ДД.ММ.ГГГГ на имя Захарова Н.И. открыт текущий зарплатный счёт [суммы изъяты], используемый им и на сегодняшний день.

ДД.ММ.ГГГГ Захаров Н.И. подключил и с этого дня пользуется услугой «Альфа-Мобайл» (мобильное приложение «Альфа-Мобайл»).

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» на имя Захарова Н.И. открыт текущий счёт [суммы изъяты], предоставлен кредит в размере 900 000,00 рублей.

Как следует из отчета о заключении договора потребительского кредита Договор кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписан Захаровым Н.И. электронной подписью в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» посредством тех же действий, что и кредитный договор №PIL[суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, процедура подписания которого оспаривается Захаровым Н.И.

Так, ДД.ММ.ГГГГ Захаров Н.И. при обращении в АО «Альфа Банк» за получением кредита в Заявлении Заемщика от 03.07,2020 года также повторно присоединился к ДКВО - подтвердил свое согласие с условиями ДКБО, который действует в течение неопределенного срока. Заявление Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ является подтверждением заключения ДКБО.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» Захарову Н.И. был открыт текущий счёт [суммы изъяты], предоставлен кредит в размере 1 806 000,00 рублей по договору кредита, в рамках которого Захаровым Н.И. заключен Договор страхования, оплачена страховая премия и оспаривается истцом.

Согласно выводам заключения эксперта АНО «Эксперно-криминалистический центр «Судебная экспертиза» в рамках проведенной по делу экспертизы следует, что подписи, расположенные после слов «исп. верить», в графе «Подпись клиента» в Анкете АО «Альфа Бнк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94), выполнены не Захаровым Николаем Ивановичем, а другим лицом.

Вместе с тем, все банковские услуги и действия Захарова Н.И. возможны исключительно в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк», присоединение к которому истец оспаривает. Однако, Захаров Н.И. не оспаривает открытые вышеуказанные счета в Банке, на которые он получает заработную плату, счета, не оспаривает использование им услуги «Альфа-Мобайл» или ранее им примененный порядок оформления договора кредита в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Ранее, участвуя в судебных заседаниях по рассматриваемому делу. Истец Захаров Н.И. подтвердил, что имеет в АО «Альфа Банк» карту (счет), на которую и получал кредиты. Данная карта является зарплатной, зачисления зарплаты и кредитов на данную карту он также подтверждал.

Согласно вышеизложенному, ДД.ММ.ГГГГ Захаров Н.И. не впервые посредством услуги «Альфа-Мобайл» инициировал формирование и подписание пакета электронных документов по договору кредита и направление их в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ Захаров Н.И. уже инициировал формирование и подписание электронных документов - договора кредита электронной подписью, следовательно, при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ Захарову Н.И. было известно о правилах оформления договора в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Учитывая изложенное, оспаривание Захаровым Н.И. Анкеты Клиента от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует характеру правоотношений сторон в рамках оказываемого истцу банковского обслуживания, которые подтверждаются его конклюдентными действиями – Захаров Н.И. совершал и совершает действия по использованию и исполнению условий Договора КБО, в соответствии с которым он получает банковское обслуживание в Банке, что соответствует положениям п.З ст.438 ГК РФ.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию ), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст.ст. 432, 819 Гражданского кодекса РФ не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от неё.

В пунктах 4, 4.1, 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. Тем не менее, условие кредитного договора, предусматривающее необходимость страхования жизни и здоровья заемщика, является действительным, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет возможность отказаться от страхования жизни и здоровья и получить кредит на иных, но не дискриминационных условиях.

Заключая кредитный договор, Захаров Н.И. не был лишен права выбрать иной вариант кредитования с уплатой процентов за пользование кредитом при отсутствии личного страхования. В случае неприемлемости личного страхования он вправе был отказаться от заключения кредитного договора.

Действуя в соответствии с компетенцией, установленной ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Банк осуществляет государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых данным Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Под страховым законодательством в соответствии с п. 1 - п. 3 ст. 1 Закона N 4015-1 понимаются федеральные законы и нормативные акты Банка, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - принимаемые в соответствии с ними нормативные правовыми акты, которыми регулируются в том числе отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием.

Согласно Указаниям Банка России от ДД.ММ.ГГГГ [суммы изъяты]-У данное Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Пункты 1,5 Указания Банка России предусматривают, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N [суммы изъяты] вступило в законную силу и действовало в момент заключения Захаровым Н.И. договора страхования, в связи с чем, в спорном договоре должны быть предусмотрены условия последующего отказа истца от договора добровольного страхования.

Анализ вышеуказанных норм свидетельствует о том, что все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии, за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Аналогичная позиция сформирована в определении Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ [суммы изъяты].

Однако, из представленный истцом документов следует, что своим правом на обращение с заявлением к ответчику о расторжении договора и возврате страховой премии в течение 14 рабочих дней с даты заключения договоров, он не воспользовался. Заявление о возврате страховой премии направлено в адрес АО «Альфа Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, свидетельствующих о том, что истец Захаров Н.И. был вынужден заключить договор страхования, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор без вышеназванного условия, суду не представлено.

Доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг по страхованию при приобретении услуги кредитования, в материалах дела также не имеется.

При таких обстоятельствах основания для возврата страхователю Захарову Н.И. суммы страховой премии по доводам, изложенным в исковом заявлении, отсутствуют.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования Захарова Николая Ивановича к АО «Альфа Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения в полном объеме.

Поскольку требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого отказано, данные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░ ░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░–░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░