Решение по делу № 2-1173/2016 от 19.09.2016

                                                                                                 Дело № 2-1173/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2016 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.,

при секретаре Бойцовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 к Шамаевой Елене Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 обратился в суд с вышеуказанным иском к Шамаевой Е.А. Свои требования мотивировало тем, что 01.07.2014 года в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО Сбербанк и Шамаевой Е.А., последней был предоставлен кредит в сумме 131 000 рублей под 16,5 % годовых на срок до 01.07.2020 года. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита. Согласно п. 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) при несвоевременном перечислении в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Банк потребовал у заемщика возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями договора, о чем заемщику было направлено требование. В установленный банком срок задолженность по кредиту не погашена, своего согласия на расторжение кредитного договора заемщик не представил. На основании изложенного, со ссылками на ст.ст. 20, 309, 330, 450, 809, 811, 819 ГК РФ ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 просит суд расторгнуть кредитный договор № от 01.07.2014 года, взыскать с Шамаевой Е.А. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.06.2016 года в размере 118 785 рублей 51 копейка; из которых: 11 882 рубля 16 копеек - просроченные проценты, 106 601 рубль 85 копеек - просроченный основной долг, 149 рублей 22 копейки - неустойка по просрочке процентов, 152 рубля 28 копеек - неустойка по просрочке основного долга, взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 16,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга - 106 601 рубль 85 копеек, за период с 15.06.2016 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 9 575 рублей 71 копейка.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 2).

Ответчик Шамаева Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией, однако в отделение почтовой связи для получения почтовой корреспонденции не явился, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 37). В соответствии со ст. 117 ГПК РФ Шамаева Е.А. признана извещенной о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учётом позиции представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 01.07.2014 года между ОАО Сбербанк России» и Шамаевой Е.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» предоставил заемщику потребительский кредит на сумму 131 000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой в размере 16,5 % годовых (л.д. 14-15).

В силу вводной части кредитного договора неотъемлемой его частью являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п. 2.2 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Передача кредитных средств заемщику подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита (л.д. 12 оборотная сторона) и распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России (л.д. 13).

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 8 кредитного договора, п. 3.1 Общих условий должно осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно представленному графику платежей ежемесячный платеж по кредиту составляет 3 280 рублей 17 копеек (л.д. 11-12).

Пунктом 12 кредитного договора, п. 3.3 Общих условий предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, и определена в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Подписав кредитный договор, график платежей, ответчик Шамаева Е.А. согласилась с их условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в размере определенном условиями договора, графиком погашения кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Получив кредитные средства в сумме 131 000 рублей, ответчик свои обязательства по своевременному погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежа. Последний платеж произведен 02.10.2015 года в сумме 3 219 рублей 35 копеек.

26.01.2016 года между ПАО «Сбербанк России» и Шамаевой Е.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по условиям которого на период с 01.02.2016 года по 01.02.2017 года установлен льготный период погашения кредита - заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга; срок пользования кредитом увеличен на 12 месяцев; на период с 01.03.2016 года по 01.02.2017 года предоставлена отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа; начисленные, но не уплаченные (текущие) проценты равномерно распределяются по месяцам с 01.02.2016 года по 01.07.2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; отложенные в льготный период погашения проценты равномерно распределяются по месяцам с 01.03.2017 года по 01.07.2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; начисленные, но не уплаченные неустойки равномерно распределяются по месяцам с 01.02.2016 года по 01.07.2020 года и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей (л.д. 16).

В соответствии с подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Предусмотренный данным пунктом срок неисполнения обязательств по кредитному договору истек, что послужило основанием для обращения к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Требованием от 11.05.2016 года за исх. № истец предлагал заемщику погасить задолженность по кредитному договору в срок до 10.04.2016 г. (л.д. 5), однако ответчик данное требование проигнорировала. Неисполнение требования истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности с Шамаевой Е.А.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение условий кредитного договора о своевременном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом расценивается как существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора и является основанием для досрочного отзыва Банком кредита и расторжение кредитного договора на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, т.е. заемщик обязан вернуть полученный кредит, проценты по кредиту. Таким образом, требования о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности подлежат удовлетворению.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке, произведенные истцом, стороной ответчика не оспорены; судом проверены и признаны правильными, соответствующими условиям договора займа, выполнены с учетом частичного погашения задолженности заёмщиком, а потому требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме в размере 118 785 рублей 51 копейка; из которых: 11 882 рубля 16 копеек - просроченные проценты, 106 601 рубль 85 копеек - просроченный основной долг, 149 рублей 22 копейки - неустойка по просрочке процентов, 152 рубля 28 копеек - неустойка по просрочке основного долга.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 71 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки, суд исходит из того, что ее размер не является чрезмерным, соответствует условиям договора, размеру невыплаченной суммы по кредитному договору, а потому оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (118 785,51 - 100 000) * 2% + 3 200 = 3 575 рублей 71 копейка.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежным поручением № от 30.06.2016 года (л.д. 4).

Оснований для взыскания госпошлины в большем размере суд не усматривает. При этом истец не лишен права на обращение в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной в бюджет государственной пошлины в сумме 6 000 рублей

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 к Шамаевой Елене Александровне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 01.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и Шамаеаой Еленой Александровной.

Взыскать с Шамаевой Елены Александровны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения №8640 задолженность по кредитному договору № от 01.07.2014 года по состоянию на 14.06.2016 года в размере 118 785 рублей 51 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере 3 575 рублей 71 копейка, а всего: 122 361 (сто двадцать две тысячи триста шестьдесят один) рубль 22 копейки.

Взыскать сШамаевой Елены Александровны в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения №8640проценты за пользование кредитом из расчета 16,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга - 106 601 рубль 85 копеек, за период с 15.06.2016 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в суд заявление о его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока, установленного для подачи ответчиком заявления о его отмене, а если такое заявление будет подано - в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления ответчика об отмене заочного решения суда.

Судья:                                                                                                       Воронова О.Е.