Решение от 12.07.2023 по делу № 33-24161/2023 от 03.07.2023

Судья: ФИО                              Дело <данные изъяты>

<данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московская область                   12 июля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего <данные изъяты>

судей                   <данные изъяты>

при секретаре                 <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от <данные изъяты> по обращению потребителя финансовой услуги ФИО

по апелляционной жалобе <данные изъяты> на решение <данные изъяты> от <данные изъяты>

заслушав доклад судьи Федорчук Е.В.,

установила:

<данные изъяты> обратилось в суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от <данные изъяты> № <данные изъяты> (по обращению потребителя финансовой услуги ФИО), рассмотреть требования потребителя финансовой услуги ФИО о взыскании с <данные изъяты> страхового возмещения в размере 140 671, 71 руб.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель <данные изъяты> по доверенности ФИО иск поддержала и пояснила, что <данные изъяты> между ФИО и <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты>. <данные изъяты>, между ФИО и <данные изъяты> заключен договор страхования недвижимого имущества (ипотеки) <данные изъяты> со сроком страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты>. Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущества и Условий страхования по полису. Объектом страхования по договору страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества. Предметом страхования является жилой дом в части конструктивных элементов без внутренней отделки. Страховая сумма определена в размере 1 218 961 рубль 56 копеек. ФИО является собственником застрахованного имущества. <данные изъяты> в результате пожара застрахованного имущества ФИО был причинен материальный ущерб. <данные изъяты> ФИО обратилась в <данные изъяты> с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения. Страховое возмещение ей было выплачено. Согласно решению финансового уполномоченного от <данные изъяты>. № <данные изъяты> с <данные изъяты> в пользу ФИО подлежит взысканию доплата страхового возмещения в размере 140 671,71 руб. Считает, что расчет произведен неправильно, экспертиза сделана не на дату события, а на другую дату. Неверно указана дата пожара и процент инфляции. Финансовый уполномоченный довзыскал сумму незаконно.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования <данные изъяты> ФИО в судебное заседание не явился, извещен.

Заинтересованное лицо ФИО в судебном заседании возражала против удовлетворения иска и пояснила, что стоимость восстановительных работ выше. Дом практически весь выгорел изнутри. Стоимость ремонта намного больше выплаченной суммы.

Решением <данные изъяты> от <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда, <данные изъяты> обратилось в суд с апелляционной жалобой.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, считает, что оснований для отмены решения суда не имеется, при этом руководствуется следующим.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Основания для отмены решения суда предусмотрены ст. 330 ГПК РФ.

Указанных обстоятельств, которые могли бы послужить основанием к отмене либо изменению оспариваемого решения, при рассмотрении настоящего дела не усматривается.

Судом установлено, что <данные изъяты> между ФИО и <данные изъяты> был заключен кредитный договор <данные изъяты>. <данные изъяты> между ФИО и <данные изъяты> заключен Договор страхования - недвижимого имущества (ипотеки) <данные изъяты> со сроком страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования имущества и Условий страхования по полису. Объектом страхования по договору страхования является имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения имущества. Территория страхования: <данные изъяты>, кадастровый номер <данные изъяты>. Предметом страхования является жилой дом в части конструктивных элементов без внутренней отделки. Страховая сумма определена в размере 1218961 руб. 56 коп. Выгодоприобретателем по договору страхования является <данные изъяты> в размере суммы задолженности по кредитному договору, а также страхователь в части, превышающей сумму, подлежащую уплате по кредитному договору.

<данные изъяты> ФИО обратилась в <данные изъяты> с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения.

<данные изъяты> <данные изъяты> по инициативе <данные изъяты> был произведен осмотр застрахованного имущества с составлением акта осмотра. <данные изъяты> <данные изъяты> направило письмо <данные изъяты> с просьбой предоставить информацию о размере задолженности по кредитному договору, а также предоставить реквизиты для перечисления страхового возмещения.

<данные изъяты> <данные изъяты> произвело ФИО выплату страхового возмещения в размере 473 235 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты>.

ФИО обратилась в <данные изъяты> с претензией с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 1 218 961 рубль 56 копеек, выплате компенсации морального вреда. <данные изъяты> письмом уведомило ФИО об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. Согласно решению финансового уполномоченного от <данные изъяты>. <данные изъяты> с <данные изъяты> в пользу ФИО подлежит взысканию страховое возмещение в размере 140671,71 руб.

Согласно отчету <данные изъяты> от <данные изъяты> № <данные изъяты>, подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, в результате рассматриваемого события объект оценки (застрахованное имущество) частично уничтожен. Имеющиеся остатки конструктивных элементов признаются не подлежащими дальнейшей эксплуатации, поскольку в предоставленных материалах отсутствуют данные о том, что проводилось специальное обследование с целью установления возможности их повторного использования. Стоимость восстановительного ремонта объекта недвижимого имущества с учётом износа составляет 613906,71 руб.

Согласно предоставленным документам, <данные изъяты> произвело ФИО выплату страхового возмещения в размере 473235 руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Учитывая изложенное, согласно выводам финансового уполномоченного у <данные изъяты> появилось обязательство по доплате страхового возмещения ФИО в размере 140 671,71 руб. (613906,71 руб. - 473 235 руб.).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО от <данные изъяты> № <данные изъяты> требование ФИО о взыскании с <данные изъяты> доплаты страхового возмещения по договору страхования имущества удовлетворено частично, с <данные изъяты> в пользу ФИО взыскано страховое возмещение в размере 140671,71 руб.

Определением <данные изъяты> от <данные изъяты> по ходатайству представителя <данные изъяты> по настоящему делу была назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению <данные изъяты> стоимость поврежденного имущества (годных остатков) - жилого дома на момент пожара <данные изъяты> составляет 154 690,68 рублей, на момент производства экспертизы январь 2023 года - 181493,95 руб. Стоимость восстановительного ремонта данного ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 1675815,71 ░░░. - ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, 167581,57 ░░░. - ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ 154690,68 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2023 ░░░░ - 181 493,95 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 218 961,56 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 947 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 613 906,71 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

<░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 929, 930, 940, 943, 947 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 04 ░░░░ 2018 ░░░░ N 123-░░ "░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░", ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.11.1992 № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.06.2013 № 20 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. ░░. 12, 56, 67 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░