Решение от 10.04.2024 по делу № 2-1739/2024 от 31.01.2024

Дело (№)

УИД: 52МS0(№)-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Заплатиной М.М., при секретаре Таранковой В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к Водопьяновой Н. Н. о взыскании задолженности по договору займу, по встречному исковому заявлению Водопьяновой Н. Н. к ООО «Право онлайн», ООО МКК «Академическая» о признании договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

Истец ООО "Право онлайн" обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных требований следующее.

Между ООО МКК "Академическая" и Водопьяновой Н.Н. был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления-оферты) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Для получения вышеуказанного займа Водопьяновой Н.Н. подана заявка через сайт заимодавца (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты: nvodopyanova@yandex.ru, а также номер телефона: 9811225413 (основной, мобильный) и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявления-оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим акцептом-принятием заемщиком всех условий договора.

В соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) подписан должником Водопьяновой Н.Н. путем введения индивидуального кода.

АСП, представленный в виде одноразового пароля, известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

(ДД.ММ.ГГГГ.) пароль (212000) был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика 9811225413, или на адрес электронной почты заемщика - nvodopyanova@yandex.ru, указанные заемщиком в анкете заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены Водопьяновой Н.Н. в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты 546955******0545, банк SBERBANK OF RUSSIA в размере ФИО5, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-70-2023), в момент подписания ООО "Право онлайн" приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "Академическая".

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, задолженность ответчика составляет ФИО6 - сумма предоставленного займа, ФИО7 - проценты по договору. Итого общая сумма задолженности по договору займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) с учетом оплат составляет ФИО8.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга в размере ФИО9, расходы на оплату государственной пошлины в размере ФИО10 (л.д. 2-3).

Ответчик Водопьянова Н.Н., не согласившись с исковым заявлением, обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором просила признать договор займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) между Водопьяновой Н.Н. и ООО МКК "Академическая" незаключенным, в обоснование, указав следующее.

Вышеуказанного займа Водопьянова Н.Н. не получала и за его получением не обращалась. О наличии займа, оформленного по интернету на ее имя на сайте займодавца, узнала только из искового заявления.

Договор займа подписан с использованием простой электронной подписи. Для получения вышеуказанного займа была подана заявка через сайт займодавца с указанием паспортных данных Водопьяновой Н.Н. и иной информации.

Номер телефона, указанный при регистрации, не принадлежит Водопьяновой Н.Н., банковская карта (№)******0545 ей не принадлежит.

Договор она не заключала, денежные средства не получала (л.д. 110-111).

Представитель истца и встречного ответчика ООО "Право онлайн" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик и встречный истец Водопьянова Н.Н. в судебном заседании первоначальные исковые требования просила оставить без удовлетворения, встречные требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО МКК "Академическая" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данная обязанность судом выполнена.

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 1 ст. 8 Закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как было установлено в настоящем судебном заседании, ООО МКК "Академическая" и Водопьянова Н.Н. заключили договор займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ФИО11 на срок 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых.

Для получения вышеуказанного займа Водопьянова Н.Н. подала заявку через сайт ООО МКК "Академическая" (www.web-zaim.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной необходимой информации.

ООО МКК "Академическая" был сформирован пакет электронных документов (в том числе согласие на обработку персональных данных) и направлен Водопьяновой Н.Н. через ее личный кабинет для ознакомления и подписания. Также в целях подписания электронного пакета документов, ООО МКК "Академическая" в адрес Водопьяновой Н.Н. на номер телефона 9811225413 был направлен код простой электронной подписи (уникальный цифровой код) посредством СМС-сообщения.

Водопьяновой Н.Н. был подписан электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в поле "Код подтверждения" в своем личном кабинете на сайте ООО МКК "Академическая".

Сумма займа была перечислена на банковскую карту (№)******0545 банк SBERBANK OF RUSSIA, что подтверждается платежом по данным платежной системы Пэйлер.

Однако свои обязательства Водопьянова Н.Н. в предусмотренные договором сроки не исполнила, задолженность не возвратила.

(ДД.ММ.ГГГГ.) между ООО МКК "Академическая" и ООО "Право онлайн" был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-70-2023), в момент подписания ООО "Право онлайн" приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК "Академическая" по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК "Академическая".

Согласно ст.382, 384, 389 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Таким образом, новым кредитором ответчика является ООО "Право онлайн".

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая задолженность составляет ФИО12, из которых ФИО13 – сумма основного долга, ФИО14 – проценты за пользование займом.

Возражая против удовлетворения исковых требований и предъявляя встречные требования Водопьянова Н.Н., указала, что данный договор она не заключала, абонентский 9811225413 и банковская карта с номером 546955******0545 ей никогда не принадлежали.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 2300-I "О защите прав потребителей" предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст.5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст.5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Между тем, как усматривается из материалов дела, все действия по заключению договора займа (договор, анкета, соглашение об использовании простой электронной подписи) совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного займодавцем смс- сообщением.

При этом распоряжение заемщика о перечислении суммы займа на соответствующий счет также закреплено в этих же положениях индивидуальных условий договора займа (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Кроме того, из представленных материалов дела следует, что абонентский номер телефона 9811225413 и банковская карта (№)******0545 ответчику и встречному истцу никогда не принадлежали.

Вместе с тем, из представленной справки АО «Сургутнефтегазбанк» о подтверждении перевода, невозможно достоверно установить осуществление перевода (ДД.ММ.ГГГГ.) на банковскую карту (№)******0545 (л.д. 62-63).

Также из представленной ПАО «МТС» детализации смс-сообщений по абонентским номерам 79811225413 и 79103990572 за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) не представляется возможным достоверно установить направление указанным абонентам смс-извещений с цифровым кодом, позволяющим идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов.

Исходя из того, что договор займа является реальным и юридически значимым является установление обстоятельств фактического получения заемщиком денежных средств, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств принадлежности встречному истцу банковской карты, номера телефона, на который встречным ответчиком ООО МКК "Академическая" направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, отсутствие сведений о движении денежных средств по карте, и, следовательно, доказательств, подтверждающих личное волеизъявление встречного истца на заключение спорного договора займа, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных встречных требований о признании договора займа незаключенным.

Суд полагает, что договор займа на вышеприведенных условиях Водопьяновой Н.Н. и ООО МКК "Академическая" не заключался, анкета-заявка на предоставление займа в адрес ООО МКК "Академическая" Водопьяновой Н.Н. не направлялась и не оформлялась, денежные средства в рамках указанного ответчиком договора встречный истец не получала, с условиями договора займа ознакомлена не была, согласие на хранение и обработку персональных данных истец не давала.

При таких обстоятельствах первоначальные исковые требования ООО "Право онлайн" подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (№) ░░ (░░.░░.░░░░.) ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░.░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░.).

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (№) ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░░░░░░░░░.