Решение по делу № 2-239/2021 от 02.11.2020

Дело №2-239/2021 (№2-3922/2020)

УИД 33RS0002-01-2020-005009-16            

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир «11» января 2021 года    

Октябрьский районный суд г.Владимира в составе

председательствующего судьи Селяниной Ю.Н.

при секретаре Ивановой Е.А.,

с участием представителя истца Коровенковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к Терентьеву Сергею Владимировичу, Епифановой Виктории Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО6ФИО8) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 заключен кредитный договор ###, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты>05 % годовых на цели приобретения жилого помещения. Банком в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, а именно перечислены денежные средства на расчетный счет ### в размере <данные изъяты> руб. Заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности выполнял ненадлежащим образом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязанностей по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>06 руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; пени, начисленные на сумму просроченных процентов – <данные изъяты> руб., пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты> руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которого последняя обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Обязательство ФИО1 по возврату Банку кредита и процентов за пользование кредитом обеспечено также залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: <...>.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 334, 337, 348, 349, 363, 450, 819, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 131, 132 ГПК РФ, Банк просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов – <данные изъяты> руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты>.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ФИО9) (ранее - ФИО10)) и ФИО1, с момента вступления настоящего решения в законную силу; взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что с даты составления расчета исковых требований по настоящее время размер задолженности по кредитному договору не уменьшился, ответчики платежей в погашение кредита не вносили.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений заказными письмами с уведомлением о вручении по известным суду адресам, в том числе по адресам регистрации по месту жительства.

Как указано в п.п.67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ), например, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Вышеуказанные положения подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.    

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договора, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам/ стоимость банковских услуг и другие существенные условия договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ФИО12) и ФИО1 был заключен кредитный договор ###.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения Общего собрания акционеров ФИО13) от ДД.ММ.ГГГГ ### ФИО14) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ФИО15

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ФИО19ПАО) путем присоединения к нему ФИО18) Банк ФИО20 стал правопреемником ФИО17) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ФИО21).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на цели приобретения и под залог приобретаемого жилого помещения в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> календарных месяца с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>,<данные изъяты>% годовых (п.п.###. ### Индивидуальных условий Кредитного договора).

Обязательства по предоставлению денежных средств истцом исполнены путем их перечисления на счет заемщика.

Согласно п.### Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа (<данные изъяты> руб. ### коп.).

Пунктом ### договора заемщик выразил согласие с общими условиями.

Индивидуальными условиями кредитного договора, п. ### Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату окончательного фактического возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности(за исключением просроченной задолженности) из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического числа календарных дней в году.

Очередность погашения задолженности установлена п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий Кредитного договора.

В соответствии с п. ### Общих условий кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях возникновения у Заемщика просроченной задолженности по договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ###, открытый в Банке на имя Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен Заемщику для целевого использования, а именно: на приобретение в общую совместную собственность Заемщика ФИО1 и ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: <...> (п.п### и ### части ### Кредитного договора).

Согласно п.п. ### индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

-    залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (далее - Квартира);

-    солидарное поручительство ФИО2.

Согласно пункта ### части ### и пункта ### индивидуальных условий Кредитного договора и Графика погашения ФИО1 обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по Кредитному договору, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в период времени не ранее ДД.ММ.ГГГГ числа и не позднее <данные изъяты> ч. ДД.ММ.ГГГГ числа каждого календарного месяца.

В соответствии с ч.2 ст.811, 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении срока возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал установленные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов по нему.

Согласно п. ### Общих условий Кредитного договора в связи с нарушением сроков возврата очередных частей кредитов Истец имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору заключен Договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ###-### (далее - Договор поручительства) между Банком и ФИО2 (далее – Поручитель, Ответчик ### Согласно п.### части ### Договора поручительства Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и оплаты процентов, установленные Кредитному договору, что отражается в Расчете задолженности с учетом штрафных санкций, приложенных к настоящему исковому заявлению.

Учитывая допущенные нарушения условий Кредитных договоров, Банк в соответствии с п###1 Общих условий Кредитного договора, направил Ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита и погашению задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Уведомления о досрочном истребовании задолженности направлены почтой ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в установленный срок требование о досрочном возврате кредита Заемщиком и Поручителем не исполнено.

Несмотря на предпринятые Банком меры по истребованию с соответчиков образовавшейся задолженности во внесудебном порядке, задолженность до настоящего времени не погашена.

Исходя из ст.ст.12, 330, 394 ГК РФ договором может быть установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в т.ч. при просрочке исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. ### и ### индивидуальных условий и п.### 8.3 Общих условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты>,1% процента за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Поскольку Ответчик допустил просрочку в погашение очередной части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредитам и процентам за пользование кредитами, подлежит начислению неустойка.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ при установленном графике платежей ответчиками не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора ответчиками не осуществлено.

Исходя из положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ, условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора заемщиком и поручителем добровольно не погашена просроченная задолженность, что период ненадлежащего исполнения обязательств по договору является существенным, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 является соразмерным допущенному заемщиком нарушению кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ и его последствиям.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов – <данные изъяты>51 руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб.

Суд считает, что представленный расчет задолженности обоснован и составлен в соответствии с условиями договора. Ответчиками данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Доказательств уплаты суммы задолженности на день подачи иска и на день рассмотрения дела в суде ответчиками не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиками своих обязательств по договору с банком и наличия у них обязательств перед истцом по возврату задолженности.

Оснований для снижения неустойки (пени) на основании ст.333 ГК РФ суд не усматривает ввиду отсутствия несоразмерности размера неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства. Снижение суммы процентов за пользование кредитом законом не предусмотрено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Таким образом, исковые требования в части расторжения договора также подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п.1-2 ст.334.1 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 и п.2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

На основании п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.    

Согласно п. 2 ст. 11 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 1 ст. ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В связи с регистрацией Ответчиками права собственности на Квартиру, о чем в ЕГРП внесена запись ДД.ММ.ГГГГ, в силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в пользу Банка возникла ипотека квартиры в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Права Банка как залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии по <...> области первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество также перечислены в специальной статье 54.1 Закона об ипотеке.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Такие основания в ходе рассмотрения дела не установлены.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку факт существенного нарушения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, вытекающего из кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в судебном заседании нашел свое подтверждение, то у Банка возникло право требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Квартира, расположенная по адресу: <...>, подлежит продаже с публичных торгов для погашения из стоимости предмета залога требований взыскателя.

Определяя начальную цену реализации заложенного имущества, суд исходит из следующего.

В соответствии с пп. 4 п.1 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ###-К рыночной стоимости квартиры оценщика - <данные изъяты>», представленному истцом, итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на дату оценки составляет <данные изъяты> руб. Данный отчет не был оспорен ответчиками, доказательств иной стоимости предмета залога суду не представлено. О проведении по гражданскому делу судебной экспертизы с целью определения стоимости объекта оценки, ответчики не ходатайствовали.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим с солидарных ответчиков в пользу истца подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО24 ФИО22) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ФИО23) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности – <данные изъяты>,86 руб., задолженность по плановым процентам - <данные изъяты> руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных к уплате процентов – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты>14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, а всего – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО25) (ранее - ФИО26)) и ФИО1, с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, в счет исполнения обязательства ФИО1, ФИО2 перед ФИО27) по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, а именно на: жилое помещение - квартиру, общей площадью <данные изъяты>6 кв.м., этаж ###, кадастровый ###, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, путем продажи с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> (один миллион сто четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> областной суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                   Ю.Н. Селянина