Решение от 14.02.2023 по делу № 33-1510/2023 от 16.01.2023

Судья Корниенко С.А.      Дело № 33-1510/2023(2-1218/2022)

УИД 22RS0002-01-2021-000924-49

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Барнаул                            14 февраля 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда
в составе:

председательствующего    Сафроновой М.В.,

судей                    Параскун Т.И., Назаровой Л.В.,

при секретаре              Колесниченко Е.И.

рассмотрела апелляционную жалобу ответчика Шадрина А. В.

на решение Бийского городского суда Алтайского края
от 5 октября 2022 года по гражданскому делу

по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шадрину А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Назаровой Л.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Шадрину А.В. с требованиями
о взыскании задолженности по кредитному договору ***
от ДД.ММ.ГГ в размере 96 210 руб. 56 коп., из которых: 91 469 руб. 44 коп. – основной долг, 4 741 руб. 12 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 086 руб. 32 коп.

В обоснование заявленных требований указывает, что 10.10.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Шадриным А.В. заключен кредитный договор ***.

При заключении договора стороны согласовали индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумму кредита – 97 374 руб. 55 коп., срок предоставления кредита на 1097 дней, до 11.10.2017, график платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составила 36 % годовых.

Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет *** и 11.10.2014 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 97 374 руб. 55 коп., тем самым выполнил обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условия по своевременному возврату кредита и процентов в установленные договором сроки.

На основании судебного приказа от 16.12.2016 мирового судьи судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края с Шадрина А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана сумма задолженности
по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 102 264 руб. 16 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины
в размере 1 596 руб. 46 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края от 20.07.2021, судебный приказ от 16.12.2016 отменен по заявлению должника.

С учетом изложенного истец обратился в суд с настоящим иском.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 5 октября 2022 года исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично.

Постановлено взыскать с Шадрина А.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 91 969 руб. 44 коп., из которых: 91 469 руб. 44 коп. – основной долг, 500 руб. 00 коп. – неустойка за пропуски платежей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 086 руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказано.

Взысканы с Шадрина А.В. в пользу ФБУ Алтайской лаборатории судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации расходы, связанные с производством судебной почерковедческой экспертизы ***, по гражданскому делу №2-1218/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Шадрину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 19 084 руб. 00 коп.

В апелляционной жалобе ответчик Шадрин А.В. просил решение суда отменить, вынести решение по делу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме, взыскать с истца расходы, связанные с производством по делу судебной почерковедческой экспертизы ***, указав, что факт заключения кредитного договора истцом не доказан, проведенной по делу почерковедческой экспертизой не подтвержден. Ходатайство о проведении судебной экспертизы ответчик не заявлял, в связи с чем полагал, что оплата экспертизы должна быть возложена на истца, поскольку бремя доказывания по предъявленным требованиям возложена на истца.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно
и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили,
об отложении разбирательства по делу не просили. С учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив данные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику
в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом
в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований –
в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10.10.2014 на основании заявления Шадрина А.В. о предоставлении потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и Шадриным А.В. был заключен кредитный договор ***.

В данном заявлении ответчик просил Банк (сделал оферту) заключить
с ним кредитный договор, открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно заявлению акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента. В заявлении Шадрин А.В. указал и своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

В ответ на заявление банк открыл ответчику банковский счет, номер которого указан в графе «счет клиента» (№ счета ***), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

Согласно договору заемщик обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а, именно путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре *** от ДД.ММ.ГГ согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита – 97 374 руб. 55 коп., срок кредита – 1097 дней, процентную ставку по договору – 36% годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения 11-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 4 470 руб., последний платеж 11.10.2017 в сумме 3 868 руб. 06 коп.

Подписью в заявлении, графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

Как следует из материалов дела, указанный кредитный договор заключен с целью реструктуризации задолженности ответчика по иным обязательствам перед АО «Банк Русский Стандарт».

Так, согласно распоряжению о переводе денежных средств, Шадрин А.В. просил АО «Банк Русский Стандарт» после заключения кредитного договора *** в безналичном порядке перевести с банковского счета
***, открытого в рамках данного договора денежные средства в сумме 107 374 руб. 55 коп. на банковский счет
*** в рамках договора *** (л. д. 18).

Ответчик Шадрин А.В. оспаривал обстоятельства заключения договора, указывая, что подпись в договоре выполнена не им, а другим лицом с подражанием его подписи.

Определением Бийского городского суда Алтайского края
от 13.04.2022 назначено проведение судебной почерковедческой экспертизы.

Согласно заключению эксперта *** от ДД.ММ.ГГ Федерального бюджетного учреждения Алтайской лаборатории судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации установлено, что в договоре потребительского кредита *** от ДД.ММ.ГГ – подписи от имени Шадрина А.В., выполнены, вероятно, Шадриным А.В. Ответить на вопрос
в категорической форме не удалось, поскольку перечисленные совпадающие общие и частные признаки устойчивы, значительны по объему, большинство из них относится к высокоинформативным, однако при имеющемся различии они образуют совокупность, лишь близкую к индивидуальной и поэтому достаточную только для вероятного вывода о выполнении записи и подписей от имени Шадрина А.В. в документах Шадриным А.В. Отмеченное же различие частного признака может быть предположительно объяснено вариационностью признаков, не проявившейся в представленных образцах почерка Шадрина А.В., поэтому не удалось решить вопрос в категорической форме.

От проведения судебной экспертизы ответчик в части уклонился, а именно оплату не произвел, свободные образцы почерка не представил, экспериментальные образцы почерка также не представил, что в силу пункта 3 статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации явилось основанием для признания опровергнутым факта нарушения прав ответчика со стороны истца.

Судом установлено, что в нарушение условий договора заемщик осуществлял гашение кредита суммами, которые были недостаточны для его погашения.

Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства (несколько раз подряд была допущена неоплата минимального платежа), в его адрес был направлен заключительный счет-выписка на сумму задолженности в размере 102 264 руб. 16 коп., которая подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее 11.10.2015.

Однако в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности не исполнено.

Между тем, ответчиком были внесены денежные средства: 29.07.2021
в сумме 178 руб. 83 коп., 03.08.2021 в сумме 178 руб. 40 коп., которые были направлены банком на погашение основного долга. В связи с чем, истцом скорректирована сумма общей задолженности в размере 96 210 руб. 56 коп. (91 469 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 4 741 руб. 12 коп. – сумма штрафов за пропуск платежа).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, стороной ответчика не оспорен.

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, суд
с учетом положений статей 309, 310, 435, 438, 450, 452, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу
в размере 91 469 руб. 44 коп.

Разрешая требования о взыскании неустойки за пропуски платежей, суд, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, пришел к выводу, что последствиям нарушенного обязательства будет соответствовать неустойка за пропуски платежей в размере 500 руб. 00 коп. Указанный размер неустойки признан судом обеспечивающим восстановление баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой
к ответчику. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки судом отказано.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, сделаны на основе надлежащей оценки совокупности доказательств при правильном применении норм материального права.

Довод апелляционной жалобы о том, что факт заключения кредитного договора истцом не доказан, проведенной по делу почерковедческой экспертизой не подтвержден, судебной коллегией отклоняется, поскольку опровергается представленными доказательствами, исследованными в их совокупности.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик заявляет, что подписи и расшифровка подписей в документах о заключении кредитного договора сделаны не им, а другим лицом, с подражанием его подписи; никаких договоров с АО «Банк Русский стандарт» не заключал, денежные средства не получал и документы о заключении кредитного договора не подписывал (л.д. 49).

В ходе рассмотрения дела стороной ответчиком было выражено намерение заявить ходатайство о проведении судебной почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи ответчика в истребованных документах (л.д. 90).

Согласно ч. 1 и 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Таким образом, с учетом существа возражений ответчика определением Бийского городского суда Алтайского края от 13.04.2022 по делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза. На Шадрина А.В. возложена обязанность явиться ДД.ММ.ГГ к 08:00 час., по адресу: <адрес> для отбора экспериментальных образцов почерка, а также предоставить к указанному времени свободные образцы почерка за период с 2013 по 2016 год в количестве 10-15 экземпляров текста и подписи.

Согласно уведомлениям о вручении копии указанного определения суда вручены ответчику Шадрину А.В. и его представителю (л.д.106, 107).

Поскольку в назначенную дату Шадрин А.В. в суд не явился, образцы почерка не предоставил, в его адрес судом было направлено письмо от ДД.ММ.ГГ (л.д. 104), которым разъяснены положения части 3 статьи 79 ГПК РФ о том, что при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести не░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░.░. 108).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 79 ░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░.░. 18), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░.49, 90), ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 96 ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 1).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░
░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14.07.2022 №318-░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░
░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 21 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.01.2016 № 1
«░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░.░░. 98, 102, 103 ░░░ ░░, ░░. 111 ░░░ ░░, ░░. 110 ░░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. 333 ░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 05 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░░░░