Решение от 17.01.2018 по делу № 2-29/2018 от 05.12.2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

17 января 2018 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Стекольниковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-29/18 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шевелеву Владимиру Александровичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Представитель ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Шевелеву Владимиру Александровичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 с Шевелева Владимира Александровича, сумму задолженности по кредитному договору № от 22.10.2014 по состоянию на 28.11.2017 в размере 350 831 рубль 01 копейка, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 283 848 рублей 11 копеек, задолженности по просроченным процентам 63901 рубль 43 копейки, неустойки 3081 рубль 47 копеек. В обоснование исковых требований указывает следующее: 22.10.2014 ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 заключен кредитный договор № с Шевелевым Владимиром Александровичем о предоставлении кредита в сумме 326 000 рублей, потребительский кредит на срок до 22.10.2019 под 22,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, кредитор открыл заемщику банковский вклад и 22.10.2014 выдал заемщику кредит путем зачисления на счет. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора, а также графиком платежей на имя Шевелева В.А., являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 28.11.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 350831 рубль 01 копейка. В адрес заемщика и поручителя со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 29.09.2017. Однако, требования кредитора до настоящего времени не исполнены.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил в суд отзыв, в котором просит удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России» в полном объеме, указав следующее: При подписании кредитного договора N155529 от 22.10.2014 ответчик был ознакомлен и согласен, в том числе, с размером взимаемой неустойки, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств должниками. Расчет подлежащей неустойки рассчитан банком исходя из условий кредитного договора. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты. следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно Постановления Пленума высшего Арбитражного суда РФ от 22.12.2011 N81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ" доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения; о неисполнении обязательств контрагентами; о наличии задолженности перед другими кредиторами; о наложении ареста на денежные средства или иное имущество ответчика; о не поступлении денежных средств из бюджета; о добровольном погашении долга полностью или в части на день рассмотрения спора; О выполнении ответчиком социально значимых функций; о наличии у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, процентов по договору займа) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки на основании статьи 333 ГК РФ. В соответствии с Постановлением Пленума высшего Арбитражного суда РФ от 22.12.2011 №281 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ» при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступают в полном объеме с февраля 2016 года. Вплоть до августа 2017 года банком предпринимались попытки убедить ответчика в необходимости погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке, с целью не возлагать на ответчика дополнительное бремя по возмещению судебных расходов. 30.08.2017 в адрес заемщика было направлено требование, с предложением погасить образовавшуюся задолженность в срок до 29.09.2017. Однако требование было проигнорировано ответчиком. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии С условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе подготовки дела от ответчика Шевелева В.А. поступили возражения на исковое заявление ПАО «Сбербанк России», в котором ответчик просит отказать в удовлетворении исковый требований в части взыскания штрафа, пени, неустойки, в виду того, что данная сумма явна несоразмерна последствиям нарушения им обязательств и полежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Истец также считает, что подписанное им, как потребителем заявление на получение кредита является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик, как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание. Сведений о том, что истцу была предоставлена полная информация об альтернативных способах получения кредита, и заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без оспариваемых условий, материалы дела не содержат. Таким образом, истец считает, что доказательства, подтверждающие свободу формирования воли потребителя при получении кредита, банк не представил.

Ответчик Шевелев В.А. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в порядке заочного производства, по правилам Главы 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно заявлению заемщика от 22.10.2014, Шевелев В.А. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением о предоставлении кредита в размере 326 000 рублей, которые просил зачислить на его текущий счет № (л.д.26).

Из кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) от 22.10.2014 №, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Шевелевым В.А. следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику «потребительский кредит» в сумме 326 000 рублей, под 22,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования (п.2,4,6), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заемщик согласен и ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования. (л.д.23-24).

    Согласно графику платежей ежемесячный платеж по кредитному договору № от 22.10.2014 составляет в размере 9096 рублей 69 копеек, последний платеж 22.10.2019 в размере 9121 рублей 25 копеек.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    30.08.2017 ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика Шевелева В.А. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 29.09.2017.(л.д.35).

Из распечатки операций по кредиту видно, что внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме, последнее гашение заемных средств осуществлялось заемщиком 10.11.2017, до этого гашение производилось-22.03.2017.

В соответствии с подпунктом 1 п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 ст.453 ГК РФ).

Учитывая значительную сумму задолженности заемщика по кредитному договору и период просрочки платежей по нему, суд признает данные нарушения существенными и в связи с чем, договор между сторонами подлежит расторжению.

Просроченная ссудная задолженность по основному долгу по состоянию на 28.11.2017 составляет 283 848 рублей 11 копеек, указанная сумма до настоящего времени банку не выплачена, в связи с чем, подлежит взысканию с заемщика.

Согласно предоставленному истцом расчету с заемщика подлежит взысканию сумма просроченных процентов за кредит в размере 63 901 рубль 43 копейки. Суд проверил данный расчет, считает его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, допущенной просрочкой платежей. Оснований для уменьшения размера процентов не имеется, поскольку размер процентов согласован сторонами при заключении договора, применение ст.333 ГК РФ в данном случае не предусмотрено.

В соответствии с п.12 кредитного договора № от 22.10.2014 кредитор имеет право на получение неустойки при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать задолженность по неустойке в размере 3081 рубль 47 копеек, которая состоит из неустойки на сумму задолженности по основному долгу в размере 1208 рублей 74 копейки, неустойка на сумму задолженности по процентам в размере 1872 рубля 73 копейки. Суд проверил представленный истцом расчет, считает его верным, соответствующим условиям договора, периодам образования просрочки

Ответчиком Шевелевым В.И. заявлено о снижении размера неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ, согласно которой если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Оснований для уменьшения неустойки в размере 3081 рубль 47 копеек суд не усматривает, данная сумма соразмерна основной задолженности, размеру процентов, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Не признавая размер задолженности, ответчик, ссылается на то, что условия кредитного договора определены банком в стандартной форме, с заранее определенными условиями, а значит заемщик, как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Шевелев В.А. не представил доказательств того, что заключенный сторонами кредитный договор является договором присоединения и, в связи с чем, условия договора были навязаны истцу и он был лишен возможности заключения сделки на иных условиях. Кроме того, истец не был лишен права отказаться от заключения кредитного договора. При этом в силу ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.10.2014 по состоянию на 28.11.2017 в размере 350 831 рубль 01 копейка, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу 283 848 рублей 11 копеек, задолженности по просроченным процентам 63 901 рубль 43 копейки, неустойки 3081 рубль 47 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 696 рублей 06 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 307, 310, 333, 450, 807, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 22.10.2014, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 5221 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 22.10.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.11.2017 ░ ░░░░░░░ 350 831 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 283 848 ░░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 63901 ░░░░░ 43 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ 3081 ░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6696 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 357 527 ░░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░

.