Решение от 06.07.2022 по делу № 33-12395/2022 от 17.06.2022

                                        дело №...

№...

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

адрес дата

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи:                ФИО12,

судей                                    Салимова И.М.

                                    Троценко Ю.Ю.

при секретаре                            ФИО6

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, по встречному иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным, внесении изменений в кредитную историю по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Сибайского городского суда РБ от дата.

Заслушав доклад судьи ФИО12, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, указывая в обоснование, что дата банк и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер PILPAITBMW2012141127. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 3 333 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, №... от дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 3 333 000 руб., проценты за пользование кредитом – 9,50 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма заемщика перед истцом составляет 3 191 505,94 руб., а именно: просроченный основной долг – 3 109 043,87 руб., начисленные проценты – 71 881,50 руб., штрафы и неустойка – 10 580,57 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № PILPAITBMW2012141127 от дата: просроченный основной долг – 3 109 043,87 руб., начисленные проценты – 71 881,50 руб., штрафы и неустойка – 10 580,57 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 157,53 руб.

Не согласившись с данным иском, ответчик ФИО2 подал встречное исковое заявление о признании кредитного договора ничтожным, и внесении изменений в кредитную историю, указывая, что в ноябре 2020 года он обращался в отделение банка АО «Альфа-Банк» адрес для того, чтобы узнать о кредитных предложениях в банке. По итогу консультации с сотрудником банка и заполнения заявки на кредит, получив предварительное одобрение, он не стал подписывать договор на оформление кредита, сказав, что предложение, которое предварительно одобрил банк, его не устраивает, и он отказывается оформлять и брать кредит. Далее он поехал домой, и спустя время на номер его телефона стали приходить СМС-сообщения с кодом подтверждения номера телефона в онлайн-заявке, но ничего в ответ он не отправлял. Спустя время пришло еще одно СМС-сообщение с кодом для оформления кредита наличными, но в ответ он также ничего не отправил. Еще через какое-то время дата на его карту поступило 3 000 000 рублей – кредитные средства от АО «Альфа-Банк». Договор на оформление кредита он не подписывал, код для оформления онлайн-заявки и оформления кредита он не отправлял. В этот же день дата ему на телефон поступил звонок и человек, представившись сотрудником АО «Альфа-Банк», под предлогом предотвращения попытки мошеннических действий и устранения ошибочного перевода кредитных средств на его карту, аннулирования кредитного договора, а также возврата денежных средств обратно банку, сказал, что ему необходимо перечислить денежные средства на реквизиты, которые он продиктовал по телефону, а также убедил в том, что снять и перевести их нужно через банкомат наличными. Все денежные средства, поступившие ему на карту, в размере 3 000 000 руб. были отправлены на счет, который ему назвал сотрудник по телефону. На тот момент он не сомневался, что разговаривает с сотрудником банка. Данный кредитный договор был заключен неизвестным ему лицом мошенническим путем от его имени путем обмана, а также с незаконным использованием его персональных данных. О данном факте он сообщил банку и обратился в следственные органы. дата по данному факту возбуждено уголовное дело. Истец по встречному иску просит признать кредитный договор от дата № PILPAITBMW2012141127 ничтожным, незаключенным и применить последствия недействительности сделки, обязав ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства по кредитному договору от дата № PILPAITBMW2012141127.

Решением Сибайского городского суда Республики Башкортостан от дата постановлено: исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № PILPAITBMW2012141127 от дата в размере 3 180 926, 37 руб., из которых: 3 109 043,87 руб. – просроченный основной долг, 71 881,50 руб. – начисленные проценты, 1 руб. – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 157,53 руб. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора ничтожным, внесении изменений в кредитную историю, отказать.

ФИО2, не согласившись с вынесенным решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав ФИО1, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено гражданским законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства, возникшие из договора, подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства, одностороннее изменение условий обязательства, равно как и отказ от его исполнения, не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании, которое заключено в офертно-акцептной форме посредством оформления клиентом заявления (оферты) на получение кредита наличными в мобильном банке «Альфа-Мобайл».

По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, а также в иных документах, содержащих Общие условия кредитования, сумма кредитования составила 3 333 000 руб., проценты за пользование кредитом 9,50% годовых, срок кредитования 60 месяцев.

Денежные средства в размере 3 333 000 руб. по договору потребительского кредита были переведены на счет клиента.

Данные обстоятельства подтверждены представленными истцом документами.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309 - 310, 435, 438, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив представленный истцом расчет, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности либо свидетельствующих об исполнении обязательств по ее погашению, пришел к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам и штрафных санкций в размере 3 180 926,37 руб.

Одновременно, на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскал расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 157,53 руб.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм закона, верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и соответствует представленным в материалы дела доказательствам.

Расчет основного долга и процентов, взысканного судом первой инстанции, судом апелляционной инстанции проверен, является правильным, соответствует требованиям закона.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО1, суд пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований, поскольку оснований для признания кредитного договора ничтожным, внесении изменений в кредитную историю судом не установлено.

Оснований не согласиться с выводами суда судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы о том, что кредитный договор с банком и иные документы ответчик не п░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░7, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 89659236808, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░8, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: 8:15 – ░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ 3000000 ░░░., 11:23 – ░░░ 9836 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░, 11:27 – ░░░ 8822 ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░, 11:32 – ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░: 7755. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 21:01 – ░░░3 ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, 21:18 – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, 21:40 – 57575 – ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ – 9:00 – ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 3333000 ░░░., 12:00 – ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, 12:06 – ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 3731, 12:07 – ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 6995, 13658 – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░-░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░8 ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ (░░ ░░░9, ░░ ░░░10, ░░░ «░░░░░░░░░░»).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░11 ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ №... ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 159 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░1

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327 - 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░1 - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.