Решение по делу № 2-7782/2018 от 27.08.2018

Дело №2-7782/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 октября 2018 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Пляцок И.В.,

при секретаре судебного заседания Дьяченко А.В.,

с участием истца Соболь Олеси Игоревны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Соболь Олеси Игоревны к закрытому акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании страховой суммы, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа (третье лицо ПАО «Восточный экспресс банк»),

УСТАНОВИЛ:

Соболь О.И. обратилась в суд к ЗАО «Страховая компания «Резерв» c иском о взыскании страховой суммы, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, указав в качестве третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк». В обоснование требований ссылается на то, что между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс» был заключен кредитный договор, также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», согласно которого на него распространили своей действие условия договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по которому является смерть застрахованного в результате несчастного случая и (или) болезни, произошедшая в течении срока страхования данного застрахованного. При заключении договора страхования ФИО2 уплатил страховую премию в сумме 19 634 руб., а также по 5 105 руб. в течении 9 месяцев, итого 65 579 руб. ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер. Истец является дочерью ФИО2 На обращение к ответчику ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением о страховом случае был дан отказ, поскольку причиной смерти застрахованного согласно акта судебно-медицинского исследования № является <данные изъяты>, с указанием того, что застрахованный до заключения договора страхования страдал заболеванием сердечно-сосудистой системы, следовательно не мог быть застрахован по данному договору. Считает данный отказ незаконным, поскольку условиями страхования предусмотрен исчерпывающий перечень исключений из страховых случаев и обстоятельства, изложенные ответчиком в своем отказе не являются основаниями для освобождения страховой компании от страховой выплаты. Кроме того, в справке о смерти ФИО2 причиной смерти указано – другие неточно обозначенные и неуточненные причины смерти, в акте судебно-медицинского исследования № указано, что категорично высказаться о причине смерти не представляется возможным. На основании изложенного просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 90 900 руб., убытки в размере 24 571,73 руб. по оплате банку процентов за пользование кредитом, неустойку на основании ч.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в сумме 139 077 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг 5 000 руб.

В судебное заседание представители ответчика ЗАО «Страховая компания «Резерв», третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» не явились. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся представителей ответчика, третьего лица.

В судебном заседании истец Соболь О.И. поддержала заявленные требования, пояснила изложенное в иске, просила требования удовлетворить.

Согласно представленного ЗАО «Страховая компания «Резерв» письменного отзыва – требования не признают, поскольку данное событие не является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от несчастного случая и болезней, так как причиной смерти застрахованного ФИО2, согласно акта судебно-медицинского исследования №, является <данные изъяты>. В выписке из амбулаторной карты указано, что ФИО2 с <данные изъяты> г., то есть до заключения договора страхования, страдал заболеванием сердечно-сосудистой системы, с ДД.ММ.ГГГГ имел <данные изъяты>, в связи с чем с ним договор страхования не мог быть заключен. Предусмотренная ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка ограничена ценой услуги, которой является размер страховой премии по договору добровольного личного страхования, таким образом, сумма неустойки не может превышать сумму страховой премии 545,40 руб. Истец не представил доказательств причинения ему как потребителю нравственных и физических страданий. Ответчик исполнял свои обязательства надлежащим образом, следовательно, в данном случае не применимы санкции в виде штрафа по п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей». Расходы на оплату услуг представителя подлежат снижению до разумных пределов. Просит отказать истцу в заявленных требованиях.

Выслушав пояснения истца Соболь О.И., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В силу требований ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Статьей 942 частью 2 ГК РФ установлены существенные условия при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ч.ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как следует из материалов дела, между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит на сумму 90 900 рублей на срок до востребования, с уплатой процентов 22,7% годовых.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ЗАО «Страховая компания «Резерв» на основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт заключен договор страхования сроком на <данные изъяты>. В заявлении ФИО2 указал, что согласен быть застрахованным и просит распространить на него условия договора страхования от несчастных случаев и болезней №/01 от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно данного заявления выгодоприобретателем является застрахованное лицо ФИО2, в случае его смерти наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы. Страховая сумма Страховыми случаями являются, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного. Страховая сумма составляет 90 900 руб., плата за присоединение к программе страхования 0,6% в месяц от суммы кредита или от использованного лимита кредитования. Срок страхования <данные изъяты> с момента подписания настоящего заявления.

Согласно свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельства о рождении № № от ДД.ММ.ГГГГ Соболь Олеся Игоревна является дочерью ФИО2.

Согласно завещания от ДД.ММ.ГГГГ Соболь О.Т. является наследницей ФИО2 Наследство состоит из квартиры по адресу: <░░░░░>, <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░7. ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░>.<░░░░░> ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░2

░ ░░░░ ░░.1142 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. «░» ░.3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 N17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 1996 ░░░░ N15-░░ «░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░), ░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░.░.).

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░» ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ «░░░ №» ░ ░░░2 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░. 3 ░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3 ░░. ░░░░ 4, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.1.4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ №░░░20170401/01 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;•&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;?&#0;???????

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 3-4, ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░).

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ №.№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░2 ░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░2 ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>