Решение по делу № 2-1469/2021 от 28.01.2021

УИД 19RS0001-02-2021-000596-44

        Дело № 2-1469/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан     31 марта 2021 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Берш А.Н.

при секретаре Кунц Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей,

     УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее – ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк») о защите прав потребителя, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор № о кредитовании на сумму 392 867 руб. под 13,8% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, однако на расчетный счет истца банком были перечислены денежные средства в размере 310 364 руб. 93 коп., что меньше установленного кредитного лимита на 85 502 руб. 07 коп., в связи с чем полагает, что ей причинены убытки, так как на недополученную сумму кредита ответчику ежемесячно начисляются проценты. Просит суд взыскать с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» убытки в размере 82 502 руб. 07 коп., неустойку в размере 82 502 руб. 07 коп., штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также взыскать государственную пошлину.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, надлежащим образом уведомлена о дате, месте и времени проведения судебного заседания, о чем свидетельствует судебная расписка. До начала судебного заседания направила в суд ходатайство об отложении судебного заседания в связи с болезнью. Между тем, письменных доказательств, подтверждающих уважительность неявки в судебное заседание, ФИО1 не представлено. В связи с чем, в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания ФИО1 было отказано.

Представитель ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом уведомлена о дате, месте и времени проведении судебного заседания, о чем свидетельствует почтовое уведомление с отметкой «получил», направила в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие. Дополнительно пояснила, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случае, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством ( ч. 1 ст. 421 ГК РФ).В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. В соответствии с условиями договор (п. 19) кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления на ТБС заемщика кредитных денежных средств. Дальнейшее распоряжение денежными средствами осуществляется по усмотрению заемщика. При этом индивидуальные условия кредитного договора не содержат каких-либо указаний на оказание банком услуги по подключению заемщика к программе страхования, а договор страхования заключен непосредственно между ФИО1 и страховой организацией. Страховая премия была перечислена банком САО «ВСК». В соответствии с ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указана возможность взимания банками платы за услуги по организации страхования как за дополнительные услуги, оказываемые банком. В связи с вышеизложенным, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика САО «ВСК» ФИО5 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом уведомлена о дате, месте и времени проведении судебного заседания, о чем свидетельствует почтовое уведомление с отметкой «получил», направила в суд письменное возражение на исковое заявление, в котором просила суд оставить исковое заявление без рассмотрения, полагая, что истцом нарушен досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 1 Закона №123 – ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее Закон №123-ФЗ).

Учитывая изложенное, суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, по доводам иска и в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с. ч. 2 ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношение по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. В соответствии со ст. 4 названного закона объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни), объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Согласно требованиям п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор № о кредитовании на сумму 392 867 руб. под 13,8% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, при заключении которого истцом ФИО1 было написано заявление в САО «ВСК» на страхование от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым был выдан полис страхования заемщика кредита от несчастных случаев №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению на страхование от несчастных случаев и болезней страхование является добровольным и не влияет на принятие ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» решения о предоставлении кредита. Страховая сумма составила 392 867 руб., строк страхования – 60 мес.

Своей подписью в заявлении истец подтвердила согласие на заключение договора страхования на данных условиях, а также дала свое согласие на оплату страховой премии в размере 82 502 руб. 07 коп. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со своего расчетного счета в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Посредством проставления своей подписи ФИО1 подтвердила, что представленная ей информация является полной, достоверной.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» на основании договора поручения от ДД.ММ.ГГГГ с расчетного счета истца ФИО1 перечислил страховую премию в САО «ВСК» в размере 82 502 руб. 07 коп., о чем свидетельствует бланк – заявление по переводам физических лиц, что подтверждается представленным бланком-заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и опровергает доводы истца о наличии убытков вследствие необоснованной выдачи денежных средств по кредитному договору в сумме, не соответствующей предмету договора.

Принимая во внимание положения статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", учитывая, что условия заключенных договоров не противоречат императивным нормам закона и не нарушают прав истца как потребителя, наличие права у истца потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей и наличие возможности отказаться от заключения договора полностью либо в части присоединения к программе страхования, отсутствие доказательств введения истца в заблуждение или понуждения к ним не имеется.

Доказательств, подтверждающих факт понуждения ФИО1 к заключению и подписанию заявления на страхование, а также полиса страхования заемщика кредита, в материалах дела не имеется.

Услуга по договору страхования ответчиком была оказана истцу с его добровольного согласия, размер платы, включающий, в том числе, величину страховой выплаты, согласован сторонами и равен 82 502 руб. 07 коп., перечисление денежных средств осуществлено банком правомерно, на основании письменного заявления клиента, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» денежных средств (убытков).

Соответственно, оснований для взыскания неустойки, штрафа, являющихся производными требованиями, у суда не имеется.

Основания для оставления иска без рассмотрения у суда отсутствуют, в удовлетворении иска надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий     А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения: 07.04.2021.