Решение по делу № 2-6251/2019 от 28.11.2019

Дело №

УИД №

                                                         ЗОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                                       18 декабря 2019 года

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зинченко Ю.А., при помощнике судьи ФИО3, при секретаре ФИО4, с участием представителя истца ФИО5 рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Банк Жилищного Финансирования» был заключен договор займа №-ZKL-0004-15, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен заем в размере 1 320 000 рублей сроком на 182 месяца под 15,99 % годовых для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов, <адрес>. ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Указанное требование ответчиком не исполнено. Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 326 298 рублей 70 копеек. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) обозначенной квартиры в силу закона, права залогодержателя удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является истец, что подтверждается отметкой на закладной. Стоимость квартиры определена в отчете об оценке и составляет 2 248 000 рублей.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ZKL-0004-15 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 298 рублей 70 копеек; проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; госпошлину в размере 20 831 рубль 49 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 798 400 рублей.

Истец АО «Банк Жилищного Финансирования» по доверенности ФИО5 исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражала сторона истца.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 заключен кредитный договор №-ZКL-0004-15, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 320 000 рублей сроком на 182 месяца под 15,99 % годовых.

Кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшений (п. 1.3 кредитного договора)

Из п. 1.4.1 следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог принадлежащей ФИО1 на праве собственности квартиры: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 принадлежит на праве квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа для приобретения квартиры, сторонами были составлена закладная, удостоверяющая права АО «Банк Жилищного Финансирования» на получение исполнения по возникшему обязательству и право на обращение взыскания на предмет ипотеки.

Согласно пункту 2 статьи 307, статье 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательства по выдаче суммы займа исполнены надлежащим образом путем перечисления заемщику денежных средств в размере 1 320 000 рублей.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не исполнял, ежемесячные платежи своевременное не вносил, допускал просрочки платежей.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по указанному договору займа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору №-ZКL-0004-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 326 298 рублей 70 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 210 175 рублей 84 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов – 63 790 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за просроченный основной долг – 534 рубля 44 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита – 6 099 рублей 72 копейки, пени за нарушение сроков уплаты процентов – 31 014 рублей 67 копеек; начисленные проценты – 14 683 рубля 83 копейки.

Суд соглашается с приведенным расчетом, доказательства, опровергающие данный расчет, ответчиком не представлены.

В связи с изложенным, принимая во внимание, что ответчик доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, а так же иного расчета взыскиваемых сумм не представил, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность.

При этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, о применении положений которой ответчиком не заявлялось, суд не усматривает.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Таким образом, по окончании срока действия договора займа, обязательство ответчика по уплате процентов за пользование займом не прекратилось.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Так как ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, продолжая пользоваться суммой займа, требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами, начисляемыми на сумму основного долга до момента его фактической уплаты, суд считает правомерными.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 210 175 рублей 84 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, закладной, на указанное жилое помещение наложено ограничение (обременение) в пользу истца в виде зарегистрированной ипотеки в силу закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре недвижимости.

В силу пунктов 1, 2 статьи 348, пункту 1 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд учитывает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные статьей 54.1 Закона об ипотеке, отсутствуют, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке №-ОН от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 248 000 рублей.

Указанная стоимость имущества, находящегося в залоге сторонами не оспорена.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа, неисполнение требований истца о досрочном погашении задолженности по договору займа, наличие оснований для взыскания задолженности по договору займа, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость имущества, находящегося в залоге, определяется судом в размере 1 798 400 рублей (2 248 000 рублей х 80 %).

В силу пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке, в связи с чем способом реализации указанного имущества, находящегося в залоге, является продажа с публичных торгов.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 831 рубль 49 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору №-ZKL-0004-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 326 298 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 1 210 175 рублей 84 копейки, задолженность по оплате просроченных процентов – 63 790 рублей 20 копеек, задолженность по процентам за просроченный основной долг – 534 рубля 44 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита – 6 099 рублей 72 копейки, пени за нарушение сроков уплаты процентов – 31 014 рублей 67 копеек; начисленные проценты – 14 683 рубля 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 210 175 рублей 84 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, б-р Архитекторов, <адрес>, корпус 2, <адрес>, имеющую общую площадь 51,7 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1 798 400 (Один миллион семьсот девяносто восемь тысяч четыреста) рублей.

Взыскать ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 831 рубль 49 копеек.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0№-88Подлинный документ подшит в материалах дела 2-6251/2019 ~ М-6623/2019хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Зинченко Ю.А.                                                         подписьСекретарь_______________________                                  подпись