Решение от 16.05.2024 по делу № 2-316/2024 от 24.04.2024

№ 2-316/2024

77RS0021-02-2023-002375-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 16 мая 2024 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Досовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Загородних В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК» Открытие») обратилось в суд с вышеназванным иском к Загородних В.Н., указав в обоснование, что ... ОАО «БИНБАНК», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и Загородних В.Н. заключили кредитный договор ... в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, тарифах и Условиях кредитования по продуктам банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - 45 000 руб.; процентная ставка по кредиту - 36 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке статьи 438 Гражданского кодекса РФ, по открытию банковского счета. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и Условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком частично утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от .... В потверждение заключения кредитного договора предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключеннному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответичка, типовые формы Условий и Тарифов, иные документы и досье, а также график платежей с указанием условий кредитования ответчика. Из документов, представденных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что потверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 57636,14 руб. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период с ... по ... в размере 57636,14 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 44979,36 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 12656,78 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ..., а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ... ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК Открытие». С ... ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается Уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец просит суд взыскать с ответчикав пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору ... от ... год за период с ... по ..., в размере 57636,14 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 44979,36 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 12656,78 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1929 руб.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

ОтветчикЗагородних В.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась суд надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обращаясь с исковым заявлением, истец указал, что ... между ОАО «БИНБАНК и Загородних В.Н. был заключен договор о предоставлении банковский услуг - кредитный договор ..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 45 000 руб. под процентную ставку 36% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся у ответчика в период с ... по ... в размере 57636,14 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 44979,36 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 12656,78 руб.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ..., а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» от ..., ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения ПАО «БИНБАНК» к ПАО Банк «ФК Открытие». С ... ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

... руководителем группы по работе с портфелем на этапе передачи в суд Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания ДПА Финансовый блок Головной офис Банк «Открытие» Семеновых Т.В. составлен акт об утрате кредитного досье в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье, а также не поступлением досье на хранение в архив управления Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, согласно реестру и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах: кредитный договор ... от ..., заемщик Загородних В. Н..

Исходя из статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодека РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом, в соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ лежит на кредиторе.

Между тем, выписка по счету, расчет задолженности истца не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими факт заключения кредитного договора между ОАО «БИНБАНК» и ответчиком Загородних В.Н., поскольку на основании представленных истцом документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении между ОАО «БИНБАНК» и ответчиком Загородних В.Н. кредитного договора, указанного в иске, получении ответчиком денежных средств в указанной в исковом заявлении сумме, а также о достижении между сторонами соглашения по всем существенным условиям сделки.

Выписка со счета не является надлежащим доказательством заключения кредитного договора, поскольку оформлена банком в одностороннем порядке и является внутренним документом банка, не содержит существенных условий кредита (размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок погашения кредита, размер ежемесячных платежей и пр.).

Предоставленный суду расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, произведенный по состоянию на ..., не позволяет определить, что данный долг относится к кредитному договору... от ..., заключенному сЗагородних В.Н.

Признаки и форма выражения кредитных правоотношений определены в статьях 819, 820 Гражданского кодекса РФ.

Определением судьи Абдулинского районного суда от ... на ответчика Загородних В.Н. была возложена обязанность представить суду кредитный договор ... от ..., однако данный документ так и не был представлен суду ответчиком.

Отсутствие в материалах дела подписанного между ОАО «БИНБАНК» и Загородних В.Н. кредитного договора, на основании которого выдавался кредит, препятствует установлению условий о порядке и сроке возврата суммы основного долга, начислении процентов за пользование кредитом, и других платежей, предъявленных ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ко взысканию с Загородних В.Н.

Иных документов, подтверждающих заключение спорного договора и получение ответчиком денежных средств, из которых бы явствовало волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (в том числе подача клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита) истцом в суд не представлено.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статья 836 ГК РФ). Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 ГК РФ.

Анализируя представленные доказательства, руководствуясь положениями статей 420, 421, 432, 434, 438, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, связанные с подписанием Загородних В.Н. каких-либо документов, в том числе заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита. При отсутствии кредитного договора, а также документов, входящих в кредитное досье заемщика, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

С учетом изложенного, правовых оснований для взыскания с Загородних В.Н. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору ... от ... за период с ... по ..., в размере 57636, 14 руб. не имеется.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, у суда отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании с Загородних В.Н. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1929 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ..., ░ ░░░░░░░ 57636 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 44979 ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12656 ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1929 ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ....