Решение по делу № 2-309/2021 от 21.12.2020

Дело № 2-309/2021

УИД № 42RS0008-01-2020-003655-43

                Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

                г. Кемерово                                                                      «25» февраля     2021 года

Рудничный районный суд города Кемерово

в составе председательствующего судьи Морозовой О.В.,

при секретаре Шелепневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Распопову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Распопову В.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (переименовано в ПАО «Росгосстрах Банк») и Распоповым В.Н. был заключен кредитный договор № №, на основании которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов на сумму задолженности из расчета <данные изъяты> процентов годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Согласно расчету задолженности ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и не своевременно осуществлял погашение ссудной задолженности, что подтверждается выписками из лицевых счетов, несмотря на неоднократное напоминания банка о допущенных просрочках. Заемщику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Распоповым В.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей, с уплатой процентов на сумму задолженности из расчета <данные изъяты> годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки. Согласно расчету задолженности ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности, что подтверждается выписками из лицевых счетов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Заемщику направлено требование от 31.07.2020, однако до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила в размере <данные изъяты> рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит суд взыскать с Распопова В.Н. в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» задолженности по следующим кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты; взыскать в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» с Распопова В.Н. судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росгосстрах Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.155-157), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.6).

В судебное заседание ответчик Распопов В.Н. не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно (л.д.82, 158).

В судебном заседании представитель ответчика Распопова В.Н. – Чередниченко Д.В., действующий на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65, 66) просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований, заявленных с пропуском срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). Под причитающимися процентами понимаются проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы кредита, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Судом установлено, что на основании анкеты Распопова В.Н. (л.д.11-14), ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Распоповым ФИО6 был заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых (л.д.17-19), погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей по кредиту (л.д. 16) 24 числа каждого календарного месяца. Договор подписан его сторонами и не оспорен.

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика (л.д.20-21).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей (л.д.22-23).

Предоставленный истцом расчет задолженности (л.д.22-23) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

Из анкеты Распопова В.Н. (л.д.24-27) следует, что Распопов В.Н. делает оферту ОАО "Росгосстрах Банк" заключить с ним договор, в рамках которого просит открыть специальный карточный счет, установить кредитный лимит и выпустить кредитную карту, осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "Росгосстрах Банк", Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты, Тарифа "Кредитный плюс". На основании указанного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и Распоповым В.Н. был заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил заемщику кредитный лимит в общем размере <данные изъяты>), с уплатой процентов на сумму задолженности из расчета <данные изъяты> годовых (л.д.29).

Во исполнение условий кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика (л.д.30-31).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей, начисленные проценты <данные изъяты> рублей (л.д.32-33).

Предоставленный истцом расчет задолженности (л.д.32-33) по кредитному договору № от <данные изъяты> судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно п.2.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт и общих условий потребительского кредитования специальных карточных счетов ПАО "Росгосстрах Банк" (л.д.120-153) Банк выпускает держателю карту и открывает клиенту специальный карточный счет на основании анкеты-заявления клиента, в котором клиент выражает согласие с настоящими Правилами, Условиями и Тарифами, подтверждает свои обязанности к их исполнению и соблюдению.

Согласно п.9.2.18 Правил Банк имеет право увеличивать размер кредитного лимита в соответствии с условиями договора, уведомив об этом клиента.

Согласно п.3 Условий потребительского кредитования специальных карточных счетов в случае остатка непогашенной задолженности по кредиту на первое число месяца, следующего за отчетным, клиент производит обязательный платеж в размере, установленном Тарифами.

В соответствии с Тарифом "Кредитный Плюс" обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту составляет: не менее <данные изъяты> от суммы основного долга, имеющегося на первое число месяца, следующего за отчетным, и <данные изъяты> от суммы начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду (л.д.119).

Согласно расчету задолженности ответчик неоднократно нарушал сроки по внесению очередных ежемесячных платежей и несвоевременно осуществлял погашение ссудной задолженности, что подтверждается выписками из лицевых счетов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Заемщику Банком направлялись требования № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34), однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитным договорам составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей- проценты.

    Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Представителем ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Согласно ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения

В силу положений п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д.16).

Таким образом, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами.

Как следует из графика платежей, выписки по счету, расчета задолженности (л.д.16, 20-23), заемщиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности, который с учетом общего трехлетнего срока закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Иск был направлен в суд согласно оттиску почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53), в суд поступил ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Таким образом, с учетом установленного графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и применения последствий пропуска срока исковой давности, удовлетворению подлежат требования истца по платежам с ДД.ММ.ГГГГ (в соответствии с графиком платежей), в связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>.

Судом установлено, что погашение кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно было производиться заемщиком ежемесячно минимальными обязательными платежами не менее 5% от суммы основного долга, имеющегося на первое число месяца, следующего за отчетным, и 100% от суммы начисленных и не погашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Таким образом, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из выписки по счету, расчета задолженности (л.д.30-33), заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний минимальный платеж был внесен в установленных договором размере и срок ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии заемщиком обязательства по ежемесячному внесению обязательного минимального платежа не исполнялись, с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53), таким образом, срок исковой давности с учетом общего трехлетнего срока не истек за период с ДД.ММ.ГГГГ - по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам в размере <данные изъяты>, по процентам за просроченный кредит в размере <данные изъяты>, а всего, с учетом пропуска срока исковой давности удовлетворению подлежат требования истца по платежам с <данные изъяты> (в соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте), в связи с чем, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

    В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии с п.2 ст.88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку решением суда исковые требования удовлетворены частично, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Распопову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с Распопова ФИО8, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 04.03.2021 мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий (подпись)

Верно

Судья:

Решение вступило в законную силу

Судья: