Решение по делу № 2-1/2020 от 10.01.2020

    Дело № 2-1/2020                              УИД 42RS0027-01-2019-000487-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Тяжинский                                 25 февраля 2020 года

Тяжинский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кравченко Н.Н.,

при секретаре Спило О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Зайцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком 07.04.2014 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №306293123. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 15000 рублей под 29 % годовых, сроком на 72 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно раздела «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2014 на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1735 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.10.2014 на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 1641 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 20000 рублей.

По состоянию на 13.09.2019 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 98221 рубль 10 копеек, из них: просроченная ссуда 14929 рублей 27 копеек, просроченные проценты 3250 рублей 23 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 59482 рубля 66 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 13658 рублей 94 копейки; страховая премия 6000 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 98221 рубль 10 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3146 рублей 63 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, устанавливающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Зайцева О.В. в судебном заседании не признала исковых требований. Не оспаривала факт заключения между ней и ПАО «Совкомбанк» указанного истцом кредитного договора. Однако, в удовлетворении иска просит суд отказать, применив срок исковой давности, так как пропущен срок на подачу данного искового заявления, последний платеж по кредиту был произведен ею в 2015 году.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

На основании ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ч.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с нормами ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как предусматривается ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может потребовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ в ред. до 26.07.2017).

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о предоставлении кредита. Между сторонами 07.04.2014 был заключен договор о потребительском кредитовании №306293123, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 15000 рублей под 29% годовых сроком на 36 месяцев, с ежемесячным минимальным платежом в размере 1500 рублей, который должен вноситься не позднее даты (числа) подписания договора, начиная со следующего месяца, следующего за расчетным периодом.

Во исполнение своих обязательств по договору, банк предоставил денежные средства в сумме 15000 рублей ответчику, что подтверждается выпиской со счета ответчика (л.д.10-11).

Исходя из условий заключенного с ответчиком договора, погашение задолженности по нему производится заемщиком ежемесячными платежами, в определенные договором сроки, порядке и размере.

Заключенный договор, по мнению суда, отвечает требованиям закона относительно его содержания и формы.

Анализируя содержание договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные его условия, с которыми Зайцева О.В. была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют подписи заемщика.

27.03.2019 Банк, в связи с неисполнением заемщиком условий договора, направил Зайцевой О.В. требование о досрочном возврате все суммы задолженности, в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д.16).

Ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора №306293123 от 07.04.2014 и возникновение заемных обязательств.

В правоотношениях, возникших в результате заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Зайцевой О.В. договора, законный кредитор в настоящее время – ПАО «Совкомбанк», что подтверждено материалами дела (л.д.18-20).

Ответчик Зайцева О.В. в судебном заседании указала, что она не оспаривает факт заключения между ней и ООО ИКБ «Совкомбанк» договора №306293123 от 07.04.2014, вследствие которого возникли заемные обязательства, не оспаривает ответчик и наличие кредитной задолженности, вместе с тем, не признав иск ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, ответчик обосновывала свою позицию тем, что истец пропустил установленный законом срок для обращения в суд с данными требованиями, и суд принимает доводы ответчика в части пропуска трехгодичного срока для обращения с иском в суд.

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в Тяжинский районный суд 23.09.2019 в форме электронного документа, направленного 20.09.2019 (л.д.47).

03.06.2019 по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №2 Тяжинского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Зайцевой (Васильченко) О.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №306293123 от 07.04.2014 в сумме 98221 рубль 10 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 1573 рубля 32 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №2 Тяжинского судебного района от 14.06.2019 судебный приказ отменен в связи с возражениями, поступившими от Зайцевой (Васильченко) О.В. (л.д.23).

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ч.ч.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как предусмотрено ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно материалам дела, последний платеж по кредитному договору №306293123 от 07.04.2014 осуществлен заемщиком 16.04.2015, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами (л.д.3-4).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставление заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГПК РФ).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен, начало течение срока следует исчислять с 07.05.2015, поскольку после этой даты платежи не производились, срок исковой давности истек 07.05.2018, то есть как до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье в июне 2019 года, так и до подачи настоящего иска 23.09.2019.

Доводы истца о том, что датой последнего платежа является 07.04.2017, не подтверждается материалами дела.

Суд считает установленным, что в данном случае мер для взыскания с ответчика кредитной задолженности своевременно, в пределах срока исковой давности, предпринято не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец ПАО «Совкомбанк» обратился с требованиями относительно взыскания с ответчика задолженности в судебном порядке за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. ст.196, 199, 200 ГК РФ, о чем заявил ответчик, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ).

При разрешении заявленных требований суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о своевременном принятии мер ПАО «Совкомбанк» к взысканию задолженности суду не представлено. О восстановлении процессуального срока истец не ходатайствовал, причин, исключающих возможность его обращения в суд в пределах установленного законом срока, суд не усматривает.

Учитывая изложенные обстоятельства, вышеприведенные правовые нормы, суд пришел к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцевой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №306293123 от 07.04.2014 в сумме 98221 рубль 10 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3146 рублей 63 копейки, в связи с пропуском срока для обращения в суд - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Тяжинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня составления мотивированного решения судом.

Мотивированное решение составлено судом 28.02.2020.

Председательствующий: