Решение по делу № 2-4100/2022 от 07.06.2022

УИД 47RS0005-01-2022-003511-56

Гражданское дело № 2-4100/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг                                                                    07 декабря 2022 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре – помощнике Наторхине Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к Домрачеву Георгию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что между АО «ОТП Банк» (далее - истец, Банк) и Домрачевым Георгием Николаевичем заключен кредитный договор № № от 30 июля 2021 года, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 453 134 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 30 июля 2021 года (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее - Общие условия).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета: действующая с даты заключения кредитного договора по 30 января 2023 года (включительно) 27,79% годовых; действующая с 31 января 2023 года по 28 февраля 2023 года (включительно) 4,96% годовых; действующая с 01 марта 2023 года до конца срока возврата кредита 4,5% годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 16,971 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 714 309 руб. 20 коп..

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий и иным приложенным к иску документам, целями использования заемщиком кредита являются: <данные изъяты>

Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в банке был открыт счет № № (далее - счет).

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 30 июля 2021 года.

Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления 30 июля 2021 года на его счет денежной суммы в размере 1 453 134 руб..

Выписка по счету подтверждает факт зачисления 30 июля 2021 года денежных средств (выдача/предоставление кредита) на счет в размере 1 453 134 руб..

Обязательства по кредитному договору по предоставлению заемщику суммы кредита 30 июля 2021 года в размере 1 453 134 руб. исполнены банком в полном объеме, следовательно, АО «ОТП Банк» выполнил все обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору и договору залога надлежащим образом.

За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 2.1 Общих условий, в целях приобретения заемщиком автомобиля у предприятия и иных товаров (услуг) у Предприятия и/или его партнеров (если применимо), а также в целях оплаты иных приобретаемых услуг, указанных в Индивидуальных условиях (если применимо), банк вправе предоставить ему кредит в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, заемщик не осуществляет возврат кредитных денежных средств и процентов за пользование денежными средствами. Период просрочки в совокупности составляет более трех месяцев.

Ответчиком с октября 2021 года нарушаются условия погашения кредита. С учетом того, что договор заключен 30 июля 2021 года, на счет поступили всего два платежа по сроку гашения кредита, а с 31 октября 2021 года на счет вовсе не поступают и с 02 ноября 2021 года по 22 марта 2022 года банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за дни нахождения на просрочке.

В соответствии с пунктом 6.6 Общих условий, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 (пяти) календарных дней с даты его направления).

Банк через АО «Почта России» 21 февраля 2022 года направил ответчику (по адресу его регистрации) требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредиту и процентам за пользование денежными средствами не погашена.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не поступают вовсе с 31 октября 2021 года (согласно выписке по счету - приложение №11), что является нарушением условий кредитного договора и служит основанием для возврата кредитных средств.

Заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.

До настоящего времени задолженность перед банком по кредитному договору не погашена и на 22 марта 2022 года составила 1 648 411 руб. 27 коп., которая состоит из задолженности по основному долгу - 1 449 425 руб. 84 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом - 190 914 руб.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 8 071 руб. 43 коп..

Также между банком и ответчиком заключен договор залога, в соответствии с нормами статьи 339 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий, договор залога приобретаемого автотранспортного средства, состоит из Общих условий и Индивидуальных условий, на основании которого залогодатель предоставляет автомобиль в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разделам 7, 8, 9 Общих условий и пункту 9, 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля: <данные изъяты>, находящийся в собственности заемщика.

В соответствии со статьей 339.1 ГК РФ и статьей 103.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» банк произвел регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно сведениям, отраженным на сайте Федеральной нотариальной палаты (https://www.reestr-zalogov.ru/search/index) и уведомления о возникновении залога движимого имущества номер №, автомобиль находится в залоге.

Согласно подготовленному ООО «АПЭКС ГРУП» экспертному заключению № 2084829 от 02 марта 2022 года об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства: <данные изъяты>, рыночная стоимость предмета залога составляет 1 727 200 руб..

Таким образом, на основании пунктов 9.1 и 9.5 Общих условий, начальная продажная цена автомобиля при его реализации путем продаж с торгов составит 80 % от 1 727 200 руб. и будет равна 1 381 760 руб..

Кроме того, банк понес судебные расходы, связанные с проведением оценочной экспертизы в размере 2 000 руб., что подтверждается счетом на оплату № 00АП-001207 от 23 марта 2022 года и платежным поручением №327897 от 22 апреля 2022 года.

Истец просит суд взыскать с Домрачева Георгия Николаевича в пользу АО «ОТП Банк» задолженность в размере 1 648 411 руб. 27 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 1 449 425 руб. 84 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 914 руб.; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 8 071 руб. 43 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 1 381 760 руб.; взыскать с Домрачева Георгия Николаевича в пользу АО «ОТП Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 442 руб.; взыскать с Домрачева Георгия Николаевича в пользу АО «ОТП Банк» судебные издержки на проведение оценочной экспертизы в размере 2 000 руб..

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, об отложении слушания дела не просил. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

С целью обеспечения прав ответчика место нахождения, которого неизвестно, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает следующие меры:

- информирование ответчика по последнему известному месту жительства (ч. 3, 4 ст. 116 ГПК РФ);

- рассмотрение дела только после поступления в суд сведений о неизвестности места пребывания ответчика с последнего известного места жительства в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

Обязательным условием рассмотрения дела является поступление в суд повестки с отметкой о том, что указанный адресат по данному адресу не проживает.

Ответчику процессуальные документы, были направлены по адресу регистрации, однако конверты с извещениями возвращались в суд за истечением срока хранения.

Приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» утвержден порядок приема и вручения почтовых отправлений разряда «Судебное».

В силу п. 10.3.1 приказа ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п общий порядок доставки почтовых отправлений почтальонами регламентирует Порядок оказания почтальонами услуг почтовой связи и сетевых услуг.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи (утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, вступившим в законную силу 03 февраля 2015 года), письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда «судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи почтовое отправление или почтовый перевод возвращается по обратному адресу: по заявлению отправителя; при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения; при отсутствии адресата по указанному адресу; при невозможности прочтения адреса адресата; при обстоятельствах, исключающих возможность выполнения оператором почтовой связи обязательств по договору об оказании услуг почтовой связи, в том числе отсутствия указанного на отправлении адреса адресата.

Согласно п. 10.3.5 приказа ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п по ходу движения по доставочному участку почтальон доставляет почтовые отправления по указанным на них адресам и выдает адресатам (уполномоченным представителям) в соответствии с требованиями п. п. 10.1.1, 10.2.2 - 10.2.4, 10.2.5, 10.2.7 настоящего Порядка; при невозможности вручить РПО опускает извещения ф. 22 (ф. 22-о, ф. 22/119) в ячейки абонентских почтовых шкафов (почтовые абонентские ящики), проставляет причину невручения РПО в графе «Особые отметки» накладной поименной ф. 16-дп.

В соответствии с п. 11.1 Приказа ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п Почтовые отправления разряда "Судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Иного места жительства ответчика суду не известно.

Таким образом, суд исполнил возложенные на него обязанности по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела в полном соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.

Исходя из данных правовых норм, лица, участвующие в деле, считаются извещенными надлежащим образом судом, если судебная повестка направлена по последнему известному месту жительства гражданина, не вручена в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, о чем орган связи проинформировал суд. В данном конкретном случае ответчик был надлежащим образом извещен о дне судебного заседания и имел возможность явиться в судебное заседание, то есть, не лишен был права на судебную защиту, представлять свои доказательства по делу. Своим правом на получение извещения не воспользовался.

В силу ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку ответчик не обеспечил получение заказной судебной корреспонденции по своему месту жительства, суд полагает, что ответчик в данном случае должен осознавать риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов, а именно – рассмотрение дела.

Суд на основании ст. ст. 167 и 119 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, между АО «ОТП Банк» (далее - истец, Банк) и Домрачевым Георгием Николаевичем заключен кредитный договор № № от 30 июля 2021 года, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 1 453 134 руб. сроком на 60 месяцев на покупку автомобиля.

Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Закона о потребительском кредите и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 30 июля 2021 года (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее - Общие условия).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета: действующая с даты заключения кредитного договора по 30 января 2023 года (включительно) 27,79% годовых; действующая с 31 января 2023 года по 28 февраля 2023 года (включительно) 4,96% годовых; действующая с 01 марта 2023 года до конца срока возврата кредита 4,5% годовых, начисляемых на выданную и непогашенную сумму кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий ответчик должен внести 60 платежей в размере 36 130 руб. (последний платеж 35 773 руб. 20 коп.) 30 числа каждого месяца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

Оплата по договору производилась нерегулярно, из-за чего неоднократно возникала просроченная задолженность.

Задолженность по кредиту на 22 марта 2022 года составила 1 648 411 руб. 27 коп., которая состоит из: задолженности по основному долгу - 1 449 425 руб. 84 коп.; задолженности по процентам за пользование кредитом - 190 914 руб.; задолженности по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 8 071 руб. 43 коп..

Требования истца о взыскании основного долга и процентов по договору подлежат удовлетворению.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч. 1 ст. 393 ГК РФ).

В силу пункта 12 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

С момента возникновения просроченной задолженности истцом начислены пени в размере 8 071 руб. 43 коп..

Суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании пени, а потому требования в указанной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения автомобиля <данные изъяты> - стоимостью 1 630 000 руб. (сумма первоначального взноса - 542 000 руб.), кредит в сумме - 1 453 134 руб..

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 10 Кредитного договора № № от 30 июля 2021 года в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора. Заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>.

Форма договора залога соблюдена.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством.

Поскольку ответчиком неоднократно допускалась просрочка по исполнению обязательств по кредитному договору и судом удовлетворены требования о взыскании суммы задолженности в размере 1 648 411 руб. 27 коп., суд считает, что обращение взыскания на предмет залога возможно.

Истцом произведена оценка автомобиля. В соответствии с экспертным заключением № 2084829 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства от 02 марта 2022 года, изготовленного ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость автомобиля составляет 1 727 200 руб..

При таких обстоятельствах требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно на автомобиль подлежит удовлетворению.

Истцом понесены расходы по оплате заключения об оценке стоимости автомобиля в размере 2 000 руб.. Расходы подтверждаются копией платежного поручения № 327897 от 22 апреля 2022 года.

Заключение необходимо для восстановления нарушенного права истца, а потому подлежащими взысканию с ответчика.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 16 442 руб. платежным поручением № 3317 от 29 марта 2002 года и в размере 6 000 руб. платежным поручением № 3325 от 30 марта 2002 года. В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме в размере 16 442 руб. (1 648 411 руб. 27 коп. – 1 000 000 руб.) : 100% х 0,5% + 13 200 руб.) и с требований неимущественного характера в размере 6 000 руб., а всего 22 442 руб..

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ОТП Банк», ИНН 7708001614, к Домрачеву Георгию Николаевичу, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Домрачева Георгия Николаевича, ИНН №, в пользу акционерного общества «ОТП Банк», ИНН 7708001614, задолженность по кредитному договору от 30 июля 2021 года № 2986674570 по состоянию на 22 марта 2022 года в размере 1 648 411 руб. 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 1 449 425 руб. 84 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом - 190 914 руб.; задолженность по неустойке за неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов - 8 071 руб. 43 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 442 руб., а всего 1 670 853 руб. 27 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед акционерным обществом «ОТП Банк» в размере 1 648 411 руб. 27 коп.. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации 1 381 760 руб., способ реализации имущества - с публичных торгов.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий         подпись

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2022 года.

Председательствующий         подпись

Копия верна

Судья Выборгского городского суда                     С.Н. Киселева

Помощник                                Д.А. Наторхин

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-4100 за 2022 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.