Решение от 11.10.2021 по делу № 2-210/2021 от 28.07.2020

Дело № 2-210/2021

УИД: 18RS0003-01-2020-003397-33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2021 года                          г. Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Городиловой Д.Д.,

при секретаре Давтян А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП НВВ к СТЕ о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ИП НВВ обратился в суд с иском к СТЕ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Регион-Консалт», действующим в интересах ИП НВВ на основании поручения <номер> от <дата> к Агентскому договору <номер> от <дата>, был заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение <номер> к договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору <номер> от <дата> к заемщику СТЕ

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 363 360 руб. на срок по <дата> под 24,8% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

<дата> ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права требования, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, а также, что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва»

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором содержалось указание на уступку требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было.

Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 155 567, 88 руб., проценты просроченные – 180 587, 48 руб., итого 336 155, 36 руб.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

В судебное заседание истец ИП НВВ не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца.

В судебном заседании ответчик СТЕ суду пояснила, что производила оплаты по кредитному договору до тех пор, пока у банка не отобрали лицензию. Также указала, что после отзыва лицензии у банка, она дважды предпринимала попытки погасить задолженность – через почту и через ПАО «Сбербанк России» и оба раза неудачно. Считает, что если бы у банка лицензия не была отозвана, то она бы уже погасила кредитную задолженность. Также указала, что истец не имеет права начислять проценты и штрафы. Ранее заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Дополнительно указала, что в ходе исполнения судебного приказа каких-либо сумм не вносила.

Выслушав пояснения ответчика по делу, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела о вынесении судебного приказа <номер> суд установил следующее.

<дата> между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ответчиком СТЕ (далее – заемщик) заключен кредитный договор <номер> (далее – кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 363 360 руб. под 24,80 % годовых на срок 60 мес.

В кредитном договоре имеется личная подпись заемщика СТЕ

По условиям договора ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки и в размерах, указанных в графике платежей.

Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по счету.

<дата> мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г.Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Ижевска по заявлению Банка РСБ24 (АО) (ранее АКБ «Русславбанк» (ЗАО)) был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с СТЕ задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В силу ч.2, 3 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

<дата> между КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Регион-Консалт», действующим в интересах ИП НВВ на основании поручения <номер> от <дата> к Агентскому договору <номер> от <дата>, был заключен договор <номер> уступки прав требования (цессии) согласно которому право требования задолженности по кредитному договору <номер> было уступлено ИП НВВ

Исходя из вышеуказанных положений закона, условий договоров цессии, суд приходит к выводу, что надлежащим кредитором по кредитному договору с ответчиком является ИП НВВ

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> была произведена замена взыскателя с Банка РСБ24 (АО) на ИП НВВ в рамках судебного приказа <номер>.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ <номер> был отмене в связи с поступлением возражений должника.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде материалами дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6 кредитного договора, задолженность по кредитному договору должна быть погашена за 60 платежей, которые осуществляются ежемесячно в соответствии графиком платежей. Размер ежемесячного платежа – 10 623 руб. Последний платеж устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику платежей.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд, учитывает ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 6 постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку, несмотря на просьбу суда истцом не представлена выписка по счету ответчика при исчислении срока исковой давности и суммы подлежащей ко взысканию суд исходит из расчета задолженности, который ответчиком не оспорен.

Первая просрочка платежа была допущена ответчиком <дата> (согласно расчету задолженности). Исковое заявление было сдано истцом в отделение почтовой связи <дата>.

<дата> банк обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа для взыскания с ответчика суммы задолженности (дата подачи заявления в отделение почтовой связи). <дата> мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании с СТЕ задолженности по кредитному договору.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился <дата> (дата подачи заявления в отделение почтовой связи), то есть в пределах срока исковой давности по платежам начиная с <дата> (в соответствии с графиком платежей). Таким образом, банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в пределах срока исковой давности по всем просроченным платежам, поскольку первая просрочка платежа была допущена ответчиком <дата>.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ от <дата> был отменен.

Исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи <дата>, то есть в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа <дата>.

Все платежи, начиная с даты возникновения просрочки - <дата>, с учетом приказного судопроизводства, находятся в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Так, платеж должен был быть совершен <дата>. <дата> было подано заявление о выдаче судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности по указанному платежу тек 2 года 4 месяца 16 дней. Неистекшая часть срока исковой давности составляет 7 месяцев 14 дней. Судебный приказ был отменен <дата>, таким образом, неистекшая часть срока давности по указанному платежу начинает течь с <дата>. Срок исковой давности по указанному платежу истекает <дата>. Исковое заявление было подано <дата>, то есть в пределах срока исковой давности.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Так как данное требование в настоящее время не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Оснований для перерасчета размера задолженности в связи с неправомерным списанием денежных средств не усматривается, так как таких списаний не установлено.

В соответствии с п.2,3 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены до дня фактического исполнения договора займом, поэтому начисление процентов истцом за период после <дата> (дата возврата суммы кредита, в соответствии с кредитным договором), является правомерным.

Проверив расчет истца, суд находит указанный расчет верным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере 155 567, 88 руб., проценты за пользование кредитом в размере 180 587, 48 руб., а всего 336 155, 36 руб.

Доказательств об ином размере задолженности, либо надлежащем исполнении обязательств перед истцом ответчик суду не представил.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, суд находит подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 24, 80 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), с учетом последующего погашения, начиная с <дата> по дату полного фактического погашения займа.

Поскольку иск удовлетворен частично, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, госпошлина подлежит возмещению истцу со стороны СТЕ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Заявлен иск на сумму 338 997, 36 руб., подлежащий оплате госпошлиной в размере 6 589, 98 руб., удовлетворено на сумму 336 155, 36 руб. (99, 16%). Со стороны ответчика в пользу истца подлежит возмещению госпошлина в размере 6 534, 62 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 336 155 ░░░. 36 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 567 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180 587 ░░░. 48 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 155 567 ░░░. 88 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ 24,80 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 534 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.10.2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                ░.░.░░░░░░░░░░